Quais são os limites de compra anual da Unidade de poupança da série I?

O Governo dos Estados Unidos limita o valor total das obrigações de poupança de série I que você pode comprar a cada ano, devido às vantagens significativas que oferecem aos investidores. A menos que você seja membro da classe capitalista, se você é casado, os limites são altos o suficiente para que você possa aproveitar esses títulos potencialmente excelentes. Para ajudá-lo a entender melhor esses limites e por que eles são colocados, vamos dar uma olhada nas especificidades.

Os limites de compra anual da Old Series I Savings Bond

Antes da mudança para a emissão de obrigações digitais (os títulos de poupança de papel da Série I não são mais oferecidos à medida que o mundo mudou para o armazenamento de registros eletrônicos) o Departamento do Tesouro inexplicavelmente tornou as coisas complicadas ao estabelecer os limites de compra da bonificação de caixa da Série I com base na maneira que você comprou seus títulos. Naqueles dias, você tinha permissão para comprar até US $ 10 000 em títulos de poupança da Série I, mas não mais de US $ 5 000 poderiam ser na forma de títulos de papel e US $ 5 000 nos títulos digitais registrados no site do TreasuryDirect. Isso fez com que o controle de sua papelada fosse um pouco complicado. Graças a Deus, isso não é mais o caso.

Os limites de compra anual da Nova Série I de Equilíbrio de Empréstimos

Uma vez que a política atual entrou em vigor todo o caminho de volta em 1º de janeiro de 2012, os investidores podem desfrutar de um limite anual de US $ 10.000 na Série I compras de títulos de poupança, todas as quais devem ser registradas eletronicamente através do TreasuryDirect.

Observe que esse limite anual de compra anual de títulos de caixa da Série I de US $ 10 000 é em adição ao limite de compra anual de títulos de poupança da EE da série de US $ 10 000. Em outras palavras, você pode tirar proveito de ambos, colocando um total de US $ 20.000 para os dois tipos de títulos de poupança.

Como se locomover os limites de compra anual da Unidade de poupança da série I

Um problema com o programa de títulos de poupança é difícil para famílias de renda alta investir uma grande porcentagem de seus ganhos em títulos de poupança devido a os limites de compra anual.

Se você é casado e tem filhos, você e seu cônjuge são ambos elegíveis para comprar os títulos, dando-lhe a capacidade de investir até US $ 20.000 por ano nas obrigações de poupança da Série I (ou US $ 40.000 no total se você opta por colocar também US $ 20.000 nas obrigações de economia de série EE). Esses limites também ficam bem abaixo da isenção atual do imposto sobre os presentes, de modo que você e seu cônjuge possam comprar US $ 10 000 em cada uma das obrigações de poupança da série I para todos os seus filhos, efetivamente transferindo US $ 20 000 para eles sem quaisquer consequências fiscais a cada ano. Isso permite que as famílias de alta renda invistam efetivamente montantes muito maiores em títulos de poupança da Série I sem atingir os limites de compra anual.

A captura? Os títulos de poupança da série I que você compra para menores de idade através de uma conta de custódia com o TreasuryDirect são presentes irrevogáveis. Você não pode retirar o dinheiro mesmo se você o usa em coisas que você acha que são justificadas. Se você fizer isso, você pode acabar na prisão ou enfrentar um processo civil, o que provavelmente irá perder se seu filho decidir processá-lo por restituição, mesmo que você gastou o dinheiro em suas despesas médicas!

Usando contas de entidades para aumentar os limites de compra das obrigações de poupança da série I

Outra técnica para aumentar os limites de compra nas obrigações de poupança da série I é abrir contas do TesouroDirect em nome de sua empresa familiar, parceria, empresa de responsabilidade limitada ou outra entidade qualificada.

Como você aprendeu nos Requisitos de Elegibilidade de Obrigações da Série I, esses tipos de contas foram permitidos desde abril de 2009. Isso significa que você poderia comprar poupanças da Série I para você, seu cônjuge e seus filhos, e depois virar e comprar mais faço ligações através de uma empresa de responsabilidade limitada controlada pela família ou parceria. Claro, as regras estão sempre em fluxo e você deve verificar com um especialista em impostos qualificado em quem você tem confiança.

Mais sobre a Obra de Eqüidade da Série I

Você pode ler nosso Guia para Investir em Obrigações de Poupança da Série I. Isso irá atraí-lo através de toneladas de informações sobre títulos de poupança, especialmente as ações de poupança da série I, incluindo como você pode adicioná-las ao seu portfólio, limites de compra anuais, requisitos de propriedade, benefícios fiscais e muito mais.