Renda de aposentadoria - 4 etapas que você deve tomar para protegê-lo

À medida que você começa a pensar sobre a origem do seu rendimento de aposentadoria, aproveite o tempo para trabalhar nos quatro passos abaixo. Eles darão uma ótima visão geral sobre as questões relevantes a serem pensadas para criar o rendimento de aposentadoria que você precisará.

1. Plano, Plano, Plano

Uma das minhas citações favoritas, de Jim Rohn, diz: "Se você não projetar seu próprio plano de vida, é provável que você caia no plano de outra pessoa.

E adivinhe o que eles planejaram para você? Não é muito. "

Se você está a um ano de distância da aposentadoria, cinco anos de distância ou quinze anos, comece a planejar agora. Leia tudo o que puder sobre estratégias e investimentos de renda de aposentadoria. Aqueles que planejam terão mais rendimentos de aposentadoria do que aqueles que não o fazem.

Uma das maneiras que você pode planejar é usando uma planilha do Excel ou um pedaço de papel quadrado e comece a criar seu plano de renda de aposentadoria sob a forma de uma linha de tempo anual. Isso ajuda você a ver visualmente o que você terá que entrar e sair. Você também pode brincar com algumas das calculadoras de renda de aposentadoria online, mas tenha cuidado com seus pressupostos. Um plano é tão bom quanto os pressupostos que você usa. Por exemplo, se você espera ganhar retorno de investimento médio, bem, isso significa que durante a metade dos períodos de tempo, você provavelmente obterá um resultado abaixo da média. As médias são compostas pelos bons tempos e os maus momentos.

2. Saiba como se você estivesse cinco

Ao invés de pensar nos retornos dos investimentos, agora é a hora de pensar em estratégias de investimento que maximizarão a confiabilidade de sua renda de aposentadoria vitalícia. Você pode precisar abordar isso de uma nova perspectiva e desaprender velhas maneiras de pensar.

Estratégias sólidas de renda de aposentadoria envolvem combinar fontes de renda de aposentadoria garantida com investimentos que oferecem crescimento suficiente para permitir que sua renda acompanhe a inflação.

Isso requer uma maneira diferente de investir do que o que a maioria das pessoas se concentra em seus anos de acumulação. O foco não está mais em obter os retornos mais altos - agora é um foco em garantir um resultado confiável.

À medida que seu planejamento é mais detalhado, você quer resolver questões como se você devesse pagar a hipoteca antes da aposentadoria. Se você tem um plano de pensão, você vai querer olhar para os prós e contras de tomar uma distribuição de montante fixo versus uma anuidade vitalícia. Essas decisões podem ter um grande impacto na sua segurança para aposentadoria, então você vai querer fazer sua pesquisa ao invés de voar. E não confie nas informações antigas que você ouviu. Há muitos mitos do dinheiro lá fora, que não são verdadeiros.

Eu também assisti as pessoas tomarem decisões terríveis porque decidiram fazer o mesmo que seu amigo ou colega de trabalho sem avaliar como essa decisão se aplicava à sua própria situação.As decisões que são melhores para seu vizinho ou colega de trabalho podem não ser as decisões que melhor se baseiam em suas circunstâncias. Cada decisão precisa ser abordada com uma mente aberta.

3. Dê um pensamento cuidadoso ao "Quando"

Embora você esteja ansioso para se aposentar, você vai querer pesar os prós e os contras de se aposentar cedo.

A aposentadoria antecipada, que significa antes de atingir 65 anos, requer mais poupança ou vontade de viver com menos. Uma das maiores despesas de reforma antecipada que você enfrentará é o custo dos cuidados de saúde. Uma vez que você atinge a idade de 65 anos, o Medicare começa e, em seguida, parte desse custo é subsidiado. Até então, os prémios de seguro de saúde podem ser elevados.

Além disso, sua capacidade de ganhar a vida é um recurso poderoso; não seja muito rápido para cortá-lo. No mundo financeiro, chamamos isso de seu bem de capital humano. Para muitas pessoas, sua carreira é um dos maiores recursos que eles têm e acabar prematuramente pode ser caro.

Escolher o momento certo para se aposentar pode significar a diferença entre uma aposentadoria agradável ou uma preocupada com preocupações com o dinheiro.

4. Calcule a renda após impostos

Você pode pagar menos em impostos na aposentadoria, você não pode.

Não use suposições ou suposições, pois provavelmente elas estarão erradas. Os aposentados subestimam regularmente os impostos de impacto que terão sobre eles durante seus anos de aposentadoria. Às vezes, eles esquecem os impostos por completo. Por exemplo, se você estiver usando uma regra de ouro como a regra de 4%, você pode pensar que pode retirar US $ 4 000 por US $ 100 mil de poupança. Mas e se esses $ 100, 000 estiverem em um IRA ou 401 (k)? Após impostos, isso pode deixar você com apenas US $ 2 000 - $ 3 000 para gastar.

Ao planejar a renda de aposentadoria, saiba quais fontes de renda de aposentadoria serão tributadas. Então, avalie sua renda após impostos para que você saiba o quanto você estará disponível para atender às suas despesas de vida. Tenha em mente que muitas coisas vão mudar ao longo do tempo. Se você pagar sua hipoteca, poderá ter menos deduções detalhadas. À medida que envelhecer, você precisará tomar mais do seu IRA, o que significa mais renda tributável e talvez uma taxa de imposto mais elevada. Quando a Segurança Social começa, pode ser tributada.

Espero que você só se aposente uma vez. Se você fizer o seu planejamento correto, você terá uma transição bem sucedida para a aposentadoria. Trabalhar com um ótimo planejador de aposentadoria profissional ou qualificado pode ajudar a trazer precisão para essas projeções para que você entre na aposentadoria, sabendo exatamente o que esperar.