O significado de ocorrência em uma política de responsabilidade

Uma das coberturas primárias previstas por uma política de responsabilidade geral é a responsabilidade por danos corporais e danos materiais. Este é muitas vezes designado como Cobertura A. Protege sua empresa contra reivindicações de danos corporais ou danos materiais causados ​​por uma ocorrência . O que é uma ocorrência? Este artigo explicará o significado do termo.

A maioria das políticas de responsabilidade define ocorrência da mesma maneira que a política de responsabilidade ISO padrão.

Na política ISO ocorrência significa um acidente, incluindo exposição contínua ou repetida substancialmente as mesmas condições prejudiciais gerais. Note-se que esta definição consiste em duas partes. Primeiro, uma ocorrência significa um acidente. Em segundo lugar, uma ocorrência inclui exposição contínua ou repetida as mesmas condições prejudiciais gerais.

Significado de acidente

A palavra acidente geralmente significa um evento fortuito. É algo que ocorre inesperadamente ou por acaso. Muitos eventos são claramente acidentais. Aqui estão alguns exemplos:

• Um ramo quebra uma árvore em sua propriedade e clunks um cliente na cabeça.
• As maçãs são exibidas em uma pilha em um supermercado. Um rola para o chão, fazendo com que um cliente viaje e caia. O cliente mantém um tornozelo quebrado.
• Um encanador instala um tubo em um motel, mas não consegue soldar o tubo adequadamente. O tubo explode no dia seguinte, causando sérios danos causados ​​pela água a um quarto de motel.

Lesões previstas ou previstas

Embora alguns eventos sejam obviamente acidentais, outros podem ser difíceis de categorizar. Um exemplo é um ato intencional que resulta em lesões corporais ou danos à propriedade. O ato pode ser intencional, mas a lesão ou danos que resultam podem não ser intencionais. Se a pessoa que cometeu o ato não pretendia causar danos, a lesão ou dano pode ser considerada acidental.

Na maioria das políticas de responsabilidade, a Cobertura A não exclui atos intencionais. (Alguns tipos de atos intencionais são especificamente cobertos pela Cobertura de ferimento pessoal e de publicidade, mas não se qualificam como ocorrências.) No entanto, a cobertura A exclui danos corporais ou danos materiais que são esperados ou destinados do ponto de vista do segurado ". O segurado "geralmente significa o segurado que é objeto de uma reivindicação ou ação. Se essa pessoa cometeu um ato pelo qual ele ou ela pretendia causar feridos ou danos, qualquer reivindicação ou ação que possa resultar pode ser excluída. Aqui está um exemplo.

Bill e Joe estão trabalhando em um canteiro de obras. Bill é um funcionário da Earth Movers, um empreiteiro de escavações. Joe é contratado por um contratante de encanamento. Bill descobriu que Joe está tendo um caso com a esposa de Bill. Bill está bravo e quer machucar Joe.Quando Joe pede a Bill que lhe passe um martelo, Bill lança um na cabeça de Joe, causando graves feridos. Bill jogou o martelo com a intenção de ferir Joe. Se Joe processar Bill por lesões corporais, é improvável que a política de responsabilidade da Earth Mover cubra o pedido.

Agora suponha que Bill admita que suas ações (jogando o martelo) foram intencionais. No entanto, ele alega que a lesão resultante foi acidental.

Bill diz que nunca teve a intenção de prejudicar Joe. Em vez disso, ele simplesmente estava jogando o martelo para Joe em resposta ao pedido de Joe. Nesse caso, o ato intencional de Bill pode ter resultado em uma lesão não intencional. Assim, Bill pode ser coberto pela reivindicação sob o seguro de responsabilidade civil da Earth Mover.

Lesão contínua

Conforme mencionado acima, uma ocorrência inclui exposição contínua ou repetida a substancialmente as mesmas condições prejudiciais gerais. Isso significa que vários eventos podem constituir uma única ocorrência se resultarem das mesmas circunstâncias prejudiciais.

Por exemplo, suponha que um empreiteiro instale uma janela em um prédio comercial. Durante o processo de instalação, o empreiteiro negligentemente deixa de apertar adequadamente o indicador no batente da janela. O trabalho está concluído. Durante os dois meses seguintes, ocorrem quatro tempestades separadas.

A janela vazou durante cada tempestade, causando danos causados ​​pela água ao edifício. O dono do edifício processa o contratado por danos materiais.

Os danos causados ​​pela água surgiram de exposição repetida às mesmas condições nocivas (vazamento de água devido a piscamento defeituoso). Assim, os quatro eventos serão considerados uma ocorrência sob a política de responsabilidade do contratante. Todos os danos concedidos ao proprietário no processo estarão sujeitos a um limite de cada incumprimento na política de responsabilidade do contratante, e não a quatro limites separados.