O que significa anuivir?

Para annuitize é "virar o interruptor" e começar a obter renda de uma anuidade. Você converte sua conta em algo que, esperançosamente, cresce (seja fazendo novas adições à conta ou deixando os pagamentos de juros faturados) a algo que fornece renda. Mas a anuitização é diferente de fazer uma retirada simples. Quando você anota, você configura um plano de pagamento sistemático .

Se a sua anuidade é uma anuidade imediata, você anuise essencialmente desde o início.

O que acontece quando você anuise?

Quando você anota, você diz à companhia de seguros que comece a pagá-lo, geralmente preenchendo um formulário. Ao fornecer estas instruções, você precisará decidir exatamente como os pagamentos devem ser estruturados. Por exemplo, você pode ter a opção de escolher entre vários programas, e você deve ler seus contratos de anuidade com cuidado para ver qual opção é melhor para você.

Pagamentos ao longo da vida: a opção mais simples para anuitização é um pagamento vitalício. Com esta opção, a companhia de seguros continua a efetuar pagamentos durante o tempo que você vive (tecnicamente, eles duram até a morte do pensionista - o roupão pode ser a mesma pessoa que o proprietário da renda, mas isso nem sempre é o caso). Isso pode acontecer um ano após a anotação, ou muitos anos depois. Geralmente, quanto mais longa a vida é rica, melhor esta opção funciona. Se o pensionista morre logo após a anuidade, não há reembolso do seu principal sob uma opção básica de pagamento vitalício - e algumas pessoas odeiam a idéia de deixar uma companhia de seguros manter todo esse dinheiro.

Existem outras opções que abordam essas preocupações.

Vida com o período certo: para evitar o risco de perder todo seu dinheiro quando alguém morre com antecedência usando uma opção de pagamento ao longo da vida, você pode adicionar um "período certo". Com esta opção, a companhia de seguros efetuará pagamentos pela vida do avaliador ou pelo período que você escolher, o que for mais longo.

Por exemplo, você pode usar um período de 10 anos certo. Nesse caso, os pagamentos continuarão por pelo menos 10 anos, não importa quando o pensionista morra (e os pagamentos continuarão enquanto o annuitant estiver vivo, mesmo que seja muito maior que 10 anos). Como você está reduzindo o risco de uma morte precoce, seus pagamentos mensais (ou anuais) serão menores se você usar um período determinado, em comparação com um pagamento vitalício simples.

sobrevivente conjunto e último: alguns proprietários de anuidades querem fornecer renda não apenas para si, mas também para outra pessoa (como um cônjuge). Uma opção de pagamento conjunta e de sobrevivência proporcionará rendimentos, desde que seja das pessoas que você escolher permaneça viva. Mais uma vez, isso resulta em um pagamento menor do que um pagamento padrão da vida, porque com duas pessoas, há uma maior probabilidade de que um deles viva por muitos anos.

Período certo: você não precisa necessariamente usar a vida útil de alguém quando você anota. Se você simplesmente deseja obter renda por um certo número de anos (até que seus benefícios de previdência social ou benefícios de pensão, por exemplo), você pode instruir a companhia de seguros a pagar por um determinado número de anos. Claro, um período mais curto resulta em pagamentos maiores.

Outras opções: diferentes seguradoras oferecem diferentes opções. Fale com o seu agente ou com um representante do serviço ao cliente da sua companhia de seguros para saber mais sobre quaisquer outras opções.

Qual opção é melhor? Depende do que você está tentando realizar. Por exemplo, se você só está cuidando de si mesmo (e quaisquer outros dependentes não dependem dos ativos em sua anuidade), a anuidade com uma opção de pagamento ao longo da vida lhe dará o maior pagamento. No entanto, você sempre precisa considerar o que acontecerá se você (ou o annuitant, se for outro) morrer. Como os outros serão afetados financeiramente? Você quer que os beneficiários recebam algo da anuidade após a sua morte?

Annuitizar é tipicamente uma decisão irrevogável - uma vez que você faz a escolha, é difícil ou impossível voltar. A companhia de seguros toma medidas para gerenciar seus riscos e manter o fim da barganha, e é difícil desenrolar as transações complexas que tornam isso possível.

Você deve anuir?

Lembre-se de que a anuitização é apenas uma opção. A maioria dos detentores de anuidades nunca o fazem. Em vez disso, as pessoas tendem a usar uma anuidade por um tempo e, em seguida, levar o dinheiro em outro lugar (possivelmente descontar, ou apenas fazer retiradas de montante fixo se for necessário). O principal motivo para anuir é obter uma garantia (da companhia de seguros - não há garantia de governo ) de uma determinada estrutura de pagamento.

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Informações importantes

Esta informação é de natureza geral e não pode ser considerada como um aconselhamento financeiro. Fale com sua seguradora para entender os detalhes do seu contrato , pois os termos podem variar. Fale com um planejador financeiro local e um agente de seguros devidamente licenciado em seu estado para discutir sua situação financeira pessoal detalhadamente antes de tomar qualquer decisão.