O que é um aviso de ação adversa?

Um aviso de ação adversa é uma carta enviada cerca de 7 a 10 dias úteis após ter tido um aplicativo baseado em crédito - crédito, empréstimo, seguro, emprego, etc. - negado.

Negado para informações em seu relatório de crédito

Se você tivesse um pedido negado devido a informações em seu relatório de crédito, credores, credores e outras empresas devem enviar o que é conhecido como aviso de ação adversa, informando o motivo ou razões que você foi negado.

O aviso informará qual o banco de crédito fornecido o relatório de crédito utilizado na decisão e fornecer o endereço e número de telefone da agência. O aviso de ação adversa pode ser administrado por via oral, por telefone ou por escrito e deve ser enviado em um prazo "razoável" após a decisão ter sido tomada.

Quando sua pontuação de crédito é usada na decisão, o aviso também deve listar sua pontuação de crédito e incluir até dois fatores que contribuíram para sua pontuação de crédito. Não há custo para essa pontuação de crédito.

O aviso de ação adversa baseado em crédito deve informar como você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito da agência de crédito listada no aviso. Você terá 60 dias para solicitar este relatório de crédito, portanto, atue rapidamente. O aviso também indicará que a agência de crédito não estava envolvida na decisão e que a agência não pode dizer o motivo pelo qual seu pedido foi negado. (Essas razões serão listadas no aviso.) Finalmente, o aviso de ação adversa incluirá uma divulgação do seu direito de contestar informações de relatório de crédito imprecisas ou incompletas.

Entre em contato com a agência de crédito e solicite seu relatório de crédito gratuito, especialmente se você está surpreso ao ser negado. Você poderia ter casos de fraude ou roubo de identidade que precisam ser esclarecidos.

Negado por outras razões

Se você tivesse um cartão de crédito ou pedido de empréstimo negado, mas não por causa de informações em seu relatório de crédito, você ainda receberá um aviso de ação adversa.

Este aviso de ação adversa também listará o (s) motivo (s) específico (s) em que seu aplicativo foi negado, mas não incluirá o nome de uma agência de crédito ou permitirá que você receba um relatório de crédito gratuito. Haverá um aviso da Equal Credit Opportunity Act (ECOA) no final desta ação adversa, afirmando que é ilegal negar seu pedido com base em raça, cor, religião, origem nacional, sexo, estado civil, idade (desde que você esteja idade suficiente para assinar um contrato), participação no programa de assistência pública ou exercício dos direitos da Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor.

O que você pode fazer em seguida?

Solicite a cópia gratuita do seu relatório de crédito seguindo as instruções listadas na carta de ação adversa. Revise seu relatório de crédito para verificar a precisão e contestar quaisquer erros com a agência de crédito.A agência de crédito irá investigar sua disputa e esclarecer o erro se a investigação retornar a seu favor.

Use as informações em seu aviso de ação adversa para entender por que seu pedido foi negado. Isso permite que você saiba quais ações você pode tomar para melhorar suas chances de ser aprovado na próxima vez que você inscrever.