Protegendo seu crédito durante o divórcio e vendendo

Mesmo os divórcios e as rupturas que começam amigáveis ​​podem eventualmente virar de lado - se não completamente para dentro - apesar dos esforços bem intencionados para permanecer civil. Independentemente de quem foi injustiçado, quem era inocente, como a culpa é dividida, ou se a união simplesmente se separou, é uma morte de um relacionamento, um tempo para lutar. É também um momento de renascimento e uma nova vida.

Então, não se desviem.

Embora sua "metade melhor" possa estar fora da imagem, suas finanças irão segui-lo onde o futuro o conduzir. Minha mãe costumava avisar suas filhas dizendo: "Você sempre pode encontrar outro namorado, mas é difícil encontrar outro lugar para viver." Seu conselho de senso comum do meio-oeste, se você está se perguntando, aplicou para meu irmão também.

Passos que você pode tomar para proteger seu crédito

• Primeiro, obtenha seu relatório de crédito. Você pode obter uma cópia do seu relatório de crédito notificando cada uma das três agências de crédito, Experian, TransUnion ou Equifax, ou você pode obter uma cópia gratuita de cada relatório on-line copiando e colando este link seguro em seu navegador: http : // annualcreditreport. com.
• Em segundo lugar, crédito de inventário. Faça uma lista de todos os credores, garantidos e não garantidos.

1. Os credores garantidos são aqueles que atribuem um ativo como garantia para a dívida. Se sua casa estiver hipotecada ou você tiver um empréstimo no seu carro, por exemplo, sua casa e seu carro são ativos usados ​​como segurança.
2. Os credores não garantidos são aqueles que lhe emprestam dinheiro com base apenas na sua promessa de reembolso.

• Terceiro, separar contas conjuntas de contas individuais. As contas conjuntas são aquelas que contêm ambos os nomes e cada um de vocês é responsável pela dívida. As contas individuais são aquelas abertas apenas em seu nome.
• Quarta, chame os credores do cartão de crédito conjunto. Descubra se o crédito estendido é baseado no seu crédito ou no crédito do seu parceiro.

1. Se o crédito for baseado no seu crédito, mas o seu parceiro possui um cartão, peça que o seu parceiro seja removido.
2. Se o crédito é baseado no crédito do seu parceiro, coloque o cartão de crédito em seu bolso. Ok, apenas brincando. Peça para remover o seu nome.
3. Se o credor se recusar a remover um nome da conta, feche a conta e abra uma nova conta.
4. Se você tiver um saldo no seu cartão de crédito, o credor não fechará a conta, a menos que você pague o saldo. Mas você pode evitar cobranças adicionais na conta, pedindo que a conta seja congelada.

• Quinto, Vender ou Refinanciar ativos garantidos. É importante separar o passivo por ativos garantidos.

1. Se um carro é financiado em ambos os nomes, independentemente de seu nome no título, ambos são responsáveis ​​pelo empréstimo.
2. Se uma hipoteca é realizada em ambos os nomes, independentemente de cujo nome está na escritura, ambos são responsáveis ​​pela hipoteca.
3. Mesmo se o seu decreto de divórcio atribuir a posse desses bens a uma das partes, ou se um de vocês transferir voluntariamente o título para o outro, a responsabilidade pelo empréstimo permanecerá se você não vender ou refinanciar o ativo.

Refinanciamento da sua casa

Se você chegar a um acordo pelo qual uma pessoa permanecerá na posse da casa, então o curso prudente é remover o empréstimo existente e substituí-lo por um novo empréstimo, fornecendo, é claro, que você não tem o capital para pagar o empréstimo em dinheiro.

• Gravar uma nova escritura. Pergunte ao seu advogado ou empresa de títulos para elaborar uma escritura que transfira o título de uma pessoa para a outra. Os atos comumente utilizados para esse fim são escrituras de renúncia, mas seu advogado pode preferir usar uma escritura de garantia ou uma ação de concessão.
• Obter uma nova hipoteca. Lugares para obter uma hipoteca incluem o seu banco local, uma união de crédito ou através de um corretor de hipoteca confiável.

1. Se você não pode se qualificar sozinho, você pode vender a propriedade ou obter um co-signatário, como pedir um parente para ajudá-lo a se qualificar.
2. Se você deve a equidade de seu parceiro, pergunte ao seu parceiro se ele ou ela estaria disposto a permitir que você obtenha um empréstimo suficientemente grande para pagar o empréstimo existente e, em seguida, levar uma segunda hipoteca pelo montante devido. Desta forma, você pode fazer pagamentos ao seu parceiro pelo patrimônio líquido, talvez a uma taxa de juros mais baixa e melhores condições do que um credor lhe daria.

   Além disso, desde que haja equidade suficiente na casa para apoiar uma segunda hipoteca - de preferência, o valor de ambos os empréstimos não exceda 80% do valor de mercado da casa - seu parceiro poderá vender a hipoteca com desconto para obter o dinheiro.

3. Tenha em mente que a obtenção de um novo empréstimo exigirá uma avaliação para fundamentar o valor, mas como os credores têm interesse em fazer você um empréstimo, você também pode pedir a um agente imobiliário confiável que você faça vendas comparáveis ​​para você como bem. As avaliações não são escritas em ouro. Você não quer pagar seu parceiro mais pela propriedade do que vale a pena e as avaliações de refinanciamento muitas vezes resultam em valores mais altos do que você pode obter após a revenda.
4. Uma nova hipoteca também exigirá uma nova política de títulos. Embora você esteja segurando o credor e não você mesmo, esse processo lhe dará uma garantia relativa de que seu parceiro não acumulou mais a propriedade sem o seu conhecimento.

Selling Your House

• Estabelece o Valor de Mercado. Descobrir o quanto sua casa vale a pena com base em vendas comparáveis ​​anteriores.
• Prepare sua casa para venda. Limpe, declutter, despersonalize e pack.
• Encontre um agente imobiliário. Considere agentes experientes sobre amigos ou parentes com pouca ou nenhuma experiência.
• Entrevista nos menos três agentes antes de contratar um agente. Embora, dependendo das condições do mercado, você pode facilmente vender a casa sozinho, sempre é mais difícil fazê-lo durante períodos de estresse, e você pode querer deixar um profissional assumir.
• Não anuncie sua dissolução. Proteja sua privacidade enquanto sua casa está no mercado. Se os compradores sabem o motivo da venda, você pode receber uma oferta menor.

  Para aconselhamento jurídico, consulte um advogado.

  _{No momento da redação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é um corretor-associado em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.}