Melhores Fundos de Vanguarda para Comprar para Contas Tributáveis ​​

A escolha dos melhores fundos da Vanguard para contas tributáveis ​​requer mais uma abordagem estratégica que o processo de seleção de fundos para contas diferidas como IRAs e 401 (k) s. Você também quer prestar atenção à eficiência tributária dos fundos.

Por que pagar mais impostos do que o necessário? Para tirar o máximo proveito de um portfólio de fundos de investimento em uma conta tributável, há mais que objetivos de investimento, histórico de desempenho e despesas para análise.

Se você sabe como identificar fundos com eficiência fiscal, o que a Vanguard oferece, você pode obter o maior desempenho de sua carteira, reduzindo as despesas do fundo, bem como os custos tributários.

Felizmente, os Vanguard Investments oferecem alguns dos melhores fundos fiscais disponíveis no mercado. Mas antes de olhar para os melhores fundos da Vanguard para contas tributáveis, vejamos como identificar os piores tipos de fundos para contas tributáveis ​​e o que procurar nos melhores tipos de fundos para contas tributáveis.

Tipos mais desfavoráveis ​​de fundos para contas tributáveis ​​

Muitas vezes, no mundo do investimento, a melhor estratégia para vencer a longo prazo é evitar perder a curto prazo. E a maneira mais rápida de perder em contas tributáveis ​​é investindo em fundos mútuos que produzem o máximo de impostos. Lembre-se de que os investimentos realizados em uma conta de corretagem regulares são tributados sobre os ganhos de capital e sobre a receita de juros (dividendos). Então, quando você vende um fundo mútuo a um preço (NAV) maior do que o preço que você comprou, você terá um ganho de capital pelo qual você deve um imposto.

Além disso, qualquer receita de juros (dividendos) obtida em investimentos em uma conta de corretagem é tributada como receita ordinária, como se fosse ao receber o pagamento de um empregador.

O investimento bem sucedido em contas tributáveis ​​também requer uma compreensão das distribuições de ganhos de capital, que são gerados quando o gerente do fundo mútuo vende ações de títulos no fundo mútuo e, em seguida, passa esses ganhos (e, portanto, os impostos) aos acionistas.

Considerando a natureza dos fundos que geram mais nas distribuições de ganhos de capital e na receita de juros, os piores tipos de fundos para manter em uma conta tributável incluem fundos gerenciados ativamente com alto índice de rotação, fundos que pagam dividendos acima da média e a maioria dos tipos de fundos de títulos.

Para os investidores que precisam gerar renda de fundos mútuos em contas tributáveis, existem estratégias fiscalmente eficientes, como a redução da perda de impostos e a abordagem do sistema de balde, que podem ser implementadas.

Melhores tipos de fundos para contas tributáveis ​​

Agora que você sabe quais os tipos de fundos a serem evitados em contas tributáveis, você pode ter uma boa idéia sobre quais são os melhores fundos para manter. Exemplos incluem fundos indexados e fundos que não pagam muito ou quaisquer dividendos, como fundos de crescimento de pequena capitalização.

Se você está procurando fundos geradores de renda, como fundos de títulos, você pode considerar comprar fundos de títulos municipais, que estão livres de impostos no nível federal e possivelmente no nível estadual.

Ao pesquisar os melhores fundos para comprar para contas tributáveis, você também pode olhar para algo chamado a relação custo-imposto, que expressa quanto do retorno de um fundo é reduzido por impostos. Então, procure a relação custo-custo mais baixa ao comprar fundos mútuos para contas tributáveis!

Os melhores fundos de vanguarda para contas tributáveis ​​

Além disso, e em nenhuma ordem específica, vamos dar uma olhada nos melhores fundos da Vanguard para contas tributáveis:

• Vanguard Total Stock Index Index (VTSMX): Se você está procurando uma grande participação do núcleo que seja bem diversificada e eficiente em termos de impostos, você não pode ficar muito melhor do que o VTSMX. Embora este fundo não seja o mais eficiente em termos de tributação na formação do fundo Vanguard, os investidores podem esperar que o VTSMX avalie o Índice Vanguard 500 (VFINX) para melhores retornos ajustados por impostos. Isso ocorre porque o VTSMX inclui ações de pequena capitalização (o VFINX não) e isso tende a aumentar os retornos de longo prazo e reduzir os impostos de curto prazo sobre os dividendos. A razão de despesa para VTSMX é de 0,16 por cento e o investimento inicial mínimo é de US $ 3 000.
• Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): a Vanguard oferece aos investidores vários fundos de investimento gerenciados por impostos e aquele que fornece a maior exposição aos estoques é VTCLX. O fundo investe em estoques de U. S. de médio e grande capitulo, utilizando um estilo único de investimento em índices que não só mantém os custos tributários baixos, mas também minimiza suas despesas gerais. A razão de despesa para VTMFX é 0. 11 por cento e o investimento inicial mínimo é de US $ 10.000.
• Vancedard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Os investidores que procuram uma solução de fundo único para sua conta tributável são inteligentes para considerar o VTMFX para atender às suas necessidades. A carteira do fundo consiste em aproximadamente 50% de ações de U. S. de médio e grande capitulo, com os outros 50% investidos em títulos municipais isentos de impostos federais. A razão de despesa para VTMFX é de 0,11% e o investimento inicial mínimo é de US $ 10 000.
• Fundo de isenção de impostos de prazo intermediário Vanguard (VWITX): A natureza geradora de renda dos fundos de títulos pode produzir impostos indesejados em uma conta tributável, mas os fundos de obrigações como o VWITX podem ser uma jogada inteligente para os investidores com contas tributáveis. A VWITX investe em títulos municipais de alta qualidade, que estão isentos de impostos no nível federal. Essa combinação de qualidade e eficiência fiscal oferece aos acionistas uma combinação inteligente de estabilidade e diversificação. A razão de despesa para VWITX é de 0,20 por cento e o investimento inicial mínimo é de US $ 3 000.
• Índice de títulos isentos de imposto de vanguarda (VTEBX): investidores que procuram o melhor fundo de índice de obrigações que fornece ampla diversificação e imposto A eficiência vai gostar do que eles vêem no VTEBX. Para alcançar seu objetivo de diversificação e minimização de impostos, o fundo investe em títulos municipais de grau de investimento de todos os vencimentos (títulos de curto, intermediário e longo prazo).Isso faz com que a VTEBX seja uma excelente opção de fundos de títulos para investidores de longo prazo com contas tributáveis. O índice de despesas para VTEBX é de 0,20 por cento e o investimento inicial mínimo é de US $ 3 000.

Algumas palavras sobre Fundos de vanguarda e Eficiência fiscal

Em geral, os fundos do índice são mais eficientes em termos fiscais do que ativamente - fundos gerenciados porque os fundos do índice são gerenciados passivamente. Isso significa que os fundos do índice acompanham passivamente um índice de referência, o que se traduz em um volume de negócios extremamente baixo em comparação com fundos gerenciados ativamente. O volume de negócios é quando os títulos (ações e / ou títulos) são comprados e vendidos dentro de uma carteira. O baixo volume de negócios inerente aos fundos indexados significa que há menos ganhos de capital gerados em comparação com fundos gerenciados ativamente, que tendem a ter um volume de negócios muito maior do que os fundos indexados. Se você quiser saber a taxa de rotatividade anual de um fundo, você pode olhar para o índice de rotatividade do fundo mútuo.

Os investidores também podem querer considerar os fundos negociados em bolsa da Vanguard (ETFs), que são por natureza investimentos passivos rastreando um índice. Como os fundos de investimento em índices, os ETFs têm índices de rotação extremamente baixos, geralmente inferiores a 5%, e tipicamente apresentam taxas de despesas extremamente baixas, muitas vezes inferiores a 0,20%, especialmente aqueles ETFs disponíveis na Vanguard.

Tal como acontece com qualquer outra decisão de investimento, escolher os melhores fundos mútuos para você deve começar com seu objetivo de investimento e tolerância ao risco. Uma vez que você conheça os fundos apropriados para seus objetivos, a busca pelos melhores fundos mútuos pode ocorrer a partir daí. Em resumo, o que funciona melhor para você e seus objetivos de investimento é mais importante do que a eficiência tributária com fundos mútuos.

Para mais informações sobre a gestão de fundos mútuos e a construção de portfólio, não deixe de analisar o nosso artigo sobre o que fazer antes de criar um portfólio de fundos de investimento.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.