Vídeo: Como se livrar das dívidas? 5 passos simples e reais (mais do que você imagina) 2026
Sair da dívida é o passo mais decisivo que você pode fazer para a estabilidade financeira.
Em um ano típico, o consumidor médio gasta milhares de dólares em dívidas de cartões de crédito, empréstimos de carro e pagamentos de hipoteca. A partir de 2015, a casa média devia $ 15, 762 em dívidas de cartão de crédito. (Fonte: Estudo de débito no cartão de crédito americano de 2015 pelo NerdWallet.)
Dado que muitos cartões de crédito têm uma taxa de juros de 15-25%, os consumidores estão desperdiçando centenas de dólares em cada ano.
Aqui estão sete dicas que podem ajudá-lo a se livrar de sua dívida.
Faça um orçamento
As pessoas ficam em dívida porque gastam mais dinheiro do que fazem. Um orçamento ajuda você a evitar fazer isso. Isso permite que você veja quanto dinheiro ganha e onde esse dinheiro está indo. Ele permite identificar áreas onde você está gastando dinheiro comendo restaurantes caros ou comprando uma xícara de café de US $ 5 por dia.
Crie um orçamento de bare-bones que lhe permita pagar por necessidades como seu aluguel / hipoteca e utilitários. Reserve tudo o resto para pagar sua dívida o mais rápido possível. Mantenha a compra de itens de luxo até depois de conquistar sua dívida. Destacar seus cabelos, comprar roupas novas e comer em restaurantes são luxos e não necessidades.
Congele seus cartões de crédito
Pare de usar cartões de crédito se você tiver dívidas. Comece a transportar dinheiro em vez disso. Fique atento ao orçamento que você criou e compre apenas o que você pode pagar com dinheiro.
Os cartões de crédito têm altas taxas de juros. As únicas pessoas que devem levar cartões de crédito são aqueles que podem evitar a tentação de gastar demais. Se você acha que pode se curvar à tentação, remova os cartões de crédito da imagem inteiramente. Deixe suas cartas em casa. Melhor ainda, congele seus cartões de crédito em um bloco de gelo para que você não possa usá-lo por impulso.
Pay More Than the Minimum
As empresas de cartão de crédito obtêm lucros fora de suas taxas de juros, sabendo que muitos usuários apenas efetuam o pagamento mensal mínimo. É bom para as empresas de cartão de crédito, mas é ruim para sua carteira.
Digamos que você tenha US $ 5 000 em dívida de cartão de crédito com juros de 18%, e você está fazendo apenas o pagamento mínimo de US $ 150 por mês (3% da conta total). Levará 3 anos e 11 meses para pagar a dívida, e você gastará US $ 2 000, apenas com juros. Isto é muito dinheiro.
Os proprietários de cartões de crédito responsáveis pagam toda a conta de mês para mês. Se você não pode fazer isso, então, pelo menos, pague mais do que o pagamento mínimo todos os meses até que a dívida desapareça.
A maior dívida primeiro
Obteve uma grande quantidade de dívida de cartão de crédito? Muitos consumidores estão tão sobrecarregados com a dívida que eles não sabem por onde começar. Aqui estão dois métodos para fazê-lo:
O método Snowball - Comece com o cartão com a menor dívida.Concentre-se em pagar tudo isso o mais rápido possível, mesmo que isso signifique que você só pode fazer o pagamento mínimo nos outros cartões de crédito. Quanto mais cedo a dívida desaparecer, melhor. Uma vez que o cartão mais pequeno é liquidado, então comece o processo novamente com o segundo menor até que todos os seus cartões sejam pagos.
Método de empilhamento - Comece com o cartão com a taxa de juros mais elevada. Pagando-o o mais rápido possível, enquanto apenas faz o pagamento mínimo nos outros cartões de crédito. Uma vez que sua dívida com juros mais altos é reembolsada, concentre todos os seus esforços no cartão com a segunda taxa de juros mais alta.
Renegociar as taxas de hipoteca
Renegociar sua taxa de juros da casa hipoteca permite que você economize mais dinheiro por mês. Por exemplo, se sua taxa de juros cai de 7% para 5% em uma hipoteca de $ 150,000, você economizará US $ 192 por mês. (Então você pode aplicar esse dinheiro para pagar seus cartões de crédito!)
Nem todos podem renegociar sua hipoteca, mas se você sofre de dificuldades financeiras devido a uma perda de emprego ou doença grave, muitos credores renegociarão desde que isso seja para sua residência principal.
Muitos credores também participam do Programa Home Modificação Acessível através do governo federal.
As qualificações para este programa indicam que você deve pagar US $ 729, 750 ou menos gastar mais de 31% em sua hipoteca e obteve sua hipoteca antes de 1º de janeiro de 2009.
Taxas de refinanciamento
Refinanciamento é outra opção para os proprietários que procuram sair da dívida. O refinanciamento não paga (ou perdoa) sua dívida. Em vez disso, reestrutura sua hipoteca em uma taxa de juros mais baixa.
Embora o refinanciamento reduza seus custos mensais, você também terá que pagar os custos de fechamento. Os custos de fechamento variam de algumas centenas a vários milhares, dependendo do valor da sua casa e do tamanho da sua hipoteca.
Em alguns casos, os custos de fechamento podem ser mais caros do que as economias reais que você ganha de refinanciamento. Compare o quanto você economizará com taxas de juros reduzidas versus o que você pagará nos custos de fechamento. Escolha a opção que lhe dá as maiores economias globais, mesmo que isso signifique lidar com pagamentos mensais mais elevados no curto prazo.
Comece a salvar
Depois de terminar de pagar a dívida do seu cartão de crédito, comece a colocar esse dinheiro extra em uma conta de poupança em vez de correr para comprar outro item caro com um cartão de crédito. Tome o hábito de economizar antecipadamente as compras, em vez de entrar em dívida para elas.
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