401 (K) Prós e contras

Um dos maiores benefícios de um 401 (k) também é uma desvantagem potencial: o empréstimo 401 (k). Nem todos os planos 401 (k) deixam os funcionários emprestarem uma parte de suas próprias economias, dependendo do empregador e do administrador do plano, mas muitos o fazem. Se o seu plano oferece um empréstimo que você considerou tomar, saiba mais sobre o que é bom e ruim quanto aos empréstimos 401 (k).

401 (k) Vantagens do empréstimo

A maior vantagem de um empréstimo 401 (k) é que você é o mutuário e o credor, então você se paga de volta com interesse.

Se você tiver que tomar um empréstimo, é melhor do que ter que pagar de volta para outra pessoa. O interesse que você paga é imposto diferido, o que significa que ele vem diretamente do seu cheque de pagamento pré-imposto e você não pagará impostos sobre isso até o 401 (k) ser distribuído após a aposentadoria.

Você ignora todas as taxas de inscrição e processamento de empréstimo que podem ser adicionadas à sua dívida de empréstimo. E 401 (k) empréstimos normalmente são oferecidos a uma taxa de interesse muito competitiva. Você precisa se candidatar, mas você provavelmente não será recusado. Esses empréstimos têm poucas restrições, se houver restrições, e nenhuma verificação de crédito é necessária. (E um padrão neste tipo de empréstimo não tem o mesmo impacto de crédito que seria em um empréstimo tradicional.)

401 (k) Limites e Restrições

Normalmente, os indivíduos podem tomar emprestado 50% do saldo da conta 401 (k) até um máximo de US $ 50.000. Eles também podem ter um mínimo Limiar de cerca de US $ 1000. Termos para 401 (k) empréstimos tipicamente cinco anos ou menos.

Se você estiver usando o dinheiro para comprar uma casa, você pode receber um período de recuperação mais longo de até 15 anos. Como proprietário da conta 401 (k), você pode decidir quais os ativos a serem liquidados para contraírem empréstimos, então você poderá emprestar o dinheiro sem ter que atender seus investimentos de melhor desempenho. O administrador do seu plano pode dar-lhe uma sensação de limites e restrições específicas da sua conta.

401 (k) Desvantagens do empréstimo

Existem dois principais desvantagens principais para um empréstimo 401 (k). O primeiro é que você está usando dinheiro que, de outra forma, estaria trabalhando para você. É um custo de oportunidade, porque você está perdendo o potencial de crescimento. (Para ser justo, você também pode perder um mercado ruim, o que pode ser uma coisa boa.) Claro, você está ganhando interesse como credor, mas não é uma alta taxa de juros.

A segunda desvantagem é o potencial de inadimplência. Se você perder seu emprego ou deixar seu emprego, muitos planos exigirão que você pague o empréstimo no prazo de 60 dias. Depois disso, será considerado uma distribuição no seu 401 (k). Provavelmente você deve impostos sobre o dinheiro, mais (se tiver menos de 59 ½) uma penalidade de 10%. Imagine um cenário em que você é demitido e, de repente, fez uma escolha entre uma nota de empréstimo forte ou uma taxa de imposto pesada. Isso poderia acontecer facilmente se você tomar um empréstimo 401 (k). (Existem algumas isenções para 401k penalidades de retirada antecipada.)

Então, você deve fazer um empréstimo 401 (k)?

A linha inferior é que você precisa de um 401 (k) para promover uma aposentadoria segura. Tudo o que coloca isso em risco deve ser considerado com cuidado. Se a sua única outra opção é retirar o dinheiro do seu 401 (k) inteiramente, um empréstimo é a melhor opção.

No entanto, se você tiver outras opções, deixe o 401 (k) sozinho.

O conteúdo deste site é fornecido apenas para fins de informação e discussão. Não se destina a ser um conselho financeiro profissional e não deve ser a única base para o seu investimento ou decisões de planejamento tributário. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.