Vídeo: 4 MOTIVOS pelos quais você continua com DÍVIDAS! 2026
Obteve dívida?
Então, 80% dos americanos, de acordo com o Pew Charitable Trusts. Essas obrigações podem assumir a forma de dívida hipotecária (44%), dívida de cartão de crédito (39%), empréstimos de carro (37%), empréstimos estudantis (21%) ou uma combinação de alguns ou todos os itens acima.
Quando o Federal Reserve aumentou as taxas de juros em dezembro, também previu que haveria mais três aumentos de tarifas em 2017. Isso vai fazer seus cartões de crédito, HELOCs e qualquer outra dívida de taxa variável que você já está carregando - bem como qualquer dinheiro novo que você empresta - mais caro nos meses e anos vindouros.
O que significa que o tempo para trabalhar na sua dívida é agora.
Se este é um processo que você realizou apenas para falhar antes, não confie na esperança. A primeira coisa que você precisa fazer é mudar o seu hábito de pagar as contas à medida que elas chegam a uma onde você faz pagamentos automaticamente, explica Sarah Newcomb, economista comportamental da Morningstar. "Quanto menos você tiver que pensar sobre isso, melhor", diz ela.
Mas isso é apenas o primeiro passo para garantir o seu sucesso. Aqui estão os outros hábitos que você precisa para quebrar e substituir para iniciar sua jornada em direção à liberdade financeira.
Hábito: não pensando no futuro
O Newcomb descobriu que um dos principais fatores que impulsionam altos índices de dívida para renda é a impaciência, o que pode levar a pagar juros sobre suas compras. "A realidade é que quanto mais você estiver impaciente, maior será o preço que você pagará por tudo", diz ela. Em sua pesquisa, ela pergunta às pessoas sobre seus comportamentos financeiros quando se trata de coisas como gerenciamento de caixa, manter um orçamento, monitorar gastos, gerenciar crédito, economizar e gastar menos do que eles ganham.
O que ela descobriu é que, quando ela pergunta a essas mesmas pessoas até onde eles tendem a pensar ou a planejar, há uma correlação estatisticamente significante: aqueles que são mais orientados para o futuro são melhores em gerenciar seus dinheiro. Essa descoberta atravessa muitos limites demográficos, incluindo idade, renda e educação, diz ela.
Alterar: Pergunte a si mesmo o que deseja que seu dinheiro faça por você neste ano, em cinco anos e em dez. A chave é torná-lo específico - por exemplo, em vez de pensar "aposentadoria", pense nas viagens específicas que você gostaria de tomar ou na casa específica em que você gostaria de viver.
Hábito: Caça de ganga para Esporte
É fácil sentir como se estivesse economizando dinheiro quando você compra algo à venda - especialmente quando o preço original ou a porcentagem de desconto é constantemente sugerido para você. Mas se você não estava planejando comprar esse item, você não está salvando nada.
E o maior problema é o seguinte: "As pessoas gastam mais dinheiro quando caçam de acordo", diz o psicólogo do consumidor, Kit Yarrow, que pesquisou o fenômeno."O que as pessoas se tornam viciadas é a emoção do que acham que está ganhando, o que eles acham que está economizando, o que eles acham que está sendo bom com seu dinheiro", diz Yarrow.
Alterar: Antes de fazer compras, aguarde até precisar de algo específico. Melhor ainda, não compre nada que não esteja em uma lista premade. A Yarrow também sugere a desinscrição dos e-mails diários e varejistas, já que eles constantemente o forçam a ver pechinchas - o que pode levar uma força considerável de resistência para resistir. (Unroll. Me é uma boa ferramenta para limpar sua caixa de entrada e cancelar a inscrição de coisas como esta.)
Hábito: pensando que você não tem poder
Qual dessas duas afirmações você concorda com o máximo?
a) "Eu crio meu próprio destino financeiro. "
b)" Minhas finanças são controladas em grande parte por forças externas. "
A pesquisa da Newcomb sugere que as pessoas que acreditam no primeiro - independentemente da renda, educação, idade e outros fatores - são melhores gerentes de dinheiro, crédito e poupança. "Você não vai mudar o seu comportamento até mudar seu pensamento", diz ela. Isso não é fácil, mas não é impossível.
Alterar: A repetição é a chave. Venha com um mantra, como "Meu dinheiro, minhas escolhas", ou "Quando eu possuo meu dinheiro, eu possuo minha vida. "Diga-se a si mesmo todas as manhãs enquanto você olha no espelho. "Quando pensamos em por que nos adotamos, muitas vezes não é simplesmente relacionado à sobrevivência - muitas vezes é relacionado a sentimentos, e uma maneira simples de se sentir melhor é entrar em contato com o poder que você tem em sua vida financeira. "
Hábito: visando a gratificação instantânea
É tão fácil gastar dinheiro na era do swiping, e a tecnologia de pagamento móvel, como a ApplePay e o Android Pay, só facilitou. Isso é um problema, porque é eliminado a diferença entre quando você decide comprar algo e quando você paga por isso. Esse tempo é importante - e, como Yarrow aponta, realmente não leva muito disso. "Se as pessoas apenas dedicassem cinco minutos extras antes de fazer essa compra, eu prometo a você que economizaria dinheiro", diz ele. Então, leve que cinco minutos extra, ou 24 horas, ou 2 dias.
Alterar: Deixe o item em seu carrinho ou em sua mente e veja se você ainda deseja depois de sua janela atribuída ter passado. Não memorize números de cartão de crédito ou permita que os sites os salvem para você. E quando você decide comprar algo? Concentre-se na dor da perda, além da alegria do ganho. Ainda melhor, quando você faz uma compra, entre no hábito de converter o custo nas horas de trabalho, leva você a ganhar o dinheiro.
Com Hayden Field
Como a "Avalanche da dívida" poderia levantar você para fora da dívida
Boa dívida versus dívida ruim - qual dívida devo?
Sabia que havia uma boa dívida? Há uma grande diferença entre boa dívida e dívidas incobráveis. Quanto de cada um está transportando?
Mudar Carreiras - 6 razões pelas quais você precisa de uma nova carreira
Você está se perguntando se deve mudar de carreira? Uma vez que esta pode ser uma transição difícil, é uma boa idéia fazê-lo pelas razões corretas. Aqui estão seis.