Como usar um empréstimo de dinheiro duro para comprar imóveis

Você procurou por longo e dificil encontrar a propriedade de investimento perfeita. O problema é que, porque a propriedade está em condições tão ruim, nenhum banco está disposto a lhe dar uma hipoteca. Entre no empréstimo de dinheiro duro. Saiba o que é um empréstimo de dinheiro duro e os benefícios e riscos para um investidor imobiliário.

O que é um empréstimo de dinheiro duro?

Como qualquer outro empréstimo, um empréstimo de dinheiro duro é uma soma de dinheiro que é emprestado de um credor.

Os termos exatos do empréstimo variam com base no contrato entre mutuário e credor.

O mutuário recebe o dinheiro, enquanto o credor recebe juros mensais sobre o empréstimo até que ele seja devolvido na íntegra. O credor também costuma cobrar ao mutuário uma taxa única e única para processar o empréstimo.

Um empréstimo de dinheiro duro é apoiado pelo ativo físico, que é a propriedade que está sendo comprada. Os empréstimos mais tradicionais são baseados na pontuação de crédito do mutuário.

Onde você obtém um empréstimo de dinheiro duro?

Os empréstimos de dinheiro duro podem ser obtidos de investidores individuais ou de um grupo de investidores.

Quem precisa de um empréstimo de dinheiro duro?

Os empréstimos de dinheiro duro são comumente usados ​​no investimento imobiliário. Os credores tradicionais, como bancos e outras instituições financeiras, não são empréstimos confortáveis ​​em investimentos de risco. Eles estão mais interessados ​​em emprestar investimentos estáveis ​​onde eles sentem que existe uma maior probabilidade de que o empréstimo seja reembolsado.

Portanto, se um investidor quer comprar uma propriedade em dificuldades, eles têm opções limitadas quando se trata de encontrar financiamento. Os investidores imobiliários que querem fazer uma reabilitação intestinal ou um flip de propriedade rápida geralmente usam empréstimos de dinheiro duro.

Outros investidores imobiliários, que podem comprar propriedades de renda, podem usar um empréstimo de dinheiro duro inicialmente até que possam estabilizar a propriedade.

Uma vez que a propriedade é estável, esses investidores garantirão uma hipoteca mais tradicional com uma taxa de juros mais baixa e pagará o empréstimo de dinheiro mais alto.

Os empréstimos de dinheiro duro também são usados ​​por indivíduos que não conseguem obter uma hipoteca de um banco devido a uma baixa pontuação de crédito. Eles podem ter crédito pobre, mas ainda têm equidade suficiente em sua propriedade para que o credor de dinheiro duro esteja interessado em fazer um empréstimo. Este cenário pode ser visto quando um proprietário está enfrentando o encerramento de uma propriedade.

Benefícios de um empréstimo de dinheiro duro

Aqui estão 4 razões pelas quais um investidor imobiliário pode obter um empréstimo de dinheiro duro:

1. Processo rápido: Uma vez que você está trabalhando com um credor individual, ou um pequeno grupo de credores, há menos aros para saltar. Os credores de dinheiro duros não estão interessados ​​em sua pontuação de crédito ou quanto de dívida você tem.

Uma vez que a propriedade é o recurso que está apoiando o empréstimo, eles só estão interessados ​​em quanto valor eles vêem na propriedade.Dependendo do seu credor, você poderia ter seu empréstimo em alguns dias ou algumas semanas. Pode demorar de um a três meses para garantir uma hipoteca mais tradicional.

2. Pode pedir mais empréstimos: Com uma hipoteca tradicional, você deve colocar um mínimo de 5% do preço de compra.

Os bancos preferem que você baixe 20% do preço de compra, o que geralmente lhe dará melhores condições sobre o empréstimo. Se você derrubar menos de 20%, muitas vezes você terá que comprar um seguro de hipoteca, o que aumentará seu pagamento de hipoteca mensal.

Com um empréstimo de dinheiro duro, o credor pode estar disposto a emprestar-lhe 100% do preço de compra. Sem pagamento inicial, você só seria responsável por pagar a taxa de originação e os juros mensais até que você pague o empréstimo na íntegra.

3. Estabeleça o relacionamento: Assim como você pode estabelecer um relacionamento com um banco ou outra instituição de crédito, você pode estabelecer um relacionamento com seu emprestador de dinheiro duro. Se você mostrou um histórico de honrar os termos do contrato e pagar seu empréstimo no prazo, ou mesmo cedo, o credor provavelmente irá querer trabalhar com você no futuro.

Devido ao seu histórico comprovado, o credor pode estar disposto a prestar uma maior porcentagem do preço de compra, reduzir a taxa de originação ou reduzir o tempo que levaria para receber o empréstimo.

4. Bom ao começar: Os empréstimos de dinheiro duro não são adequados para cada investidor, ou para cada investimento, mas podem ser um ótimo ponto de partida. Quando você está apenas começando, esses empréstimos permitem que você compre uma propriedade com muito pouco dinheiro. Uma vez que você se estabeleceu um pouco como investidor, você pode garantir uma linha de crédito de um banco em vez de usar um empréstimo de dinheiro duro, que terá uma taxa de juros muito menor.

Riscos de um empréstimo de dinheiro duro

Embora existam benefícios para obter um empréstimo de dinheiro duro, aqui estão 4 riscos, você também deve considerar:

1. Taxa de juros elevada: Uma grande desvantagem de um empréstimo de dinheiro duro é que eles geralmente vêm com taxas de juros muito altas. Não é incomum ver taxas de juros entre 10 por cento e 20 por cento sobre esses tipos de empréstimos. Os credores sabem que eles têm a vantagem porque você tem poucas opções para garantir um empréstimo.

Como eles também estão se arriscando emprestando tanto dinheiro, eles querem garantir que você tenha um incentivo para reembolsá-lo rapidamente.

2. Taxa de Origem Alta: Uma taxa de originação é uma taxa que o credor cobrará para processar o empréstimo. É uma porcentagem do empréstimo.

Novamente, uma vez que este é um investimento mais arriscado, o emprestador de dinheiro duro está tentando se proteger. Não é incomum para o credor cobrar até cinco vezes a quantidade de um credor normal. Por exemplo, se um banco típico cobra um por cento do empréstimo total como uma taxa de originação, um credor de dinheiro duro poderia cobrar cinco por cento do empréstimo total.

3. Não é longo prazo: Embora seja comum ter uma hipoteca de 15 anos ou uma hipoteca de 30 anos, este não é o caso com empréstimos de dinheiro duro.Embora cada contrato seja diferente, esses empréstimos geralmente terão de ser reembolsados ​​dentro de alguns meses ou alguns anos. Se o empréstimo não for reembolsado dentro dos primeiros meses ou ano, a taxa de juros já elevada poderá aumentar.

4. Perder a propriedade: Uma vez que a propriedade física é o garante do empréstimo, não você pessoalmente, se você não pode pagar o empréstimo, você perderá a propriedade.