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Os investimentos internacionais podem parecer um empreendimento arriscado após a crise da dívida grega, o crash da China e o Brexit da Grã-Bretanha. Além disso, o mercado de ações da U. S. superou significativamente a maioria dos mercados desenvolvidos e emergentes desde a crise financeira de 2008, criando pouco incentivo para investir no exterior. Os aposentados podem ficar tentados a evitar investimentos internacionais, mas, assim, pode ser um erro caro ao longo prazo.
Neste artigo, veremos por que os aposentados devem desenvolver a exposição internacional em suas carteiras e algumas formas táticas de fazê-lo.
Por que você deve investir no exterior?
A maior parte da capitalização de mercado total do mundo está domiciliada fora dos Estados Unidos, mas o investidor médio tem menos de 30% de exposição a investimentos internacionais. O chamado "preconceito doméstico" - onde os investidores tendem a investir demais em seu país de origem - sugere que a maioria dos investidores perca os benefícios da diversificação internacional. Estes benefícios incluem retornos potenciais mais elevados em outros países e regiões, bem como menor risco através da diversificação.
Os mercados de ações dos Estados Unidos têm sido um desempenho medíocre em comparação com os mercados desenvolvidos e emergentes no exterior nos últimos 20 anos. O Egito foi o melhor desempenho com um retorno anual médio de 13 por cento, mas mesmo o Canadá subiu os Estados Unidos em 0. 2 por cento ao ano, com base nos respectivos índices do índice MSCI de cada país.
Os investidores podem ter perdido esses ganhos investindo exclusivamente ou principalmente nos Estados Unidos.
Além de retornos aprimorados, os investimentos internacionais ajudam a reduzir o risco através da diversificação. Muitas ações multinacionais da U. S. têm uma alta correlação (> 0. 90) com o índice S & P 500, o que significa que eles não podem compensar declínios amplos do mercado.
Estas mesmas empresas têm uma correlação menor (~ 0. 80) com mercados globais ex-EUA e correções ainda menores com mercados emergentes, mercados de fronteira e outros investimentos internacionais de nicho. Siga estas dicas para o investimento internacional:
Concentre-se em renda de alta qualidade
Muitos investidores dependem de renda fixa ou ações de dividendos para financiar sua aposentadoria. Na U. S., os títulos municipais ou as ações de blue-chip são freqüentemente usados para gerar receita segura e consistente. Os mercados internacionais oferecem opções de investimento similares com menor correlação com os mercados da U. S., incluindo títulos de alto rendimento de mercado emergente e ações de dividendos multinacionais com rendimentos atraentes, que não dependem da economia da U. S.
Não ignore os mercados de risco
As ações do mercado emergente têm um histórico de 15 anos de desempenho superior ao índice S & P 500, apesar da recente recessão.Embora possam ser mais voláteis do que as ações em economias desenvolvidas, eles podem ter um lugar em uma carteira diversificada onde há necessidades de investimento de longo prazo. Esses mercados podem ajudar a diversificar a perda se a economia da U. S. diminuir e aumentar os retornos ajustados ao risco de longo prazo.
Diversificar exposição
Muitos mercados internacionais são mais arriscados do que suas contrapartes domésticas, mas a diversificação da exposição pode ajudar a mitigar esse risco sem comprometer os retornos.
Por exemplo, investir exclusivamente no Egito devido ao seu maior desempenho histórico seria extremamente arriscado devido à sua volatilidade, mas a obtenção de exposição ao Egito através de um fundo diversificado de bolsa de mercado emergente (ETF) poderia reduzir esse risco sem comprometer os maiores retornos .
Ignore a notícia
Muitos investidores acreditam que o investimento internacional é arriscado devido às manchetes assustadoras que dominam os meios de comunicação. Embora essas manchetes possam causar alguma preocupação, o mercado tende a estar à frente da curva na estimativa de risco e reagir a eles é muitas vezes pouco demais, muito tarde. O "Brexit" é um ótimo exemplo de onde o mercado desvaneceu-se inicialmente antes de avançar pouco depois da notícia supostamente negativa de que a Grã-Bretanha deixaria a União Européia.
Risco cambial de cobertura
O maior risco de investimento internacional para aposentados que vivem em dólares norte-americanos é o risco cambial.
Por exemplo, um título do governo chileno pagando 5% em moeda local pode perder dinheiro quando a moeda local é convertida de volta aos dólares norte-americanos e paga ao investidor. A boa notícia é que os investidores podem se proteger contra esses riscos usando contratos de futuros ou fundos negociados em bolsa especialmente concebidos (ETFs) que asseguram automaticamente que o risco cambial esteja coberto.
A linha inferior
Os aposentados podem ser tentados a transmitir investimentos internacionais, tendo em conta o risco e a dificuldade percebidos, mas isso pode revelar-se um erro caro ao longo prazo. Esses investidores devem se concentrar na identificação de renda de alta qualidade e diversificar em todas as áreas, assegurando-se de se proteger contra o risco cambial e ignorar as notícias. Essas ações podem ajudar a aumentar significativamente os retornos ajustados ao risco ao longo do tempo.
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