10 Dicas para ensinar seus filhos a investir

Então, como foi a sexta-feira negra para você? Por um lado, não há nada como o Lure of the Doorbuster: esse último prêmio de compra ou tela de tela grande que tenta as pessoas se alinharem por centenas, às vezes durante a noite, para tirar uma chance no saque.

Mas se seus filhos estivessem assistindo, talvez você tenha lhes dado uma dupla espiração de tolice financeira. Para não ser um Grinch, mas a menos que você esperasse na fila para se divertir, as chances de sair no topo são formidáveis.

Se você enfrentou uma linha de 4 horas por um desconto de US $ 100, você só ganhou US $ 20 em comparação com US $ 20 por hora no show do seu dia (sem contar a pizza que você requisitou na linha).

OK, então você ainda marcou algumas promoções em um Santa elétrico de 20 pés de altura e uma TV HD de tamanho grande. Mas você colocou esses presentes em seus cartões de crédito? E, em caso afirmativo, o que isso ensina as crianças a viver de acordo com seus meios?

O ponto, compradores de férias, é o seguinte: enquanto os presentes estão bem e dandy para os feriados, talvez seja hora de pensar fora da caixa de presente. Isso é: e se você começou seus filhos no caminho do investimento?

Comece agora

Nunca é muito cedo para começar a ensinar seus filhos sobre o dinheiro, diz Melanie Mortimer, presidente da Fundação da Securities Industry e Financial Markets Association (SIFMA). "Ao começar tão cedo quanto 3 anos, seus filhos podem crescer para fazer parte de uma geração mais preparada e financeiramente mais experiente. "

Sério? Três anos de idade? Quando você pensa sobre isso, os começos de investir começam com essa vaca de dinheiro para as idades, que é realmente um porco. "Dar aos filhos um cofrinho ajudará a ensinar aos filhos os principais valores de economia e investimento", diz Mortimer. "Diga a seus filhos que eles podem comprar algo especial uma vez que o cofrinho está cheio. "

Alguns segredos ainda existem que transcendem esse objetivo admirável. Susan Beacham, fundadora da Money Savvy Generation, treina as crianças na literacia financeira através de uma ferramenta extremamente inteligente: um cofrinho plástico com quatro "barrigas", se você quiser. O "Money Savvy Pig" tem compartimentos para as prioridades que a Beacham afirma ter que aprender: gastar, economizar, doar e investir.

"Nossos filhos são incrivelmente inteligentes quando pedimos que eles sejam", diz Beacham, que deveria saber: ela é uma mãe própria. "Nós não estamos criando crianças, estamos criando adultos . Assim que mudarmos esse paradigma no nosso pensamento, tudo com nossos filhos muda. O trabalho de ensinar as crianças sobre o dinheiro começa quando as temos. "É mesmo possível, que a criança que começa muito jovem possa encontrar o caminho para alcançar um ideal de investimento americano.

"Se você sabe como se comportar como um milionário no momento em que você tem 21 anos, você pode não ter o bom milhão na mão", diz Beacham, "Mas você estará no seu caminho.Você terá o dinheiro da semente e você terá estabelecido os bons comportamentos. "

Como os adultos podem ajudar seus filhos a aprender as cordas de investir e iniciá-los no caminho com os mais sólidos hábitos financeiros? Aqui estão uma dúzia de melhores práticas e dicas de especialistas financeiros, muitos dos quais, como a Beacham, aprenderam com seus pais e pratica o que eles pregam.

Configurando o estágio: De salvar para investir. Enquanto salvar é uma maneira fácil de se relacionar - mesmo uma criança pode fazê-lo, certo? -investimento é o próximo passo para ganhar dinheiro. "Destaque as crianças a diferença entre salvar e investir", dizem Bonnie T. Meszaros e Carlos J. Asarta, do Centro de Educação Econômica e Empreendedorismo da Universidade de Delaware. "Examine os riscos e recompensas de cada um e inclua discussões sobre não colocar todos os seus ovos em uma cesta. "Como um ponto de partida, Meszaros e Asarta recomendam o site do Financial Protection Protection Bureau, Money As You Grow.

Mantenha-o simples, fale seu idioma. Crescendo ao sul de Pittsburgh, Andrew Murdoch começou a salvar suas dicas de Natal de trilhos de papel de 9 anos até ele ter várias centenas de dólares. Começou o caminho para o amor de investir, mas ele adverte aqueles que fariam o mesmo com seus filhos para começar com o básico, não importa sua idade.

"Não comece a explicar conceitos relativamente complicados, como a diferença entre um ETF e um fundo mútuo, ou como cortar um estoque", diz Murdoch, presidente da Somerset Wealth Strategies em Portland, Oregon. "Explique isso investir é basicamente apenas um meio de usar seu dinheiro para criar mais dinheiro. Comprar um estoque é apenas comprar uma pequena peça de uma empresa e acompanhar o desempenho da empresa ao longo do tempo. "

Ensine com histórias. Crianças (assim como adultos) são hard-wired para a história: é o que nos mantém retornando ao cinema, e obriga os jovens a implorar aos pais para lê-los na hora de dormir. "Envolva-os em suas atividades de investimento e narre as idéias de investimento", diz Mortimer. "Fale com eles sobre seus próprios planos de economia e investimento, e explique-lhes por que você está economizando e como isso irá beneficiar você no longo prazo. "Isso significa relacionar experiências de seu passado, ou mostrá-las em tempo real, como você está trabalhando os valores que você aprendeu. "Por exemplo, se você está recuperando seus sapatos em vez de comprar um novo par, explique como, ao atrasar sua gratificação imediata de ter um novo par, você está realmente economizando dinheiro que você pode usar para algo maior mais tarde. "

Conheça o estilo de aprendizagem do seu filho. Um aluno visual rapidamente ficará entediado com uma conversa sobre o investimento ", diz Jared Snider, consultor sénior de riqueza da Exencial Wealth Advisors em Oklahoma City. "Observe como seu filho aprende e pergunte a seus professores para informações sobre o estilo de aprendizagem do seu filho. Ajuste suas conversas de investimento nesse estilo. Use várias fontes para se comunicar, como fotos, vídeos, aplicativos de smartphones, histórias."

" Jogo "do mercado. Você pode começar as crianças mais jovens, dando-lhes uma carteira de dinheiro de jogo e rastreando os resultados. "Faça-o divertido, tornando-o um jogo no início", diz Rebecca Pavese, uma planejadora financeira e gerente de portfólio do escritório de Atlanta Palisades Hudson Financial Group. Pavese, que também é mãe, aconselha o uso de ferramentas de competição online e / ou crie e acompanhe os investimentos juntos. "Jogar através das simulações primeiro permitirá que você passe tempo com seu filho e abra o diálogo sobre as" regras "de investir", diz ela. Se você está procurando uma ferramenta on-line, a Fundação SIFMA oferece o Jogo de Mercado de ações que os professores podem usar com alunos nos graus 4-12 e trabalha em conjunto com um aplicativo para dispositivos móveis.

"Jogo de computador" o mercado. Outra maneira de se divertir é através da "gamificação" da vida real do mercado de ações. O site Kapitall usa recursos de arrastar e soltar e ícones atraentes, e qualquer semelhança entre a interface do usuário do Kapitall e um divertido desvio de arcade não é um acidente feliz nem uma facada aleatória na novidade. A plataforma é a iniciativa do empresário de videogames Gaspard de Dreuzy (que tem cerca de 20 anos de experiência no campo) e tecnólogo financeiro Serge Kreiker, um antigo engenheiro de software da Bloomberg LP. Também possui práticas comerciais também.

Compre um pacote de 10: Robert Johnson, presidente e CEO do American College of Financial Services na área de Filadélfia, sugere que os pais dão às crianças um portfólio de cerca de dez ações. "Escolha um compartilhe cada um e alguns pagadores de dividendos, outros não. "Melhor ainda", faça com que as empresas entendam: Walt Disney Co. (ticker: DIS), Coca-Cola co. (KO), Nike Inc. (NKE). Isso lhes dará uma apreciação pela composição, rendimento e o fato de que algumas empresas maravilhosas não são necessariamente grandes investimentos. "Verdade, perder poderia doer, mas é o seu dinheiro, certo Papai Noel?

Pique seu interesse em interesse composto. O tempo necessário para compor um investimento e produzir retornos substanciais, oferece uma aula do mundo real sobre como o dinheiro cresce. "Demonstrar o poder de investir ao longo do tempo através da composição", diz Dave Geibel, vice-presidente sênior e assessor de riqueza da Girard Partners em King of Prussia, Pa. "Começar a investir em uma idade jovem permite que uma criança testemunhe o crescimento e experimente o comum altos e baixos do mercado. A volatilidade é normal e, sabendo disso, e investindo através dela, manterá as emoções em cheque ao investir em uma idade mais avançada.

Para tornar isso relatable, ensine as crianças como o interesse composto funciona pela "Regra de 72." De acordo com esta regra, o dinheiro duplica a uma taxa onde 72 é dividido pelo ganho de porcentagem. Então, se você estiver fazendo três por cento em seu dinheiro anualmente, ele irá dobrar em 24 anos; isto é, 72 dividido por três.

Não esqueça de dar. Investidores lendários como Warren Buffett acreditam profundamente em dar - e não como uma reflexão tardia. "Começamos com os nossos filhos uma vez que tinham idade suficiente para colocar a oferta no prato na nossa igreja", diz Daryl Dagit, consultor financeiro e gerente de mercado da Savant Capital Management e com sede em Peoria, Illinois."E uma vez que eles começaram a receber presentes em dinheiro para aniversários e fazer tarefas extra ao redor da casa, eles foram ensinados a colocar alguns no banco, dar alguns para a escola dominical e que era bom gastar o resto. "

Passe os presentes dos seus pais. Marguerita Cheng, CEO da Blue Ocean Global Wealth, tem muita experiência em tirar compras de suas filhas de férias. Mas ela também passará os presentes financeiros que seu pai lhe deu. "Os pais podem ter filhos investindo em ações através de um plano de reinvestimento de dividendos", diz Cheng. "Lembro-me de meu pai discutindo o preço das ações da IBM e como ele a comprou por meio da dedução da folha de pagamento. Na verdade, é exatamente assim que aprendi a ler Value Line [uma pesquisa de investimento] - e como o papai me ajudou a pagar pela faculdade. "