IRA Guia de rolagem - Evitar retenção obrigatória

Rollover IRAs são importantes. Afinal, uma das características mais importantes de qualquer plano de aposentadoria bem sucedido é manter todo o seu dinheiro trabalhando para você. Infelizmente, uma taxa chocantemente alta de pessoas não conseguiu rootear seus planos 401K e 403B quando eles param de trabalhar para um empregador específico - eles não executam corretamente um IRA de rolagem.

Ao deixar o dinheiro do seu plano para trás em seu empregador é uma escolha aceitável, não é o que normalmente ocorre.

Muitas vezes, o dinheiro, que tinha sido destinado à aposentadoria, foi cobrado. Como resultado, esta distribuição do plano de aposentadoria geralmente está sujeita a impostos federais, impostos estaduais e uma penalidade de distribuição antecipada. Além disso, você perde a capacidade de se beneficiar do crescimento futuro do dinheiro que você tira.

Um deslocamento do IRA é muitas vezes o caminho inteligente a seguir

A solução é uma rolagem do IRA. Um rollover é um processo relativamente simples em que o valor total do saldo do seu plano qualificado é efetivamente transferido para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA). No entanto, se você não solicitar corretamente uma rolagem, sua distribuição estará sujeita a uma retenção na fonte obrigatória de 20%. Você ainda tem 60 dias para depositar o valor total do valor da sua conta 401K original e evitar uma distribuição tributável. No entanto, se você tivesse o dinheiro inadvertidamente retido, você deve encontrar o montante retido para completar o rollover!

Obviamente, é muito melhor fazer as coisas da maneira certa pela primeira vez.

Aqui estão alguns potenciais benefícios de completar uma rolagem de IRA:

• Uma rolagem de IRA permite que você evite a pena de retirada antecipada de 10% se você estiver com idade inferior a 59 1/2.
• Seu dinheiro continuará a crescer para a aposentadoria e você poderá adiar impostos até que você retire os fundos mais tarde na aposentadoria.
• Você pode encontrar uma gama mais ampla de escolhas de investimento do que as disponíveis no plano do seu empregador, com o potencial de melhorar sua diversificação geral.

Exemplos do Impacto da Retenção Obrigatória e dos Rolamentos de IRA

Exemplo 1

A Derrick deixa seu trabalho com um saldo de plano de US $ 50.000 para 401K. Naquele momento, ele não pretende rolar sua conta e decide fazer uma distribuição. Ele receberá um cheque por US $ 40.000, uma vez que 20% ($ 10.000) devem ser retidos. Se a Derrick reconsidere e, posteriormente, decide dentro de 60 dias para rolar todo o saldo do plano 401K, ele ainda pode fazê-lo. No entanto, ele tem que apresentar os 10.000 dólares originais perdidos temporariamente por meio de retenção. Ele não poderá recuperar os fundos retidos até que ele arquive sua declaração de imposto no próximo ano.

Exemplo 2

Se a Derrick tivesse devidamente solicitado um rollover desde o início, ele teria recebido um cheque feito para o guarda IRA em benefício de seu IRA pelo total de $ 50,000.Fácil.

Exemplo 3

Tenha em mente que, se a Derrick não rolar a conta e receber a distribuição completa, os 20% já perderam a retenção de impostos podem ser uma queda no balde em comparação com o que ele eventualmente deve. Não só a Derrick pagará sua taxa de imposto marginal superior na distribuição (que pode ser muito superior a 20%), mas também pode estar sujeito a uma penalidade de distribuição precoce de 10% (se ele for inferior a 59 ½) e impostos estaduais sobre o rendimento .

Exemplo 4

Desta vez, a Derrick apenas rola os US $ 40.000 que ele permaneceu após a retenção obrigatória. Ele estará sujeito a impostos e a penalidade de 10% nos $ 10 000 não distribuídos. Melhor que uma distribuição total para ter certeza, mas ainda pior do que um rollover bem sucedido de todo o equilíbrio.

Resumo

Uma rolagem do IRA é um veículo de poupança de aposentadoria que é diferido e recebe fundos de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um plano 401 (k). Você tem a opção de reverter sua conta de aposentadoria se você se aposentar, mudar de emprego ou deixar seu empregador por qualquer outro motivo. Certifique-se de verificar com seu patrocinador do plano de aposentadoria e o depositário do IRA antes de escolher fazer uma rolagem do IRA. Como acontece com a maioria das transações financeiras, algumas restrições, limitações ou taxas podem ser aplicadas. Uma rolagem do IRA nem sempre é a melhor decisão.

Existem outras opções, como permanecer no plano de aposentadoria do seu antigo empregador, completar uma rolagem no plano do seu novo empregador ou tomar uma distribuição de caixa.

Atualizado por Scott Spann