Autônomos 401 (k) Planos para proprietários de pequenas empresas

Se você está pronto para começar a investir e você é um dos muitos americanos que possui uma pequena empresa, você pode ter uma enorme vantagem para outros investidores, além do fato de você já estar com fio para negócios investindo.

Os dados mostram consistentemente que 50% dos milionários americanos são empresários ou trabalhadores por conta própria em alguma capacidade. Nós já sabemos que 1 em 25 americanos é um milionário, o que significa que 1 em cada 50 americanos é um milionário que ganhou seu dinheiro investindo em sua própria empresa, muitas vezes começando com nada mais do que ética de trabalho e um pouco de poupança ( se tiverem sorte).

Em um mundo onde uma grande parcela da população existe em menos de US $ 2 por dia, essa é uma taxa de sucesso impressionante, mesmo que a estrada esteja repleta de risco e perigo (basta perguntar a quem tem já teve um negócio falido e foi forçado a entrar em bancarrota).

Esta é a razão pela qual passei tanto tempo escrevendo guias sobre sociedades de responsabilidade limitada e parcerias limitadas, que são duas das melhores maneiras de possuir o negócio da sua família. Mas outra opção que não é discutida é o chamado Solo 401 (k) ou Autônomo 401 (k). Ao contrário de um Roth 401 (k), um empresário é o empregador e o empregado. Como resultado, ele ou ela pode contribuir com US $ 49.000 para seu plano 401 (k) neste ano, eliminando tudo de seus impostos de renda!

Os planos de trabalho autônomo 401 (k) e Solo 401 (k) não são adequados para todos

Claro, um autônomo 401 (k) ou solo 401 (k) apenas funciona se você estiver executando uma empresa sozinho ou com seu cônjuge porque todos os funcionários devem ser tratados de forma igual.

Se você fosse contratar outra pessoa, você seria forçado a oferecer-lhes o mesmo plano de aposentadoria, o que talvez não seja possível para uma pequena empresa. De qualquer forma, para alguns tipos de investimentos em pequenas empresas, esses planos de aposentadoria podem ser maneiras muito eficazes de reservar grandes somas de dinheiro para seus anos de ouro, que você pode investir em ações, títulos e até mesmo em imóveis, especialmente para um casal.

Eles poderiam reduzir um monte de $ 98.000 por ano em poupança de aposentadoria, mantendo esse dinheiro fora do alcance dos impostos sobre o rendimento por décadas!

Veja como funcionaria. Diga que um marido e uma esposa lançem suas próprias pequenas empresas. No momento em que têm 35 anos, eles ganham US $ 500.000 por ano antes dos impostos da empresa (isso tornaria comparável a possuir uma franquia de hotéis de nível médio como um Hampton Inn ou um Holiday Inn Express em uma cidade de, digamos , 50 000 a 100 000 pessoas). Isso ainda os coloca fora do radar de Wall Street e radares de fundos de private equity, mas dentro da chamada classe capitalista.

Um exemplo de como um plano 401 (k) de autônomo ou Solo 401 (k) pode ser usado

Se o casal configurar uma empresa de responsabilidade limitada separada para atuar como investidor controlador em suas pequenas empresas, então que eles eram os únicos funcionários da holding, poderiam colocar US $ 98.000 por ano no plano 401 (k) na empresa-mãe. Isso reduziria sua renda tributável para US $ 402 000. Não só isso, se eles continuassem trabalhando por 30 a 40 anos, todo esse dinheiro permaneceria dentro dos limites protegidos da conta 401 (k), ganhando dividendos, juros, capital ganhos e lucros sem ter que pagar um único centavo em impostos até que o dinheiro fosse retirado.

Isso significa muito mais dinheiro trabalhando e agendando para eles durante um longo período de tempo.

Na verdade, se eles ganhassem 8% do seu dinheiro e continuassem a investir por 35 anos até os 70, suas contas combinadas 401 (k) teriam mais de US $ 16, 887, 046 estacionadas esperando para financiar sua aposentadoria. Quando eles retiraram dinheiro, eles pagariam imposto de renda como o normal.

Isso não requer gênio e ninguém fora de sua família provavelmente conhecerá os nomes desses empresários bem-sucedidos. Eles viveriam em uma cidade comum e passariam despercebidos. Claro, sabemos que a maioria dos empresários milionários nunca fazem nenhum lugar perto de US $ 500.000 por ano. As probabilidades são, eles fazem entre $ 50, 000 e US $ 100.000. Eles apenas vivem dentro de seus meios e compram o valor de seus negócios. Ao longo do tempo, ele começa a ser algo.

Essa é a natureza de como o dinheiro funciona.

Você precisaria discutir seus planos para um plano Solo 401 (k) ou Self Employed 401 (k) com um contador qualificado e respeitado para garantir que você não viole nenhuma regra e você é elegível.