Conta Fraude de aquisição: detecção e proteção

Nesta série de postagens, discutimos Fraude de tomada de conta em são muitas formas, como isso acontece e como os criminosos estão ganhando a guerra contra o cibercrime. Como os hackers criminosos continuam a procurar vulnerabilidades em redes corporativas e os cidadãos são relaxados em suas próprias redes domésticas, a fraude de aquisição de contas continuará a prejudicar o público.

Existem inúmeros tipos de aquisição de contas e muitas formas em que a aquisição da conta pode ocorrer.

Aqui estão dez exemplos que abordamos em postagens anteriores:

1. Fraude do cartão de crédito
2. Hacking
3. Scams
4. Alteração do endereço de correspondência
5. Skimming
6. Phishing
7. Fraude telefónica
8. Vishing
9. Fraude de refinanciamento de hipoteca
10. Verificar fraude

Detectando a tomada de conta

Cartões de crédito: números de cartões de crédito perdidos ou roubados são utilizáveis ​​até que o titular do cartão os encerre, ligando para um número gratuito gratuito para 24 horas para cancelar o cartão. Na maioria dos casos, a menos que uma carteira seja imediatamente detectada, o ladrão pode continuar por semanas fazendo cobranças sem o conhecimento do titular do cartão. A maioria dos ladrões de identidade aumentará rapidamente o cartão, transformando o saldo em dinheiro. A vítima geralmente não detecta a fraude até receber uma declaração em papel e observar cobranças não autorizadas. Se o titular do cartão configurou uma conta online para acessar e monitorar suas declarações, e as transações recentes, eles geralmente detectam a fraude mais rapidamente.

As empresas de cartão de crédito também possuem tecnologia de detecção de anomalia no local que as avisa para cobranças que podem não ter sentido ou desconfiar em relação aos hábitos de consumo do portador do cartão, ao comportamento de compra ou à localização de uma transação.

Um exemplo seria quando o titular do cartão faz uma compra no centro de Boston em um posto de gasolina, uma hora depois, uma compra é feita em uma loja de varejo na Romênia. O software de detecção de anomalias seria vermelho-flagrante como suspeita, possivelmente fraude, uma vez que é fisicamente impossível chegar de Boston a Romênia em uma hora.

Contas bancárias: os bancos têm sistemas semelhantes quando a fraude é perpetrada usando o cartão de débito do titular da conta que atua mais como um cartão de crédito. No entanto, quando um cartão de débito requer um código PIN, a fraude não é detectada com freqüência, se alguma vez, pelo banco emissor devido à natureza da transação de pinos. Assume-se que o pino é usado apenas pelo suporte do cartão.

Direitos e responsabilidades dos consumidores

Cartões de crédito: As leis federais limitam a responsabilidade do titular do cartão de $ 50 no caso de fraude de cartão de crédito, desde que o titular do cartão contenha a cobrança dentro de 60 dias. As vítimas da fraude do cartão de débito devem notificar o banco no prazo de dois dias para serem protegidas por este limite de US $ 50. Depois disso, a responsabilidade máxima passa para US $ 500.E se uma vítima não descobrir ou denunciar a fraude até depois de 60 dias, a responsabilidade pode ser o total do saldo do cartão, para um cartão de débito ou de crédito. Uma vez que seu cartão de débito está comprometido, você pode não descobrir até que um cheque salte ou o cartão seja recusado. E uma vez que você recupera os fundos, o ladrão pode simplesmente começar tudo de novo, a menos que você cancele a conta ou altere completamente os números da conta.

Contas bancárias: Em 2007, um casal da U. S. sofreu roubo de identidade quando um criminoso acessou sua conta bancária on-line e roubou US $ 26,500 de uma linha de crédito de capital.

O dinheiro foi transferido para um banco austríaco que se recusou a devolver os fundos ao banco. Assim, o banco informou o casal de que eles eram responsáveis ​​pela perda. Quando o casal se recusou a pagar, o banco notificou as agências de crédito que sua conta era delinquente e ameaçava impedir sua casa. Então, o casal processou o banco, reclamando violações da Lei de Transferência de Fundos Eletrônicos e o Fair Credit Reporting Act, além de acusar o banco de negligência. Nesse caso, o juiz cometeu negligência suficiente em nome do banco para permitir que o caso fosse apresentado ao tribunal.

A maioria dos bancos possui políticas de "zero passivos" que tornam os clientes dos bancos inteiros após a fraude. Mas, em muitos casos, há algumas cordas. É fundamental rever os detalhes finos de todos os termos de serviço e condições para garantir quais são os direitos e responsabilidades.

Em conclusão

Consciência: há uma série de coisas que os consumidores podem e devem fazer para evitar a fraude. Em primeiro lugar, é essencial o conhecimento dos diferentes golpes e o que os ladrões de identidade de ruses usam para obter dados do cliente. Uma vez que os consumidores têm uma consciência aguda do que procurar, eles são menos propensos a serem enganados. Noções básicas, como a trituração de papelada indesejada e segurança física em sua própria casa e escritório são essenciais.

Segurança do computador: na sociedade atual dependente do comércio eletrônico, é essencial que qualquer usuário de computador doméstico, SMB e empresa disponham de sistemas para proteger seus próprios e os dados de seus clientes. As proteções dos sistemas existentes variam de completamente desprotegido a completamente regulado e protegido 99% do tempo. Não existe uma proteção de 100 por cento, mas todos envolvidos no processo de comércio eletrônico devem assumir a responsabilidade pela sua própria segurança para manter os maus.

Proteção contra roubo de identidade : o termo "roubo de identidade" abrange muitos tipos diferentes de fraude. O roubo de identidade como um todo é aproximadamente um problema de 50 bilhões de dólares que afeta 10 milhões de pessoas por ano. Existem inúmeros tipos de roubo de identidade e inúmeras maneiras de evitar que isso aconteça. No clima de criminalidade de hoje, é essencial fazer um investimento em serviços de proteção contra roubo de identidade. Sem ter alguma forma de proteção no lugar, um consumidor é vulnerável a inúmeros tipos de roubo de identidade que podem afetar negativamente suas classificações de crédito e capacidade de funcionar financeiramente.