Você deve pagar contas com seu cartão de débito (ou crédito)?

Os cartões de débito e de crédito são ferramentas úteis para fazer compras on-line e pessoalmente. Mas você também pode usar seus cartões para pagar contas, taxas, impostos, serviços públicos (eletricidade e água, por exemplo) e muito mais. O pagamento por cartão é instantâneo - o que é útil se sua data de vencimento se aproximar - e você não precisa desenterrar seu talão de cheques. No entanto, antes de tomar um hábito, familiarize-se com os prós e os contras de pagar suas contas com plástico.

Como configurar pagamentos

O pagamento com seu cartão geralmente é apenas uma questão de fornecer as informações do seu cartão ao seu responsável. Pode ser tão simples como enviar as informações do seu cartão (em vez de um cheque antigo), ou você pode automatizar todo o processo.

Pagar online: Faça login na sua conta e procure opções para "efetuar um pagamento" ou "configurar pagamentos automáticos". Em alguns casos, você nem precisa se logar - você apenas fornecerá informações suficientes para o cobrador para encontrar sua conta. No entanto, é melhor fazer o login se você tiver a opção, porque pode ser mais fácil rastrear (e prevenir) quaisquer problemas se você fizer tudo enquanto estiver conectado. A partir daí, você entrará o número do cartão e concordará com os termos, seja você está fazendo um pagamento único ou configurando o faturamento automático.

Pagar por correio ou telefone: Você pode pagar contas com um cartão, mesmo que você receba declarações impressas. Por exemplo, um escritório médico pode enviar uma conta que ofereça várias opções de pagamento.

Além de enviar um cheque, você pode ligar e fornecer as informações do seu cartão por telefone. Alternativamente, você pode escrever as informações do seu cartão no boleto de pagamento e enviá-lo de volta. O uso do telefone é a melhor opção se você estiver chegando na data de vencimento do pagamento.

Seja qual for o método que você use, esteja preparado para fornecer o seguinte:

• O número do cartão
• Seu endereço de cobrança para o cartão
• Seu nome, conforme mostrado no cartão
• O data de validade do cartão
• O código de segurança de três dígitos na parte de trás do cartão

O que poderia ficar errado?

Enquanto o pagamento por cartão é conveniente, outros métodos podem ser melhores para você, dependendo das suas circunstâncias.

Dívida: Se você estiver usando um cartão de crédito, entrar em dívida é um risco sério. Suas contas somarão no seu cartão de crédito, mas o saldo da sua conta corrente permanecerá alto. Se você não tem a disciplina para pagar todo o saldo do cartão todos os meses, você acabará em dívida.

Se você acha que isso é um risco, continue fazendo isso de forma antiquada (não há nada de errado com isso - tudo o que importa é que você se conhece e se mantenha fora do caminho do mal). Formar dívidas significa altas taxas de juros, e você pode acabar em um buraco que você não pode sair.Um cartão de débito vinculado a sua conta corrente pode ajudá-lo a evitar dívidas, mas você está colocando sua conta corrente em risco.

Pontuação de crédito: Você pode querer pagar esses cartões de crédito mais frequentemente do que todos os meses para evitar danificar seu crédito. Os modelos de pontuação de crédito dão pontuações mais altas quando você usa uma porcentagem relativamente pequena do seu crédito total disponível (menos de 30% é melhor).

Se você usar demais - mesmo se você pagar o saldo completo todos os meses -, pode parecer que você está entrando em sua cabeça. Então, certifique-se de pagar os seus saldos quando você se aproxima de 30%. Por exemplo, se seu limite de crédito for de US $ 1, 000, você quer manter seu saldo abaixo de $ 300. Isso pode significar fazer vários pagamentos por mês, especialmente se qualquer conta ocupe uma parcela significativa do seu limite de crédito.

Taxas: Em muitos casos, não há taxas adicionais quando você paga contas com plástico. Mas algumas organizações cobram extra, então você precisa prestar atenção aos totais antes de clicar em enviar. Se você usar um cartão de crédito, você também pode pagar uma taxa anual para o emissor do seu cartão. Certifique-se de que realmente vale a pena se você estiver pagando contas com o cartão para ganhar recompensas.

Perder o controle: Quando você paga com um cartão de débito ou de crédito, especialmente se você efetuar os pagamentos automaticamente, as coisas podem ficar fora de controle antes de você perceber.

É provável que você preste menos atenção às suas contas e perca erros caros ou aumento da taxa. Se você usar um cartão de débito, há uma chance melhor de que você salte alguns cheques ou deva taxas de cheque especial. Finalmente, você pode simplesmente sentir menos da dor de gastos, o que facilita o excesso de gastos.

Por que usar plástico?

Dado os riscos acima, você pode se perguntar se é uma boa idéia pagar contas com seu cartão, mas há vários benefícios.

Recompensas: Recompensas freqüentemente o primeiro razão pela qual as pessoas pensam em pagar contas com um cartão de crédito. Claro, você pode acumular pontos ou ganhar dinheiro de volta, mas também existem outros bons motivos. Mesmo se você usar cartões de débito , que são menos generosos, mas podem oferecer recompensas, ainda pode ser uma boa idéia colocar contas em seu cartão.

Conveniência : Não há necessidade de aguardar no correio, escrever cheques, encontrar um selo ou mesmo entrar no sistema de pagamento de contas on-line da sua conta bancária. Se você lida com papel, você pode anotar as informações do seu cartão de crédito e enviá-lo, mas, pelo menos, você não usará o seu estoque de cheques. A abordagem mais fácil é fazer pagamentos automáticos, então você não precisa fazer nada - mas isso pode causar problemas como descrito acima.

Fácil manutenção de registros: Ao longo de linhas semelhantes, é fácil acompanhar as despesas quando você paga com um cartão de crédito. O emissor do seu cartão cria automaticamente um registro eletrônico de cada transação, por isso é fácil categorizar seus gastos, veja onde o seu dinheiro vai. Seu banco (ou um aplicativo como Mint) pode até categorizar as despesas para você, então é mais fácil entender suas despesas básicas de vida.

Gerenciar fluxo de caixa: Quantas contas você recebe a cada mês? Se é mais do que um punhado, a vida pode ser mais fácil se você pagar com um cartão de crédito. Não há necessidade de fazer login na sua conta corrente cada vez que uma conta vem devido a garantir que haja dinheiro suficiente disponível. Em vez disso, você pode simplesmente colocar todas as suas contas no seu cartão de crédito e depois fazer um grande pagamento mensalmente. No entanto, se você usar um cartão de débito, precisará garantir que os fundos estejam disponíveis.