Estrutura sPIA: A única opção de vida é

As Recompensas Únicas Únicas Únicas são comumente referidas usando a sigla SPIA. Essas anuidades foram oferecidas nos Estados Unidos por mais de 200 anos sendo o único tipo de renda disponível até 1952. Agora, existem mais de 15 tipos diferentes de anuidades (incluindo SPIAs) disponíveis e todos têm seus próprios benefícios e limitações dentro da estratégia do produto .

A história das ESPIAs pode ser rastreada até o período romano, quando soldados romanos e suas famílias receberam pagamentos de pensões ao longo da vida por seu serviço leal ao império todo-poderoso.

As primeiras ESPIA utilizadas neste país foram fornecidas aos ministros presbiterianos aposentados no grande estado da Pensilvânia.

As Recompensas Únicas Únicas Únicas podem ser estruturadas de várias maneiras e podem ser totalmente personalizadas de um ponto de vista contratual para atender às suas metas específicas. Se você não quer que a empresa da anuidade maligna mantenha um centavo de seu dinheiro, você pode garantir contratualmente isso dentro da política.

Existe apenas um tipo de anuidade … certo? NÃO!

Quando você inicia uma conversa sobre anuidades, a maioria das pessoas descreve desdenhosamente como existe apenas uma estratégia. O equívoco comum é que você dá o dinheiro à companhia de rendas, e eles pagam pelo resto da sua vida. Isso seria correto com um SPIA que é estruturado para renda vitalícia. O erro cometido pela maioria do público é acreditar que, quando você morre, a empresa da anuidade malvado mantém o dinheiro de cada política.

Claro, esse não é o caso em conjunto com SPIAs, mas descreve 1 de mais de 15 maneiras de estruturar um pagamento da SPIA. Essa estrutura é chamada de estrutura "somente vida".

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Por que uma SPIA "Vida Única" pode fazer Sentido em uma Carteira

Anualidades Únicas Únicas Únicas (SPIAs) devem ser usado principalmente para renda vitalícia. Os jornalistas financeiros gostam de chamar esse planejamento para o "risco de longevidade", que é uma maneira elegante de dizer que é um plano para eliminar o risco de ultrapassar o seu dinheiro.

Um pagamento SPIA é uma combinação do retorno do principal e dos juros. Na verdade, qualquer pagamento de qualquer tipo de renda é uma combinação do retorno do principal e dos juros, independentemente do que um agente ou conselheiro lhe disser. As SPIAs são uma transferência de produtos de risco que garantem contratualmente um fluxo de renda, independentemente de quanto tempo você vive. Não há como calcular ROI (Return on Investment) até morrer. Até esse ponto, é uma pura transferência de risco. Que risco? O risco de ultrapassar o seu dinheiro.

Quando você compra uma SPIA, os pagamentos são baseados em sua expectativa de vida no momento em que você inicia o fluxo de renda. Em outras palavras, você está colocando uma aposta com a operadora de anuidade emissora que você acha que vai viver mais do que pensa que vai viver. Se você viver mais do que os atuários da anuidade prevêem, o transportador está no gancho para pagar. Essa é a proposta de benefício muito simples de uma SPIA.

"Apenas vida" oferece o pagamento mais alto! Por quê?

A razão pela qual "Life Only" é a escolha mais alta na estrutura da SPIA é porque não há garantias adicionais incorporadas na política. No mundo dos seguros, eles chamam essa expectativa de vida de "créditos de mortalidade". "A vida só fornece os maiores créditos de mortalidade, que por sua vez fornece o maior pagamento garantido.

Você deve estar ciente de que se você morrer em um acidente de carro no dia 2 do contrato "Vida única", não há dinheiro para seus beneficiários, e a empresa de anuidades mantém o valor não utilizado. É por isso que a garantia de pagamento é a mais alta.

As pessoas que tipicamente escolhem uma estrutura "ESPACIA DE VIDA ÚNICA" já possuem estratégias legadas no lugar ou não têm pessoas para as quais querem deixar dinheiro. Outro motivo para escolher uma estrutura "somente para a vida" é conseguir o maior pagamento contratual possível como parte de um plano geral de aposentadoria.

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Se você estiver comprando SPIAs, eu aconselharia a procurar as citações "Life Only" juntamente com aspas que possuem garantias de legado embutidas. Desta forma, você pode comparar a diferença de pagamento e tomar uma decisão de compra informada.

(Clique aqui para ler como você pode vencer os atuários da anuidade)