Vídeo: Cloud Computing - Computer Science for Business Leaders 2016 2026
As implicações de mover dinheiro em seu 401 (k) ou movê-lo entre os planos podem ser bastante assustadores. Tomar decisões erradas pode custar-lhe dinheiro. Adicione a isso uma terminologia confusa e inconsistente e é suficiente para dar ao investidor médio um caso de azia. Se você bagunçar e tomar uma "distribuição" em vez de um "rollover", pode ter consequências fiscais indesejadas.
Infelizmente, muitos 401 (k) termos têm têm significados duplos.
É sempre melhor fazer perguntas para se certificar de que compreende os termos antes de fazer uma jogada. Aqui estão alguns termos comumente usados e suas interpretações corretas.
401 (k) Distribuições
A palavra "distribuição" é particularmente confusa porque pode se relacionar com diferentes eventos. Pense nisso como algo como um guarda-chuva para vários métodos de tirar fundos do seu 401 (k).
Por exemplo, os fundos podem ser distribuídos a partir do seu plano e transferidos para um novo plano 401 (k) ou para um IRA que você possui. Isso é chamado de "rollover", e uma rolagem é uma distribuição. Mas não desencadeia penalidades porque o dinheiro não está vindo para você. Está se movendo para outro investimento.
Contraste isso com uma distribuição categorizada como "retirada". Nesse caso, os fundos são enviados para você e você custa o cheque e gasta o dinheiro.
E quanto ao empréstimo do seu 401 (k)? Isso não é considerado uma distribuição - é um empréstimo do plano para você, mas se você deixar seu emprego antes de pagar o empréstimo, o saldo do empréstimo restante é considerado uma distribuição e você deve impostos e, eventualmente, penalidades.
401 (k) Retiradas
A maior parte do tempo - mas nem sempre - o termo "retirada" é usado quando você tira dinheiro de um plano 401 (k) e gaste-o em vez de rolar os fundos para um nova conta diferida de imposto. Você pode esperar para pagar impostos sobre a distribuição quando você tira uma retirada e possivelmente um imposto de penalidade de retirada antecipada, dependendo da sua idade no momento.
Você normalmente não pode retirar um 401 (k) enquanto ainda trabalha para a empresa que patrocina seu plano, pelo menos não, a menos que a empresa permita retiradas de dificuldades.
Mas se você tem um plano antigo 401 (k) e você não trabalha mais para a empresa, você pode retirar o dinheiro, descontando a conta e recebendo um cheque ou movendo os fundos para um novo 401 (k ) plano ou um IRA.
401 (k) Transferências
Isso geralmente significa transferir fundos entre opções de investimento dentro do seu plano. Você pode transferir dinheiro entre diferentes opções de investimento em seu plano 401 (k) sem incorrer em nenhum passivo tributário, embora alguns dos fundos dentro do plano possam cobrar uma taxa se você mover dinheiro com muita freqüência.Por exemplo, um fundo pode exigir que você seja proprietário por pelo menos 30 dias e você será cobrado uma taxa se você vender ações antes desse período.
A palavra "transferência" também pode se aplicar à transferência de fundos de um 401 (k) para outro. Você tem a capacidade de transferir fundos de um plano 401 (k) antigo para um novo se o novo plano permitir isso, mas a terminologia usada geralmente é "rollover" porque você está rolando fundos de um plano de empresa para outro tipo de plano de aposentadoria.
401 (k) Rollover
Muitas pessoas que possuem planos 401 (k) não estão conscientes de que podem transferir seus fundos para um IRA ou um 401 (k) com uma nova empresa quando mudam os empregadores e isso Essa mudança não significa não impostos e penalidades.
Esta opção também se aplica se você trabalha para uma empresa que sai do mercado. Isso não significa que os fundos investidos devem ser distribuídos diretamente para você quando ele fechar suas portas.
Mover fundos de um plano para outro ou de um plano para um IRA é um "rollover". Você pode evitar pagar impostos e penalidades quando rola os fundos para um IRA ou um novo plano da empresa, e o dinheiro pode continuar a crescer para sua futura aposentadoria. Ou você pode retirá-lo conforme necessário e apenas pagar impostos sobre os valores retirados conforme você os leva.
Saiba as Regras
Saiba todas as regras antes de tomar medidas se estiver pensando em tirar dinheiro do seu plano 401 (k). Uma regra importante e uma que muitas pessoas não conhecem é que seu plano está seguro de credores. Enquanto o seu dinheiro estiver no plano, credores e credores não podem alcançá-lo.
Então, certifique-se de verificar todas as suas opções antes de retirar seu 401 (k). Você quer fazer tudo o que puder para manter este dinheiro protegido e disponível para seus anos de aposentadoria.
As 10 Regras de Rolagem do IRA que Você Precisa Saber
Aqui estão 10 regras que você precisa saber sobre Rolamentos de IRA. Saiba o que pode e não pode fazer para evitar erros caros.
IRA Guia de rolagem - Evitar retenção obrigatória
401K para rolamentos de IRA são um processo bastante direto, desde que Você deixa claro suas intenções. Saiba como evitar a retenção obrigatória de 20% nos rollovers do IRA.
Distribuição / distribuição, imposto e risco de desempenho do fornecedor
Os comerciantes de commodities enfrentam uma miríade de riscos. Os riscos de desempenho de distribuição / distribuição, impostos e de fornecedores são apenas três dos muitos que existem.