Cobertura de compensação voluntária

A cobertura de compensação voluntária oferece benefícios de compensação de trabalhadores a indivíduos que não estão cobertos pelas leis de compensação dos trabalhadores estatais. Como o próprio nome sugere, é uma cobertura opcional que os empregadores podem comprar voluntariamente. Essa cobertura pode servir de hedge contra ações judiciais por trabalhadores não segurados. Aqui está um exemplo.

Exemplo

Beth possui Beth's Baubles, uma jóia de fantasia. Ela acabou de saber que sua empresa foi processada!

O autor é um antigo trabalhador chamado Tiffany. Tiffany apareceu na loja de Beth cerca de um ano atrás. Ela disse que estava ansiosa para aprender o negócio de varejo e queria trabalhar na loja de Beth para ganhar alguma experiência. Beth concordou. Ela permitiu que Tiffany trabalhasse um ou dois dias por mês estendendo prateleiras, contando inventário e realizando outros trabalhos estranhos.

Dois meses atrás, Tiffany estava ajudando Beth a mover algumas caixas quando ela caiu e feriu suas costas. Uma vez que Tiffany era um trabalhador casual em vez de um empregado regular, ela não estava coberta pela política de remuneração dos trabalhadores da loja. A Tiffany não tem seguro médico e incorreu em despesas médicas substanciais por causa de sua lesão. Ela está buscando $ 50,000 em danos compensatórios de Beth's Baubles!

As leis não abrangem a todos

Enquanto as leis de compensação dos trabalhadores estaduais se aplicam a uma maioria de indivíduos empregados, eles não cobrem todos. A maioria das leis tem exceções.

Muitos excluem empreiteiros independentes, trabalhadores domésticos, trabalhadores agrícolas e agrícolas e pessoas empregadas de forma casual ou sazonal. Algumas leis também excluem motoristas de táxi, membros do clero, certos vendedores, trabalhadores ferroviários e mestres ou membros da tripulação em navios. (Os trabalhadores da ferrovia e do navio estão cobertos pelas leis federais.) Podem ser aplicadas regras especiais aos trabalhadores alugados.

Muitos estados exigem que as empresas adquiram cobertura de compensação dos trabalhadores se empregarem até um trabalhador. No entanto, alguns estados permitem que as empresas renunciem a essa cobertura se empregarem menos de um número especificado de trabalhadores (como 2, 3 ou 4).

Compensação voluntária

No cenário anterior, Beth não precisava comprar cobertura de compensação de trabalhadores para Tiffany porque Tiffany era um empregado casual. No entanto, Beth poderia ter comprado esta cobertura voluntariamente. Ela poderia ter pedido a sua seguradora para adicionar o endosso à Remuneração Voluntária para a política de remuneração dos trabalhadores da empresa.

A cobertura da Remuneração Voluntária amplia os benefícios de compensação dos trabalhadores aos trabalhadores que de outra forma não seriam elegíveis para receber esses benefícios. Por que você quer gastar dinheiro em seguro que não é obrigado a fornecer?

A cobertura da Remuneração Voluntária pode evitar ações judiciais por trabalhadores feridos. Tiffany processou Beth's Baubles porque precisava de ajuda para pagar suas contas médicas.Se Beth tivesse fornecido voluntariamente benefícios de compensação de trabalhadores, Tiffany não teria razão para processar a empresa de Beth. Além disso, os benefícios voluntários são um gesto de boa vontade. Ao oferecer esses benefícios, Beth teria demonstrado que ela se preocupava com Tiffany e estava preocupada com seu bem-estar.

Cobre funcionários apenas

Para se qualificar para cobertura sob o endosso da Remuneração voluntária, um trabalhador deve ser um empregado como esse termo é definido pela lei de compensação de trabalhadores do seu estado. Na maioria dos estados, os trabalhadores voluntários não se qualificam como funcionários, portanto não são cobertos pela Remuneração voluntária. Conforme mencionado anteriormente, os contratados independentes não são considerados empregados. Assim, eles também não podem ser cobertos pela aprovação da Voluntary Compensation.

Lesões cobertas

As lesões abrangidas pela Remuneração voluntária são praticamente idênticas às que estão cobertas pela política padrão de remuneração dos trabalhadores da NCCI. O endosso abrange lesões corporais por acidente ou ferimento corporal por doença (incluindo a morte). Para que uma lesão seja coberta, deve:

• Ser sustentado por um empregado incluído no grupo de funcionários descrito no cronograma de endosso. Por exemplo, o endosso pode abranger os "trabalhadores ocasionais" ou os trabalhadores agrícolas.
• Surgir e no curso do trabalho necessário ou acessório para trabalhar em um estado listado no cronograma de endosso. O estado específico em que os trabalhadores são Os empregados devem estar listados no endosso.
• Ocorrem durante o período da política e ocorrem nos Estados Unidos, seus territórios ou bens, ou o Canadá. A lesão pode ocorrer em algum outro lugar (como em um país estrangeiro) se o empregado for um cidadão dos EUA ou canadense que está temporariamente fora desses lugares (em uma viagem de negócios).

Uma doença ocupacional é coberta apenas se for causada ou agravada pelas condições de seu emprego. Por exemplo, suponha que um trabalhador contraa asbestose. A doença é coberta por sua política somente se o seu emprego desse trabalhador causar a doença ou piorou.

Benefícios fornecidos

Cobertura de compensação voluntária oferece os mesmos benefícios que poderiam ter sido fornecidos se os trabalhadores fossem sujeito à lei de compensação dos trabalhadores estaduais. Por exemplo, se "New York" estiver listado no endosso, os trabalhadores receberão os benefícios normalmente fornecidos pela lei de compensação de trabalhadores de Nova York.

O endosso não fornece cobertura para os funcionários que estão cobertos por qualquer lei de compensação dos trabalhadores. Os trabalhadores que estão sujeitos à lei não precisam de cobertura voluntária. O endosso também exclui qualquer ferimento que você causa a um trabalhador intencionalmente.

Release of Liability

Como condição para receber benefícios, um trabalhador deve libertar você e a seguradora de toda responsabilidade por ferimento ou morte. Em outras palavras, o trabalhador não pode aceitar benefícios por uma lesão e, em seguida, apresentar uma ação judicial contra você ou a seguradora pelo mesmo prejuízo. O trabalhador também deve transferir para a seguradora seus direitos de subrogação contra qualquer pessoa responsável pelo prejuízo.

Responsabilidade dos Empregadores

Finalmente, o endosso da Remuneração Voluntária oferece cobertura de responsabilidade dos empregadores. Essa cobertura protege você se o trabalhador recusar benefícios de compensação de trabalhadores e, em vez disso, pede por danos.