3 Tipos de políticas de seguro que você não precisa

Existem, sem dúvida, alguns tipos de seguro que todos deveriam ter. Seguro de carro, seguro de saúde e seguro de proprietário (se você possui uma casa) são facilmente entre os três primeiros.

O seguro é um grande negócio e novos produtos e políticas são rotineiramente criados para atender a todos os tipos de necessidades. Alguns podem, obviamente, ser um ajuste errado, enquanto outros podem parecer uma boa idéia. Pouco a trabalhar com um planejador financeiro baseado em taxas, como você determina o seguro que você e sua família deveriam ter?

Eu recomendo começar com os tipos de apólices de seguro que você precisa para garantir que você esteja cobrindo as bases mais importantes. Uma vez que essas políticas estão em vigor, você pode se ramificar e considerar outros tipos de seguros que podem ser importantes para a sua situação única (como o seguro-chave para os empresários ou as políticas de cuidados de longa duração para compensar o aumento dos custos de cuidados dos idosos). E, claro, você pode determinar quais políticas de seguro não pertencem ao seu plano financeiro.

3 Políticas de seguro que você não precisa

Embora existam mais do que alguns tipos de apólices de seguro que têm seu lugar nas carteiras de pessoas, há exatamente o que você é provavelmente melhor sem. Embora eles possam parecer atraentes em teoria, na realidade, você pode estar desperdiçando dinheiro com os prémios. Os seguintes tipos de seguro se enquadram na categoria de tipos de cobertura que a maioria das pessoas não precisa.

1. Seguro de vida de hipoteca

Este tipo de seguro está recebendo mais cobertura de mídia ultimamente, mas provavelmente é uma política que você pode fazer sem.

O seguro de vida hipotecária é uma política que promete pagar o pagamento da hipoteca no caso de você se tornar desativado ou morrer. Se você é casado, isso parece uma boa idéia, certo?

Bem, não exatamente. Esse tipo de política realmente só se sobrepõe a suas políticas de seguro existentes que você esperava que você já tenha feito através de seu empregador ou por meio de uma política separada (lembre-se da lista de seguro que todos deveriam ter?).

Em caso de morte com uma apólice de seguro de vida padrão, o beneficiário da política recebe o benefício que pode ser usado para qualquer despesa que eles escolherem, incluindo o pagamento de sua hipoteca compartilhada.

É típico que os planejadores financeiros recomendem que uma apólice de seguro de vida seja retirada por um montante que não cobre apenas a perda de renda do falecido, mas um montante adicional para cobrir outros custos. O seguro de vida hipotecário pode ser um suplemento caro e desnecessário ao seguro de vida tradicional. No final, por que pagar um prêmio adicional por algo que uma apólice de seguro de vida econômica pode cobrir?

O que se resume é que o seguro de vida da hipoteca é muito estreito em sua cobertura e, portanto, provavelmente não é o melhor uso dos prémios de seguro.Você geralmente é melhor ficar com uma boa apólice de seguro de vida. Você sempre pode aumentar sua cobertura de seguro de vida para compensar o saldo da sua hipoteca se isso é algo que você está especialmente preocupado.

2. Seguro de viagem e voo

As apólices de seguro de viagem e voo oferecem outro tipo de cobertura que pode exigir que você pague um prêmio por seguro que possa se sobrepor à cobertura ou benefícios que você já possui.

Antes de gastar dinheiro no seguro de viagem, verifique suas políticas atuais de saúde e vida para ver como acidentes ou lesões durante a viagem ou vôos estão cobertos. Mais do que provavelmente, existe algum tipo de cobertura. E no caso de uma catástrofe, sua apólice de seguro de vida deve cobri-lo se você passar durante a viagem.

Se você usa um cartão de crédito para reservar ingressos ou arranjos de viagem, você também deseja verificar com sua empresa de cartão de crédito para ver se as proteções de viagem estão incluídas na sua conta. Muitas empresas de cartões de crédito fornecem automaticamente benefícios como seguro de aluguel de carros, seguro de bagagem perdida ou seguro de acidentes de viagem como parte do contrato do seu titular. Se você achar que você ainda precisa de algum seguro adicional para manter sua mente em paz, você sempre pode comprar uma pequena política de viagem para cobrir as lacunas na sua cobertura existente.

3. Seguro de câncer / seguro de doença

A cobertura de doenças críticas, como o seguro contra câncer, está se tornando mais popular à medida que as taxas de câncer e a conscientização aumentam. Mas é realmente um investimento que vale a pena? Enquanto o tratamento do câncer pode vir com algumas contas médicas astronômicas, você pode querer evitar a remoção de uma apólice de seguro específica para câncer.

O motivo? Na maioria dos casos, sua apólice de seguro de saúde principal cobre as despesas médicas relacionadas ao tratamento do câncer. Se você está preocupado com tratamentos potencialmente caros, como o tratamento do câncer, deixando-o com os custos de desembolso uma vez que você alcança o limite de cobertura vitalícia, reveja sua cobertura atual para ver o quanto a política paga.

Uma razão chocante para as políticas de seguro contra o câncer pode ser um desperdício de dinheiro é que a maioria dos seguros contra o câncer nem sequer cobre câncer de pele, um dos principais tipos de câncer. Não só isso, mas o seguro contra o câncer normalmente não cobre as despesas ambulatoriais relacionadas ao tratamento do câncer. E, sempre há a possibilidade de você não ter câncer. Nesses scenariso, você precisa questionar exatamente o que você está pagando com esses tipos de políticas.

A menos que seu seguro de saúde não cubra especificamente as despesas relacionadas ao câncer ou você tenha uma grande probabilidade de obter um tipo específico de câncer que poderia ser coberto por uma política, você provavelmente provavelmente desperdiçará dinheiro com um prémio que poderia ser usando em outro lugar. E em alguns casos, sua política médica primária pode não cobri-lo se você tiver cobertura suplementar em outros lugares para os mesmos tipos de tratamento. Como com qualquer tipo de seguro, certifique-se de compreender os benefícios e as limitações antes de comprar uma política.