O que é fraude de tomada de conta?

Quando as pessoas pensam em "roubo de identidade", muitas vezes pensam crédito fraude de cartão que é apenas uma forma de Fraude de aquisição de conta. Na próxima série de posts, vamos discutir como isso acontece e como os criminosos estão ganhando a guerra contra o cibercrime. Como os hackers criminosos continuam a procurar vulnerabilidades em redes corporativas e os cidadãos são relaxados em suas próprias redes domésticas, a fraude de aquisição de contas continuará a prejudicar o público.

Existem inúmeros tipos de aquisição de contas e muitas formas em que a aquisição da conta pode ocorrer. Aqui estão 10 exemplos:

1. Fraude do cartão de crédito
2. Hacking
3. Scams
4. Alteração do endereço de correspondência
5. Skimming
6. Phishing
7. Fraude telefônica
8. Vishing
9. Fraude de refinanciamento de hipoteca < Verifique a fraude

Nesta publicação discutiremos a fraude do cartão de crédito.

Fraude de aquisição de conta

O roubo de identidade financeira sob a forma de fraude de aquisição de conta geralmente significa usar informações da conta de outra pessoa (por exemplo, um número de cartão de crédito) para obter produtos e serviços que usam as contas existentes dessa pessoa. Isso também pode significar extrair fundos da conta bancária de uma pessoa. Os números da conta são freqüentemente encontrados no lixo, pirateados on-line ou roubados fora do correio ou de carteiras levantadas ou bolsas. Uma vez que os ladrões obtêm esses dados, eles podem usar as informações diretamente em um ponto de venda ou acessar contas individuais on-line, por telefone ou através do serviço postal. A engenharia social da entidade que processa os dados é quase sempre necessária em algum nível: com a intenção de transformar os dados em dinheiro, o criminoso representa a vítima.

As vítimas são muitas vezes as primeiras a detectar a aquisição da conta quando descobrem cobranças em declarações mensais que não autorizaram ou fundos esgotados de contas existentes. Às vezes, a vítima descobrirá que sua conta bancária foi comprometida como resultado de inúmeras cobranças por cheques devolvidos.

Fraude do cartão de crédito

A forma mais lucrativa e mais prevalente de tomada de conta é a fraude de cartão de crédito. A fraude de cartão de crédito equivale a quase metade de todo o roubo de identidade. A fraude de cartão de crédito existe como fraude de conta nova ou a aquisição de conta mais prevalente.

Dados de roubo

Existem inúmeras maneiras de assumir as contas existentes do banco e do cartão de crédito. Uma violação comum é quando o cartão de crédito ou mesmo os dados do cartão de débito eo código CVV são simplesmente copiados no ponto de venda por um funcionário de vendas, garçom ou qualquer outro assistente de vendas. O roubo do cartão físico quando uma carteira ou bolsa é roubada também é um fator importante. Uma vez que o cartão de crédito ou informações sobre ele são roubados, o ladrão simplesmente personifica a vítima e usa o cartão onde quer que a identificação não seja solicitada. Nas transações de cartão não presente, o ladrão pode simplesmente fazer cobranças por telefone ou internet.

Segurança do cartão de crédito

Combinando palavras "cartão de crédito - segurança" é como dizer "gelo quente"; eles simplesmente não vão juntos. Para o titular do cartão de crédito, a segurança pode consistir em inserir um código PIN ou CEP, verificando uma assinatura ou solicitando a identificação. Nas transações sem cartão, a segurança pode consistir em um código CVV, que pode verificar se o usuário está no controle do cartão.

Com a exceção de inserir um pino, nenhum desses recursos de segurança é proativo ou de qualquer forma uma forma de "segurança". E mesmo um pino pode ser comprometido de várias maneiras diferentes.

Um fato pouco conhecido no que diz respeito à exibição de identificação no ponto de venda é que o titular do cartão tem o direito de se recusar a mostrar uma verificação adicional, e pedir essa verificação geralmente é uma violação do acordo do comerciante com as empresas de cartão de crédito. E quando um titular do cartão optar por assinar o nome "Ver Licença do Motorista" ou "CID" ou "Ver ID", eles estão de fato anulando o acordo com o emissor do cartão. Todos os termos e acordos são reconhecidos através de uma assinatura manuscrita no próprio cartão.