Entendendo planos de seguro de saúde de indenização

Os planos de seguro de saúde de indenização permitem que você escolha o médico, profissional de saúde, hospital ou provedor de serviços de sua escolha e permita a maior flexibilidade e liberdade de saúde plano de seguro. Também conhecido como "plano de indenização tradicional" ou um "plano de remuneração por serviço", o plano ajuda a proteger os custos das despesas médicas. Uma das principais características do plano de seguro de saúde de indenização é que não o obriga a escolher um médico de atenção primária.

A política de saúde da indenização é diferente das políticas oferecidas pelas organizações de manutenção da saúde (HMOs) e organizações de provedores preferenciais (PPOs) porque permite que você obtenha atendimento médico onde você escolhe e, em seguida, a política de saúde da indenização fornece compensação por uma parte definida dos custos. Além disso, os planos de seguro de saúde de indenização também são únicos porque permitem que você se auto-remete para especialistas, eles não exigem que você obtenha uma referência para obter uma compensação se você optar por ver um especialista.

O tipo de liberdade disponível por um plano de seguro de saúde de indenização pode ser valioso em termos de direcionar seus próprios cuidados de saúde. Isso é significativamente diferente de HMOs, IPAs e PPOs que usam cuidados gerenciados e podem forçá-lo a escolher um provedor de cuidados primários como parte do plano. Os planos de seguro de saúde de indenização não envolvem uma rede de provedores.

Custos e Dedutáveis ​​do Plano de Seguro de Saúde de Indenização

Os planos de seguro de indenização pagam uma parte de seus custos médicos ao provedor de serviços de sua escolha, mas podem estar sujeitos a uma franquia.

Com um plano de indenização, você pagará a primeira parcela dos custos médicos até que você tenha pago até o limite de sua parcela, que é conhecido como a franquia. A dedução em um plano de indenização pode variar de US $ 100 para indivíduos e até US $ 500 em média para famílias e varia de acordo com o provedor de serviços ou a companhia de seguros.

Uma vez que você paga a franquia, o plano pagaria o restante dos custos do seu seguro de saúde até os limites máximos estabelecidos no contrato de contrato. As políticas de indenização também podem incluir cláusulas de co-pagamento ou co-seguro, conforme explicado abaixo. Embora os planos de seguro de saúde de indenização às vezes possam custar mais do bolso aos indivíduos, a vantagem de se auto-se referir a especialistas e ter a liberdade de acesso aos cuidados, onde o indivíduo quer, sem limitações de localização geográfica vale muito o investimento para muitos.

Principais vantagens dos planos de seguro de saúde de indenização versus planos de HMO e PPO

Ao contrário dos planos de seguro de saúde HMO e PPO, a maioria das políticas de indenização permitem que você escolha qualquer médico, especialista e hospital que desejar ao procurar serviços de saúde.Os planos de indenização são considerados planos de seguro de saúde de taxa em serviço, onde você tem a liberdade de escolher seus serviços de saúde e, desde que seus serviços sejam elegíveis, você pode cobrar uma taxa de acordo com a forma como suas regras de política estão escritas. Às vezes, os planos de seguro de saúde de indenização custam mais do que HMOs e PPO, mas a recompensa é a flexibilidade das escolhas.

Acesso a especialistas com planos de seguro de saúde de indenização

A capacidade de auto-referência a um especialista pode ser uma vantagem significativa na obtenção dos melhores cuidados de saúde e é facilmente uma das maiores vantagens com planos de seguro de saúde de indenização.

4 chaves importantes para entender um plano de seguro de saúde de indenização

Se você tiver a oportunidade de escolher uma política de indenização para o seguro de saúde, aqui estão quatro pontos importantes a serem lembrados:

1. Os planos de indenização e as taxas usuais, usuais e razoáveis ​​(UCR)

As taxas de UCR são os montantes que os prestadores de serviços médicos em sua área geralmente cobram por serviços porque os planos de indenização são planos de seguro de saúde autogerenciados. Não existe uma rede especificando as taxas que seus provedores escolhidos serão cobrados. Como resultado, você quer se familiarizar com os custos que o seu plano designa como de costume e costumeiros contra o que seu provedor escolhido cobrará por serviços para evitar custos inesperados. Em particular, se você for para outras regiões geográficas. Em geral, a maioria dos fornecedores atende aos critérios, no entanto, é importante ser informado quando você usa um plano autogerido como um plano de seguro de saúde de indenização.

2. Comprando Dedutivos e Co-Pagamentos por Seguro de Saúde de Indenização

Você pode ter uma franquia. A franquia é o montante que você deve pagar antes que os benefícios da política sejam fornecidos. Se suas taxas de cuidados de saúde estiverem cobertas ou elegíveis para pagamento de acordo com a política, sua franquia será aplicada.

Após a franquia, você pode ser obrigado a pagar um co-pagamento. Um co-pagamento é uma porcentagem que você paga dos demais custos após a franquia. Por exemplo: Se seus custos elegíveis são de US $ 800 e você tem uma dedução de $ 200, então isso deixa $ 600 restantes. Diga que seu co-pagamento é de 20%. Isso significa que você ainda precisa pagar 20% do valor restante de US $ 600, o que seria de US $ 120. Descubra os requisitos de dedução e co-seguro de um plano de seguro de saúde de indenização para garantir que você possa cobrir os custos.

Algumas políticas de saúde de indenização também fornecem um valor máximo que você terá que pagar como co-seguro. Essas políticas tornam-se vantajosas porque, uma vez que você atinge o máximo pagável, você não precisa mais pagar o co-seguro. Dependendo da sua situação médica, isso pode ajudar a gerenciar os custos máximos que você pagaria como parte da política.

3. Indenização Os planos de saúde não restringem o acesso com base na localização geográfica

Conforme explicado na nossa definição do plano de saúde de indenização acima, em um plano de indenização, você tem a liberdade de escolher o seu médico, especialista ou hospital com poucas, se houver limitações .

Em alguns casos, HMO e PPOs podem limitar suas opções para um médico, especialista ou hospital por restrição geográfica ou área em que o provedor está localizado. Isso dá uma vantagem significativa à liberdade oferecida por um plano de indenização para muitas pessoas.

4. Planos de indenização e serviços de cuidados de saúde preventivos

Alguns planos de seguro de saúde de indenização podem não abranger os serviços preventivos, enquanto outros o fazem. Os serviços de cuidados de saúde preventivos incluem exames de check-up anuais e outras visitas de rotina de escritório que são projetadas para prevenir doenças. Antes de selecionar um plano de saúde, certifique-se e discuta como os serviços preventivos estão segurados, e a quantidade de compensação que você pode esperar. Isso o ajudará a fazer a escolha para o melhor plano possível. Em alguns casos, os custos desses serviços podem não contar para a sua franquia.

Como saber o que é coberto por um plano de seguro de saúde de indenização

Seu folheto de política de indenização ou seu folheto de benefícios para empregados explicará os termos e condições do que está coberto e o que não está coberto. Leia seu folheto de políticas ou benefícios antes de precisar de serviços de saúde e peça ao seu agente de seguro de saúde, companhia de seguros ou empregador para explicar qualquer coisa que não esteja clara.

É um plano de seguro de saúde de indenização direto para você e sua família?

Os planos de seguro de saúde de indenização são mais vantajosos quando os seguintes são importantes para você:

• Você não tem ou quer se comprometer com um médico de atenção primária. Ao contrário de HMO e PPO, o plano de saúde de indenização não o obriga a selecionar seu médico de cuidados primários, portanto isso se torna e vantagem em ter liberdade de escolha.
• Você não se importa de pagar um pouco mais por seus custos de seguro de saúde ou dedutível
• Você não está preocupado em selecionar provedores que não são examinados por custos. Isso significa que, porque você não faz parte de uma rede em um plano de seguro de saúde de indenização, os custos dos médicos e especialistas que você escolher podem se estender além da definição da UCR. Você terá que prestar atenção sobre como suas escolhas afetam seus custos.
• Você mora em uma região geográfica onde o acesso aos médicos e serviços médicos que você deseja não seria incluído em um plano HMO ou PPO.