Você precisa de um orçamento - Revisão

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Você precisa de um orçamento. Isso é mais do que apenas uma declaração factual, também é o nome de um programa que ajuda as pessoas a gerenciar suas contas pessoais e de pequenas empresas.

Eu testei você precisa de um orçamento (YNAB), baixando o programa para o meu laptop, inserindo meu saldo atual da conta corrente e depois estimando minhas despesas mensais. Aqui estão os resultados:

Como configurar sua conta

# 1: Como funciona

Efetuar login é fácil. A interface do usuário é simples, com botões grandes e fontes grandes e simples.

Durante a configuração inicial, eu dei meu orçamento um nome ("Paula's Personal Budget"), marcou se é pessoal ou para uma pequena empresa, e listou outros detalhes de "perfil". Isso ajudará se eu escolher administrar vários orçamentos dentro do programa (por exemplo, eu poderia gerenciar um orçamento apenas para mim e outro orçamento conjunto para mim e para um parceiro).

Uma vez que eu estava dentro do programa, eu entrei manualmente as informações da minha conta corrente. Fui então levado para uma folha com o meu saldo atual escrito no topo.

A folha parecia uma versão interativa das Planilhas Orçamentárias.

Como a folha do YNAB é interativa, eu poderia adicionar, renomear, excluir ou ocultar itens de linha orçamentários. Por exemplo, exclui as linhas para "pagamento de carro" e "pagamento de empréstimo de estudante", já que não tenho essas contas. Mas eu adicionei itens de linha para "contribuição de conta de poupança de saúde" e "associação de academia".

A facilidade de adicionar, excluir, ocultar e renomear itens de linha é um dos meus recursos favoritos do YNAB, uma vez que acomoda o fato de que a maioria das pessoas mentalmente classifica suas despesas de maneiras diferentes.

Uma pessoa pode classificar tudo o que ela compra no Target, Walmart e Amazon. como um item de linha principal, como "compras domésticas". Outra pessoa, no entanto, pode preferir quebrar esses totais em outras categorias como "Pet food", "Clothes", "Electronics" e "Toiletries".

(Prefiro classificar meus gastos com varejistas. Na verdade, eu realmente adicionou um item de linha à minha conta YNAB chamada "Groupon", uma categoria atrativa que descreve a grande variedade de Groupons que eu compro, que variam de obter uma mudança de óleo do veículo para limpar os dutos de ar dos meus fornos domésticos para visitar um dentista para uma limpeza rotina dos dentes.)

Classifique suas despesas

Você insere o valor que você acha que gastará em cada categoria. Ao fazê-lo, o saldo em sua conta corrente começa a cair. No momento em que você inseriu valores em cada categoria, você pode ver instantaneamente se você tem dinheiro restante em sua conta corrente (hooray!) Ou você passou por orçamento (boo!)

(Lembre-se: você deve manter uma almofada em dinheiro na sua conta corrente para evitar o pagamento de taxas de cheque especial.)

Esta etapa funciona especialmente bem, se você fizer isso em conjunto com uma conta de poupança, como o SmartyPig, que ajuda você a descobrir quanto dinheiro você deve reservar para determinados objetivos. (Leia a minha avaliação SmartyPig aqui).

Por exemplo: Estou tentando economizar US $ 8, 500 dentro de 10 meses para a compra de um veículo de substituição. Isso significa que eu preciso economizar US $ 850 por mês.

Que os dados mensais já estão listados com o SmartyPig (que automaticamente retira o dinheiro da minha conta corrente por mês).

Então eu poderia olhar para a minha conta de conta de poupança e ver minha contribuição mensal destinada a esse objetivo específico (substituindo um carro). Eu poderia então transpor as informações para minha planilha YNAB.

Analise

Uma vez que todos os dados estão dentro, é hora de rever os números.

Ao clicar em "relatórios", eu poderia ver a forma como as minhas despesas dividem-se em categorias, em prazos, em beneficiários ou por contas. Em outras palavras, posso organizar meus dados, no entanto, eu gostaria.

Eu poderia comparar minhas receitas e despesas. Eu poderia analisar o meu patrimônio líquido e rastrear se ele está subindo ou caindo. Eu poderia ocultar certas contas se eu não quiser que elas sejam "contadas" na análise final. Também posso exportar os dados para a minha área de trabalho.

Conclusão

A planilha em que você adiciona itens de linha me lembrou as Planilhas de Orçamento. Mas a seção de "análise" me lembrou Quikbooks.

Ele permitiu que você agende transações futuras, concilie suas contas bancárias com os dados dentro do YNAB e execute todos os tipos de outras ações sofisticadas que programas de orçamentos de maior qualidade, como o Quikbooks permite.

O resultado? O YNAB é abrangente e detalhado. Não é um programa de orçamento rápido e fácil.

Os designers fizeram o seu melhor para torná-lo fácil de usar e dar-lhe uma interface confortável. Mas o peso do software de orçamento de back-end é tão sofisticado que nunca poderia chamar YNAB "intuitivo", per se.

Se você está procurando um programa abrangente e detalhado, vá com o YNAB. Se você gerencia uma pequena empresa (por exemplo, talvez tenha renda freelance, ou faça algum trabalho de consultoria), a YNAB é especialmente útil, pois pode ser difícil gerir as finanças pessoais e das pequenas empresas.

Se você quer um programa básico, relance-and-go, experimente algo como o Mint. com (leia a revisão aqui), que é grátis, mas também muito mais básico e rudimentar. Se você está procurando por mais detalhes e problemas, no entanto, ou se você quer uma versão mais fácil de usar do Quikbooks, eu recomendo o YNAB.

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Eu quero YNAB. Mas como vou aprender o programa?

Um dos meus aspectos favoritos pessoais sobre o programa: YNAB oferece aulas on-line gratuitas. Você pode escolher entre assistir a aulas ao vivo ou pré-gravadas.

A opção pré-gravada é dividida em 7 capítulos, cobrindo os seguintes tópicos:

Capítulo 1 - Discute as três etapas principais para o orçamento: Saiba quanto você faz, orçue esses dólares e fique em seu plano.

Capítulo 2 - Caminha você, apesar de configurar uma conta, alterar ou nomear categorias, orçar seus dólares e toda a outra logística de operar uma nova conta.

Capítulo 3 - Este é um capítulo de 18 minutos no qual a YNAB responde algumas das questões de orçamento mais freqüentes, algumas das quais relacionadas ao sistema (como o programa lida com gastos excessivos?) E alguns dos quais são gerais ( O que devo fazer primeiro - pague dívidas ou crie um fundo de emergência?)

Capítulo 4 - Este capítulo enfoca o uso do cartão de crédito, como como lidar com transferências de orçamento, planejar juros e taxas, e assim por diante.

Capítulo 5 - YNAB passa uma meia hora a revisar como lidar com contas de poupança. Eles abordam tópicos como transferir dinheiro entre contas, rastrear seus ganhos de juros e nomear seus dólares para diferentes metas de poupança.

Capítulo 6 - A próxima classe mostra como importar a atividade da sua conta no YNAB a partir de suas contas bancárias.

Capítulo 7 - O último capítulo discute o uso das informações que você aprendeu no YNAB para evitar ser atingido com taxas de cheque especial e penalidades.

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Divulgação: a empresa forneceu acesso gratuito a este serviço para fins de revisão. Para obter mais informações, consulte nossa Política de Ética.