Quando contratar um ajustador público

Um ajustador público é um profissional de reivindicações contratado por um segurado após uma perda. Este artigo descreve os serviços que um ajustador fornece e alguns motivos que você pode considerar usar um. Ele também descreve algumas perguntas que você deve pedir a um ajustador público antes de contratá-lo.

serve como seu advogado

Um ajustador público protege os interesses do negócio segurado. Ele ou ela é um defensor do negócio durante todo o processo de reivindicação.

O trabalho do ajustador não está concluído até que a reivindicação tenha sido resolvida.

Ajustadores públicos não trabalham para companhias de seguros. Se sua empresa sustentar uma perda de propriedade ou responsabilidade, sua seguradora irá atribuir seu próprio ajustador para gerenciar o pedido. Se você optar por contratar um ajustador público para auxiliar no processo de reivindicações, ele ou ela irá lidar com o ajustador da seguradora em seu nome.

As seguradoras utilizam dois tipos de ajustadores, ajustadores de pessoal e ajustadores independentes. Ambos funcionam para a seguradora. Os ajustadores de pessoal são funcionários da seguradora. Ajustadores independentes são empregados por uma empresa de ajuste independente. Uma seguradora pode utilizar ajustadores de pessoal, ajustadores independentes ou uma combinação dos dois.

O que eles fazem

Um ajustador público negocia com sua seguradora para alcançar a melhor solução de reclamação possível para sua empresa. Aqui estão algumas atividades que um ajustador público normalmente executa:

• Analisa sua política para determinar a quantidade de cobertura que ela fornece para sua perda. O ajustador também determina quais ações são necessárias para cumprir os requisitos de relatórios de reivindicações da política.
• Avalia a perda e documenta o dano
• Fornece um inventário de sua propriedade, danificado e não danificado
• Calcula a perda de renda e as despesas extras da sua empresa, se estas forem cobertas pela sua política
• Revisões e comparando estima que você recebeu para reparar ou substituir sua propriedade danificada
• Fornece sua própria estimativa de custos de reparo ou substituição
• Recolhe informações necessárias para apresentar uma reivindicação
• Completa os formulários de reivindicação
• Envia documentação de reivindicação à seguradora em seu nome
• Monitora o progresso de sua reivindicação
• Negocia a melhor solução possível de sua reivindicação com o pessoal de reclamações da seguradora

Requisitos de Estado

A maioria dos estados nos EUA exige que os ajustadores públicos obtenham uma licença. Os requisitos de licenciamento variam muito de estado para estado. Dependendo do estado, um ajustador pode ser obrigado a fazer um ou mais dos seguintes procedimentos para obter uma licença:

• Enviar um pedido à autoridade de seguro do estado
• Passar um exame de licenciamento
• Ter um nível mínimo de experiência
• Seja impressa digital
• Divulgar quaisquer condenações criminais, incluindo crimes e delitos menores
• Complete um número específico de horas de educação continuada durante cada período de licença
• Pagar uma taxa de licença

Uma licença de ajustador público permanece em vigor por um período de tempo limitado, tipicamente um ou dois anos.Para manter a licença, o ajustador deve solicitar uma renovação.

Muitos estados requerem ajustadores públicos para obter uma obrigação de ajuste público, um tipo de vínculo de garantia. O vínculo destina-se a proteger os segurados. Garante que o ajustador atuará de acordo com as leis estaduais. Se o ajustador violar a lei ou cometeu fraude, o departamento de seguros do estado pode recuperar o valor da caução em nome do segurado afetado.

Alguns estados impõem requisitos adicionais em ajustadores públicos. Por exemplo, alguns proíbem um ajustador de executar qualquer serviço para um segurado, a menos que o ajustador tenha contratado um contrato escrito formal com o segurado.

Licença não residente

Alguns estados oferecem dois tipos de licenças de ajuste, uma licença de residente e uma licença de não residente. O exemplo a seguir demonstra como essas licenças funcionam.

Tom reside no estado X, que exige que os ajustadores sejam licenciados. Para operar no Estado X, a Tom deve obter uma licença residente lá. Tom também quer trabalhar no Estado Y. Tom pode trabalhar no Estado Y obtendo uma licença de não residente nesse estado.

Os requisitos para a obtenção de uma licença não residente diferem de um estado para outro. Alguns estados emitirão uma licença não residente somente se o ajustador passar por um exame estadual ou atender a certos requisitos educacionais ou de treinamento.

Em alternativa, o ajustador pode obter uma licença de não residente automaticamente se o estado em que o ajustador se aplica tenha um acordo recíproco com seu estado de origem. Por exemplo, suponha que a Tom solicite uma licença não residente no Estado Y. Se o Estado X e o Estado Y tiverem um acordo recíproco, a Tom pode obter automaticamente uma licença não residente no Estado Y, desde que seja licenciado no Estado X.

Tipos de reclamações

A maioria dos ajustadores públicos lida com reivindicações de propriedade de terceiros. Eles irão ajudar seu negócio com reivindicações envolvendo danos físicos aos edifícios e propriedades pessoais causadas por incêndios, tempestades de vento e outros perigos abrangidos pelas políticas de propriedade comercial. Alguns ajustadores se especializam em certos tipos de perdas, como as que envolvem danos no telhado, mofo ou vazamentos de água. Uma minoria de ajustadores públicos lida com reivindicações de seguro de acidentes. Estes podem incluir reivindicações de terceiros envolvendo danos corporais, danos materiais ou responsabilidade do produto. Alguns ajustadores também lidam com reivindicações de compensação dos trabalhadores.

Taxas

A maioria dos ajustadores públicos cobra uma taxa que é uma porcentagem do valor da liquidação. A porcentagem é tipicamente entre 5 e 20% da liquidação, mas pode ser maior. As taxas cobradas pelos ajustadores geralmente são negociáveis. Alguns estados impõem limites ao valor que um ajustador pode cobrar. Esses limites podem não se aplicar aos ajustadores públicos contratados pelas empresas.

Razões para contratar um ajustador público

As taxas cobradas pelos ajustadores podem ser substanciais. Assim, você deve usar um ajustador público somente quando você acha que o resultado justificará o custo. Aqui estão alguns dos motivos pelos quais você pode contratar um:

Falta de conhecimento de seguro Como muitos empresários, você pode ter uma compreensão fraca de suas apólices de seguro e os tipos de reclamações que cobrem.Um ajustador público deve estar muito familiarizado com as coberturas envolvidas e pode explicar em detalhes o que é e o que não está coberto.

Falta de familiaridade com o processo de reclamações Se você nunca experimentou uma reivindicação antes, você pode ter pouca compreensão do processo de reivindicações. Um ajustador público conhece bem esse processo e pode se encarregar dele em nome da sua empresa.

Incapacidade de avaliar danos Se sua propriedade foi danificada, você pode faltar o conhecimento para avaliar a extensão do dano ou o custo dos reparos. Isso pode colocá-lo em desvantagem ao lidar com o ajustador da sua seguradora. Um ajustador público garante que sua perda seja devidamente avaliada para que você receba uma liquidação justa.

Perdas de renda de negócios Os créditos envolvendo perdas de renda de negócios podem ser particularmente confusos para os segurados. Para obter uma recuperação por uma perda, você deve calcular a quantidade de renda que seu negócio fez não ganha devido a um desligamento que resultou de uma perda física. Um ajustador público pode calcular sua perda e negociar um acordo adequado com sua seguradora.

Restrições de tempo O arquivamento de uma reivindicação é demorado. Ao contratar um ajustador para gerenciar o processo de reivindicações, o empresário pode se concentrar nas operações do dia-a-dia.

Perguntas a fazer

Há uma série de perguntas que você deve fazer antes de contratar um ajustador público. Primeiro, certifique-se de que o indivíduo está licenciado, se seu estado precisar de ajustadores para obter uma licença. Alguns departamentos de seguros estaduais permitem verificar o status das licenças do ajustador on-line.

Em segundo lugar, pergunte ao ajustador se ele ou ela reside no seu estado. Se a resposta for não, pergunte quanto trabalho ele ou ela fez no seu estado anteriormente. O ajustador deve estar familiarizado com as leis da sua área, incluindo códigos de construção. Ele ou ela também deve ter um bom conhecimento dos custos locais de construção. Esta é uma consideração importante se o seu negócio estiver localizado em um estado de alto custo, como o Havaí ou a Califórnia. Se o ajustador não for local, pergunte como ele ou ela irá gerenciar sua reivindicação de longe. Você quer alguém que fique com sua reivindicação até que seja resolvido.

Uma terceira consideração é a educação e treinamento do ajustador. Pergunte sobre seus antecedentes e experiência. Há quanto tempo a pessoa trabalhou como ajustadora? Quanta experiência ele ou ela tem trabalhado com reivindicações como a sua? O ajustador é um membro de uma organização profissional, como a Associação Nacional de Ajustadores de Seguros Públicos?

Em quarto lugar, peça uma lista de referências. A lista deve incluir empresas que sofreram reivindicações semelhantes às suas. Chame cada pessoa listada e pergunte se ele ou ela ficou feliz com os resultados do trabalho do ajustador. O segurado considerou que os serviços do ajustador valiam o custo?

Seja especialmente cauteloso ao contratar um ajustador público após um desastre como um tornado ou inundação. Como empreiteiros fraudulentos, os ajustadores simulados podem começar a trollar para vítimas logo após a ocorrência de um evento. Não contratar alguém que de repente aparece no local da sua empresa.Se você deseja contratar um ajustador público, entre em contato com uma empresa respeitável.

Finalmente, é importante lembrar que sua seguradora pode não concordar com as opiniões do seu ajustador público quanto à extensão do dano à sua propriedade ou o custo para repará-la. Além disso, sua seguradora não é obrigada a pagar seu pedido com base nos cálculos do seu ajustador.

Outros serviços

Algumas empresas de ajuste público fornecem outros serviços além de ajustar. Estes podem incluir o seguinte:

• Avaliações Se você e sua seguradora não concordarem com o valor de sua propriedade danificada, uma empresa de ajuste pode ajudar fornecendo uma avaliação.
• Testemunha Especial Se você processar sua seguradora devido a um problema com uma reclamação, um ajustador público pode testemunhar em seu nome em um julgamento.
• Gerenciamento de Riscos Algumas empresas de ajuste fornecem serviços de controle de risco semelhantes aos fornecidos pelas seguradoras. Por exemplo, uma empresa de ajuste pode chegar às suas instalações e realizar uma avaliação pré-perda.