Etapas que você deve tomar dentro de 5 anos de aposentadoria

Uma maneira de tornar um evento estressante: dirija-se a ele despreparado. Se você estiver dentro de cinco anos de aposentadoria, não procrastine. Cinco anos podem parecer muito tempo, mas é rápido. E a pesquisa mostra que aqueles que começam a planejar pelo menos cinco anos de vida têm uma aposentadoria mais feliz! Não há nada a perder e apenas felicidade a ganhar, tomando as seguintes cinco etapas de planejamento de aposentadoria de curto prazo o mais rápido possível.

1. Aumentar as reservas de caixa

Solicitando pensões e segurança social, bem como a criação de retiradas dos planos IRA e 401 (k), leva tempo e papelada. As coisas podem ser atrasadas e você nem sempre pode obter seu primeiro cheque de pensão na hora, então você deseja planejar uma falha ou duas ao longo do caminho.

Prepare-se para atrasos, tendo reservas de caixa extra escondidas em investimentos seguros; coisas como contas de poupança, cheques e do mercado monetário. O montante de desconto é de 3 a 6 meses de despesas de vida.

2. Avalie quanto dinheiro você precisa para se aposentar

Para decidir se você tem o suficiente para se aposentar, você deve desenvolver uma estimativa precisa da quantidade de dinheiro que gastou e do valor da renda que você terá a cada mês. Embora chato, este é o passo de planejamento de aposentadoria mais importante que você pode tomar.

Comece com uma almofada amarela e anote seu pagamento atual em casa e suas despesas mensais atuais.

Não se esqueça de custos variáveis ​​como hobbies, melhorias de casa e reparos de veículos.

Em seguida, anote a receita mensal que estará disponível nas aposentadorias, Previdência e IRA / 401 (k) retiradas. Este número está perto do seu pagamento atual em casa? Caso contrário, você tem quatro opções: gastar menos na aposentadoria, economizar mais agora, trabalhar alguns anos extras ou ganhar uma taxa de retorno maior em seus investimentos.

Se você não é ótimo ao fazer esses cálculos em sua própria busca por um consultor financeiro qualificado para ajudar. A aposentadoria é, espero, algo que você faz apenas uma vez, então, procurar ajuda profissional está perfeitamente bem.

3. Avaliar as Consequências Fiscais

Você estará em um suporte fiscal menor em alguns anos? Então, certifique-se de maximizar as contribuições dedutíveis fiscais agora. Você está pensando em mudar? Até $ 500, 000 se casados ​​($ 250, 000 se for solteiro) de ganhos de capital da venda de sua casa podem ser isentos de impostos (sujeito aos regulamentos aplicáveis ​​do IRS). Você tem estoque de empresas que precisa ser diversificado? Planeje o montante do imposto que será devido no ano em que você vende a ação ou distribui a venda ao longo de vários anos civis.

Os aposentados subestimam rotineiramente a quantidade de impostos que pagarão na aposentadoria. Um pouco de planejamento nesta área pode mantê-lo fora de grandes problemas mais tarde.

4. Diversifique seus investimentos

Assistir seu portfólio subir e depois voltar novamente nunca é agradável, mas no final, enquanto você acabar com uma pote de dinheiro grande o suficiente, realmente não importa como você chegou lá.

Uma vez que você está aposentado, no entanto, é uma história diferente. Quando você tira retiradas regulares de um portfólio, a volatilidade tem um impacto muito maior.

Isso é algo que os planejadores de aposentadoria chamam de risco de seqüência. Reduzir o aumento e o deságio pode aumentar significativamente as chances de que seu dinheiro durará sua expectativa de vida.

Passar o tempo descobrindo que mistura de investimentos alcançará a taxa de retorno que você precisa ao ter um nível ou risco razoável para você. As características de risco / retorno de sua carteira determinarão a quantidade de renda que você terá, e quanto tempo ela durará.

5. Educar-se

Embora seja aconselhável buscar orientação profissional, a verdade é que ninguém jamais se importará com o seu dinheiro tanto quanto você. Aproveite o tempo para aprender sobre planejamento e investimento de aposentadoria.

Você quer aprender sobre investir abordagens que afetam a fase de distribuição na aposentadoria, pois é bem diferente da fase de acumulação.

E jogue fora velhas crenças como "anuidades não são boas" ou "hipotecas reversas são ruins". Aborde seu planejamento com uma mente aberta e com o objetivo de garantir que sua renda seja segura. Esta abordagem irá levá-lo a fazer escolhas mais apropriadas do que se o seu foco for obter a maior taxa de retorno.

Algumas sugestões: assista a uma classe de investimento na faculdade comunitária local, faça uma classe de investimento online, leia livros e use a internet para aprender. Você gastou uma quantidade significativa de sua vida ganhando esse dinheiro; agora é hora de aprender como isso ganhará para você.