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As hipotecas de 40 anos são empréstimos programados para serem pagos em 40 anos. Eles são populares entre os mutuários que querem um baixo pagamento mensal. Claro, a maioria das pessoas não mantém uma hipoteca por 40 anos, então as hipotecas de 40 anos são usadas apenas como ferramenta de fluxo de caixa. Vamos entrar em detalhes sobre como as hipotecas de 40 anos funcionam e se elas são ou não adequadas para você.
Noções básicas de hipotecas de 40 anos
A maioria das hipotecas de 40 anos são hipotecas de taxa fixa.
Eles são construídos para que você pague o empréstimo ao longo de 40 anos. Isto é relativamente longo, uma vez que a maioria das hipotecas são hipotecas de 15 ou 30 anos. Mesmo se você realmente não tiver uma hipoteca de 40 anos por 40 anos, o empréstimo é projetado com um prazo de 40 anos em mente.
Por que usar hipotecas de 40 anos?
A maioria das pessoas que escolhem uma hipoteca de 40 anos faz isso porque querem um pagamento mensal baixo. Se você usar uma hipoteca de 15 ou 30 anos, seu pagamento mensal será maior. Ao alongar o empréstimo, os pagamentos mensais diminuem.
Você pode mexer com uma calculadora de hipoteca para ver por si mesmo como isso funciona. Altere o período de 15 a 30 a 40 anos e veja como o pagamento mensal muda.
- Calculadoras de empréstimos hipotecários
Problemas com hipotecas de 40 anos
Embora os pagamentos mensais mais baixos possam ser atraentes, existem sempre tradeoffs. Usar uma hipoteca de 40 anos significa que você vai pagar mais em juros e você irá construir a equidade mais devagar. Ao usar uma das calculadoras no link acima (ou uma calculadora de amortização de empréstimo genérica), você verá como os custos de juros totais são mais elevados.
Não é apenas o prazo mais longo que aumenta os custos de juros. As hipotecas de 40 anos também possuem taxas de juros mais elevadas. Espere pagar um extra. 25% ou mais do que você faria em uma hipoteca de 30 anos.
Se você está olhando para hipotecas de 40 anos, você precisa se perguntar: estou comprando mais casa do que eu posso pagar?
- Quanto casa você pode pagar?
Amortização de hipoteca de 40 anos
Quando falamos de hipotecas, como hipotecas de 30 anos ou hipotecas de 40 anos, estamos falando de quanto tempo demorará para pagar o empréstimo. Com cada pagamento mensal, você paga alguns juros e você paga parte do saldo do empréstimo. Com uma hipoteca de 40 anos, seu pagamento final no ano 40 pagará completamente o empréstimo.
O processo de pagamento de um empréstimo é chamado de "amortização".
- Como funciona a amortização
Quando você altera alguma parte de um empréstimo (a taxa de juros ou o período de tempo para reembolsá-lo, por exemplo), você muda a rapidez com que ele irá amortizar. Ao alongar o prazo, o empréstimo amortiza mais devagar.
Alternativas para hipotecas de 40 anos
Uma hipoteca de 40 anos pode ser perfeita para você. Se você fizer sua lição de casa e trabalhar de perto com seu credor, você pode decidir que é a melhor opção.No entanto, você deve considerar algumas alternativas e descartá-las antes de avançar.
Dependendo de seus objetivos e seu crédito, empréstimos de juros apenas podem realizar algo semelhante a uma hipoteca de 40 anos. Você pode ter mais sorte para encontrar um empréstimo de juros ou uma hipoteca de 40 anos dependendo do mercado. Veja o que os bancos estão oferecendo antes de tomar uma decisão.
- Como o empréstimo de juros apenas funciona
- Calculadora de empréstimo de juros
Você também deve considerar emprestar menos e usar um empréstimo de prazo mais curto. Se você está se esforçando para comprar mais do que deveria, é mais fácil entrar em problemas mais tarde.
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