Dicas para comprar seguro de deficiência de pequenas empresas

O que aconteceria com o seu negócio se você estivesse paralisado por um ano? Que tal sofrer uma lesão ocular por 6 meses? Para o dono da pequena empresa despreparada, uma doença ou acidente que resulte em deficiência pode ser devastador para sua vida e negócios. O seguro de invalidez irá substituir sua renda em caso de acidente ou doença. Antes de expressar, nunca poderá acontecer com você, considere os fatos.

De acordo com o Manual de Gerenciamento de Deficiência, as incapacidades graves aumentaram 400% nos últimos 25 anos desde os 17 a 44 anos. Antes dos 65 anos, uma em cada sete pessoas ficará desabilitada por cinco anos ou mais.

Quanto seguro de deficiência você precisa?

Se você acha que o governo cuidará de você, pense novamente. Qualificar para benefícios de invalidez da Segurança Social ou Compensação do trabalhador será um desafio e o tamanho do pagamento provavelmente resultará em uma queda de renda. A segurança social por si só pode ter longos períodos de espera.

A decisão importante que sua pequena empresa terá que fazer é a quantidade de seguro de invalidez que você precisa e pode pagar. Revise seus ativos e passivos para determinar quanto tempo você pode ir sem renda. Avalie suas despesas e faça os ajustes necessários para um estilo de vida com deficiência. No caso de uma deficiência, você pode ter recursos financeiros suficientes para o curto prazo, mas é mais provável que sua empresa precise de seguro de invalidez de longo prazo.

Ao determinar suas necessidades de seguro de invalidez, lembre-se de que você não pode comprar cobertura de renda de 100%. As companhias de seguros não irão cobrir sua renda total porque querem proporcionar um incentivo para você voltar ao trabalho. A cobertura típica é de 50 a 60% da sua receita bruta. A maior parte das políticas de invalidez cobrem entre 40% e 80% de sua renda, dependendo do quanto você esteja disposto a pagar.

Considere os seguintes fatores ao comprar um seguro de invalidez para sua pequena empresa:

11 Dicas para comprar seguro de incapacidade para pequenas empresas

Definir deficiência: Qualquer proprietário de pequena empresa que considere comprar seguro de invalidez seria sábio para comparar a definição de cada provedor de seguro do termo. Uma política de deficiência pode definir deficiência como aplicado à sua ocupação específica ou a qualquer profissão. Se você possui habilidades transferíveis para outro trabalho e você não consegue executar seu trabalho específico, algumas políticas não consideram você desativado. Revise cuidadosamente se você está coberto por qualquer ou todas as ocupações, bem como a extensão da cobertura.

Adicionar COLA: Uma opção de ajuste do custo de vida (COLA) ajudará seu plano a permanecer atualizado com o aumento da inflação. Após uma reivindicação de invalidez, seus benefícios serão ajustados a cada ano de acordo com o ajuste pré-estabelecido estabelecido no piloto.

Check Associations : se você é um profissional, você pode querer olhar para a associação da indústria para planos de grupo. Muitas associações oferecem aos membros diversos benefícios, incluindo seguro de vida e invalidez. Analise os custos e os detalhes desses planos.

Determine tipo de incapacidade: Nem todas as deficiências serão cobertas por uma política.

Um programador informático estará preocupado com deficiências como a síndrome do túnel do carpo. Quais deficiências são cobertas pelo seu plano?

Garantia de segurança: Esta não é uma opção de seguro de invalidez para ignorar. Se você quiser adicionar mais seguros no futuro sem mais qualificação médica, a opção de garantia garantida é melhor para você.

Política não cancelável: Se você deseja que os prémios fixos e os benefícios considerem uma política não cancelável. Esta é a melhor opção para bloquear seus custos e benefícios, mas vem com um preço mais alto. Trabalhe com o que pode pagar.

Olhe para Avaliações financeiras: Antes de tomar a decisão final na seleção de seguro de invalidez, reveja as operadoras. A. M. Best Company ou Standard and Poor's fornece avaliações da força financeira das organizações de seguros.

Seu corretor de seguros pode fornecer classificações.

Jogue o jogo em espera: Aumentar o período de espera ou o período de eliminação do pagamento por invalidez pode resultar em custos mais baixos do seguro de invalidez. Veja seus recursos financeiros e estima quanto tempo você pode durar antes de receber benefícios. Tenha em mente que o primeiro pagamento será geralmente 30 dias após o período de espera.

Revise políticas existentes: Revise suas políticas de seguro de vida e hipoteca para explorar o custo de adicionar um piloto de deficiência na política. Uma renúncia ao piloto premium pode ajudar a reduzir suas despesas em caso de deficiência.

Política de gastos gerais de negócios: Um plano de despesas gerais de negócios (BOE) pode ser uma adição bem-vinda aos segurados que não só querem receitas cobertas, mas também despesas gerais, como folha de pagamento, benefícios, aluguel e utilitários. Esta opção pode ajudar a manter seu negócio funcionando enquanto você se recupera de uma deficiência.

Encontre um agente ou corretor: O negócio de seguros é complexo e está mudando constantemente. Como proprietário de uma pequena empresa, encontre um bom corretor de seguros ou agente que irá ajudá-lo a encontrar a melhor política para suas necessidades e ajudar a orientar seu negócio através do labirinto de opções de seguro de invalidez.

Comprar seguro de invalidez para sua pequena empresa não deve basear-se em preço premium sozinho. Encontrar o melhor plano para o seu negócio exigirá um olhar sobre as opções essenciais para suas circunstâncias e orçamento.