Quais são os limites especiais em reivindicações de seguro de casa

Você sabia que se alguém roubar você e roubar dinheiro de sua casa, você não pode ser totalmente coberto?

Todos nós já ouvimos sobre os limites das jóias em uma apólice de seguro, mas há muitos outros limites escondidos em sua política de apólices de seguro que você pode querer aprender antes de ter uma reclamação e corre o risco de perder milhares de dólares.

Muitas pessoas deixam uma reivindicação de seguro sentindo-se chateada, mas isso pode ser evitado ao entender o que esperar com antecedência.

Um dos equívocos importantes que fazem com que as pessoas se sintam infelizes com um pagamento de sinistros é quando eles pensam que serão pagos por algo, mas então não sejam pagos totalmente. A razão geralmente não conhece os limites do seguro.

Ao aprender sobre quais são os limites especiais e como eles podem afetá-lo, você pode tomar melhores decisões sobre se você precisa de um endosso para ser adicionado, ou se você precisa encontrar uma apólice de seguro melhor para suas necessidades.

Qual é um limite especial de responsabilidade no seguro?

Um limite especial de responsabilidade em sua apólice de seguro é uma limitação dentro da formulação de política que indica quanto o máximo será pago por certos itens predefinidos. Não deve ser confundido com o limite de conteúdo e propriedade pessoal na página de declaração de apólice de seguro ou com o valor segurado da habitação, que é sempre muito maior.

Exemplo de limite especial: sua apólice de seguro tem limite para dinheiro ou dinheiro

Aqui está um exemplo dos limites especiais de sua apólice de seguro e como isso pode afetar uma reivindicação:

Avó de Mary foi roubado e os ladrões não só tomaram todas as suas jóias e talheres, mas também fizeram com US $ 1 500 em dinheiro que sua avó estava economizando sob o colchão para um dia chuvoso.

Quando sua avó fez o pedido de seguro, ela forneceu todas as provas necessárias para que ela tivesse $ 1, 500 escondidas debaixo do colchão; reuniu suas avaliações de jóias que totalizaram US $ 16 000; e forneceu os detalhes de talheres que somaram US $ 6 000.

Ela forneceu ao seu ajustador de reclamações por seu formulário de prova de perda e estoque e sentiu-se confiante de que seria paga os $ 23,500, pois essa era a perda real.

Mary's Grandma reivindicou US $ 23, 500 pelo roubo, mas a companhia de seguros apenas pagou US $ 4,00, 200! O que aconteceu?

Apesar de toda a documentação meticulosa e prova do valor dos itens que foram roubados, a avó de Mary só recebeu US $ 200 pelo dinheiro, US $ 2, 500 para o talheres e $ 1, 500 para jóias: um total de US $ 4,00. porque ela só obteve esse montante é porque estes eram os montantes máximos pagáveis ​​conforme descrito na letra pequena dos "Limites especiais de responsabilidade" em seu contrato de seguro.Não houve nada errado, apenas um mal entendido muito caro sobre o que o seguro abrangia.

Por que você não pode obter totalmente pago por roubo de dinheiro e outros itens em seu seguro

Devido aos limites especiais de seguro sobre o dinheiro e o fato de Mary's Grandma não ter agendado as jóias e pratas em um cavaleiro ou especial A avó de Mary já estava no bolso de milhares de dólares devido à diferença entre o valor que foi roubado e o máximo devido devido aos limites especiais.

A Companhia de Seguros apenas pagará até os limites especiais no contrato

A família estava chateada porque se sentiram maltratadas e fraudadas pelo seguro, mas os detalhes estavam todos nos limites especiais.

A avó de Mary não fez nada de errado, e ela tinha toda a informação para provar o quanto ela perdeu. Simplesmente não importava. A companhia de seguros nunca pagaria esses montantes porque a política que eles compraram não cobriu isso. A companhia de seguros apenas pagará o que concordou em pagar dentro do contrato.

Isso poderia ter sido resolvido com antecedência se tivessem verificado os limites especiais de seguro quando compraram a política ou revisaram os detalhes sobre a renovação com seu representante de seguros para descobrir sobre a adição de pilotos de seguros ou obter cobertura aprimorada em uma política melhor Formato.

"Limites especiais de responsabilidade" Cap Quanto dinheiro você pode obter pago em uma reivindicação

Se você tem uma apólice de Seguro de Inquilinos, Seguro de Habitação ou Condo, sempre há limites escondidos na formulação de políticas que limitarão como Muito dinheiro é pago em uma reclamação.

Muitas pessoas olham o valor da habitação segurada, ou o valor do imóvel pessoal e consideram o montante listado na página da declaração como o montante total que receberão em uma reclamação, mas este é um enorme equívoco. Cada política tem limites especiais de política e o tempo que a maioria das pessoas percebe que é durante uma reclamação.

Por que existem limites especiais em certos itens em políticas de seguro de casa?

Proporcionar limites especiais para as apólices de seguro asseguram que o custo do seguro permaneça acessível para o público em geral.

Os limites especiais geralmente limitam os itens a um valor que a pessoa "média" teria para que haja uma quantidade razoável de cobertura fornecida, mas isso está relacionado ao estilo de vida de cada pessoa.

Também é importante lembrar que limites especiais em certos itens foram originalmente estruturados no momento em que os estilos de vida eram diferentes e os valores eram diferentes e, embora alguns dos limites sejam atualizados, eles não levam em conta o estilo de vida atual, especialmente em as áreas de tecnologia pessoas que são freelancers ou trabalhadores por conta própria.

Um bom exemplo de um limite de política desatualizado pode ser uma política que está limitando o máximo de dinheiro a pagar a US $ 200 ou US $ 500. Uma pessoa não precisa ser rica para ter algumas centenas de dólares em dinheiro, imagine se você aplicar isso a uma casa com algumas pessoas que vivem nela. Claramente, o limite pode não ser suficiente.Na maior parte, presume que as pessoas estão usando bancos para armazenar "grandes quantidades de dinheiro" - a questão é quanto é uma grande quantidade de dinheiro? As políticas de seguro são estruturadas para atender às necessidades médias. Se você está fora dessa suposição média, então você precisa rever seus limites.

Para entender isso melhor, vamos dar uma olhada em uma lista básica de alguns dos limites especiais encontrados nas apólices de seguro padrão.

Onde você encontra os limites especiais em sua apólice de seguro?

Antes de analisar quais são os limites especiais, pode ajudar a saber onde você pode encontrá-los em sua própria política. Usando o exemplo de uma política HO-3 do Insurance Institute, você pode ver a página 3 nesta amostra, sob a rubrica "Cobertura C: Propriedade pessoal". Sua apólice de seguro de casa, condomínio ou locatário seguirá um formato semelhante e conterá seus limites especiais na mesma seção.

Toda companhia de seguros é diferente. Algumas empresas oferecem formas de obter limites especiais mais elevados, oferecendo formulários de política de alto padrão ou endossos. Esta informação pode ser usada como um guia para discutir suas preocupações com seu representante de seguros, que pode analisar os limites especiais de responsabilidade em sua política, ou pode oferecer uma política melhor com limites mais elevados.

10 Limites especiais comuns sobre o seu seguro que você deve estar ciente de

Aqui está uma lista dos limites especiais comuns do seguro pagável em um pedido sobre itens específicos dentro de sua apólice de seguro. Esta é apenas uma amostragem dos limites básicos; sua política contém mais do que esses itens nos limites e exclusões. Isso lhe dará a idéia geral do que procurar. Como os limites variam de empresa para empresa, as quantidades de limitação não estão listadas.

Toda empresa é diferente, esses tipos de limitações podem ser importantes se você tiver esses itens. Certifique-se e pergunte se eles estão cobertos, como eles são definidos e limitados:

1. Dinheiro, dinheiro, notas de banco, moedas, metais preciosos, como ouro e prata, bem como cartões de valor armazenados e cartões inteligentes
2. Valores Mobiliários, contas Títulos, evidências de dívidas, cartas de crédito, notas, manuscritos, registos pessoais, passaportes, bilhetes e selos
3. Embarcações (sujeitas a limitações adicionais na redacção de políticas), incluindo os seus reboques, mobiliário, equipamento e motor de popa ou motores > Reboques ou semi-reboques não utilizados com embarcações
4. Existe um limite no montante máximo a pagar para jóias, relógios, peles, pedras preciosas e semi-preciosas, quando perdas por roubo. Essa é provavelmente a limitação mais conhecida, já que as pessoas ainda investem em relógios e jóias caras, sendo o item mais comum o anel de casamento. Algumas companhias de seguros ainda oferecem seguro especificamente para anéis de casamento quando seus valores são muito altos em comparação com os valores de conteúdo.
5. Por exemplo, , embora seja viável que alguém tenha uma política de locatários de US $ 50.000 e um anel de US $ 25.000, nem sempre faz muito sentido para os segurados da companhia de seguros segurar um anel avaliado em metade do valor da lista completa de bens pessoais de uma pessoa.Existem opções disponíveis nestes casos para comprar um seguro separado ou um piloto com companhias de seguros de alto valor ou mesmo seguradoras especializadas em jóias. Prata, ouro e utensílios de platina ou louças, quando perdidas por roubo.
6. Embora esses itens não sejam tão populares quanto antes na população em geral, muitas pessoas têm itens que herdaram, e a consideração deve ser dada a esses itens quando você pensa sobre o que precisa garantir. Armas de fogo e equipamentos relacionados quando perdidos por roubo
7. Para a propriedade usada principalmente para negócios, esta cobertura geralmente tem dois limites, um dos quais é "No local" e, em seguida, o outro que está "fora das instalações". O limite varia muito, mas pode ser tão baixo quanto $ 500 fora das instalações. Se isso se aplica a você, você não só quer saber sobre o limite especial, mas também pode se preocupar com a exclusão na política que não o cobre para um negócio baseado em casa. Executar um negócio da sua casa, mesmo um pequeno, pode tornar o seu seguro nulo e sem efeito se você não o declarou, de acordo com a política da companhia de seguros em negócios baseados em casa. Certifique-se e discuta isso com seu seguro se você tiver algum rendimento com base em trabalhar em casa. É importante porque não só é limitado na propriedade, mas também na sua cobertura de responsabilidade pessoal.
8. Cuidado com os limites baixos desses
9. itens de estilo de vida Bicicletas e equipamentos esportivos, dispositivos móveis - telefones, tablets, etc. Além de: computadores, dispositivos de jogos, dispositivos eletrônicos e software relacionado Belas artes Colecionáveis ​​e coleções. Esses itens podem não aparecer na seção de Limites Especiais de Seguros, mas podem ser excluídos ou limitados por outras partes da redação. Se você tem algum tipo de antiguidades, belas artes ou coleções de qualquer tipo, fale com seu seguro sobre o que será a base da liquidação de sinistros e descobrirá se a cobertura é limitada ou excluída. Existem políticas estruturadas para cobrir melhor pessoas com esses itens, por isso é importante discutir se você tem algum destes para descobrir suas opções.
10. O Limite Especial é como o Deduzível em uma Reivindicação?

Estes limites não devem ser confundidos com franquias; a franquia aplicará a esses itens em uma reivindicação, a menos que especificado de outra forma em sua apólice de seguro específica. Mais >>

Todas as políticas de seguro têm limitações especiais nos conteúdos ou propriedades pessoais?

Sim, todas as companhias de seguros contêm cláusulas na redação que limitam os valores a pagar por certos itens. No entanto, embora todas as empresas tenham limites especiais, elas não são todas iguais. Uma empresa pode oferecer limites especiais mais elevados. Outras empresas podem oferecer várias opções para escolher para que, se um cliente não precisar de limites especiais mais altos, eles podem escolher uma política mais barata.

Discutir limites especiais em sua apólice de seguro pode economizar dinheiro

Tomar o tempo para revisar seus limites especiais pode economizar milhares de dólares no custo que você paga anualmente no seu seguro, bem como quanto você paga uma reivindicação:

Talvez você não tenha nenhum desses itens de limite especial, portanto, ele permite que você tome uma política mais básica;

• Talvez você precise de mais seguro porque esses limites especiais dizem respeito a você.Somente você pode determinar isso depois de uma discussão com seu representante de seguros.
• Não pague pelo seguro que não precisa, e não corte os cantos para economizar dinheiro com o seguro, não segurando as coisas que são importantes para você.

A vó de Mary teria sido totalmente compensada em sua reivindicação se ela tivesse tomado o tempo para adicionar cavaleiros ou endossos. Ela pode até ter feito melhor escolhendo uma política de alto valor em vez da política doméstica básica que não a abrangeu quando ela finalmente precisou fazer essa afirmação.