CD Investing: Como crescer seu dinheiro com segurança

Os Certificados de Depósito (CDs) são investimentos que o ajudam a aumentar seu dinheiro de forma segura, e usá-los pode ser tão simples ou tão complicado quanto você deseja. Se suas necessidades são básicas, é fácil colocar dinheiro em um CD e começar a ganhar mais do que você estava ganhando em sua conta de poupança. Mas você também pode adicionar estratégias mais complexas se você tiver objetivos específicos em mente.

Noções básicas de CDs

Um CD é um tipo de conta disponível no seu banco ou cooperativa de crédito.

Semelhante a uma conta de poupança básica, você ganha juros sobre o dinheiro que você deposita. Os CDs geralmente pagam mais do que outras contas bancárias, mas há uma captura: você tem que deixar seu dinheiro na conta por um período específico de tempo. Por exemplo, um CD de seis meses deve ser deixado sozinho por seis meses.

Os CDs estão disponíveis em uma variedade de termos que variam de seis meses a cinco anos. Os CDs de longo prazo normalmente pagam mais do que CDs de curto prazo (porque seu compromisso é maior), mas há exceções. Alguns CDs também ajustam a taxa de juros que você ganha ao longo do tempo. Se você retirar seus fundos de um CD antes de amadurecer (antes do prazo especificado), você terá que pagar uma penalidade de retirada antecipada.

Para uma discussão mais completa, veja como os CDs ajudam você a ganhar mais.

Que tipo de investimento é um CD?

CDs são investimentos seguros . Eles são melhores para situações em que você não quer arriscar perder seu dinheiro. Por exemplo, você pode ter planos para comprar uma nova casa em dois ou três anos, e você está construindo um adiantamento.

Você não precisará gastar o dinheiro no futuro imediato, então bloqueá-lo para uma taxa de juros mais alta faz sentido.

Para objetivos de longo prazo, como uma aposentadoria com mais de 20 anos de duração, os CDs podem ou não ser o investimento certo. Vale a pena passar um tempo com um planejador financeiro local para discutir seus objetivos de longo prazo e todas as opções disponíveis para você.

Claro, seu dinheiro só é seguro se for segurado pela FDIC ou coberto pelo seguro NCUSIF se você usar uma cooperativa de crédito.

Como investir em CDs

Para comprar um CD, informe o seu banco sobre o CD que deseja (o CD de seis meses ou de 18 meses, por exemplo) e quanto dinheiro colocar nele. Alguns bancos têm mínimos (US $ 1, 000 ou mais), enquanto outros permitem que você comece tão pequeno quanto você quiser. Os CDs geralmente podem ser configurados on-line, especialmente em bancos on-line.

Quando seu CD amadurece, você receberá um aviso explicando suas opções. Na maioria dos casos, você pode

• Permitir que o CD seja renovado (em outro CD com o mesmo período de tempo)
• Compre um CD diferente (comutação de um CD de seis meses para um ano, por exemplo) > Mover os fundos para uma conta de cheques ou poupança
• Retirar os fundos
• É melhor analisar as razões para usar um CD e tomar uma decisão sobre o que acontece com o dinheiro - não apenas deixá-lo automaticamente renovar todas as vezes .Veja o que fazer quando o CD for Mature.

Se você está preocupado com o bloqueio do seu dinheiro, você pode querer começar com CDs líquidos, o que lhe permite retirar algum ou todo seu dinheiro antes do vencimento sem penalidade. Muitas vezes, eles pagam menos do que CDs tradicionais, mas eles podem ajudá-lo a ter uma idéia de como os CDs funcionam.

Estratégias de investimento

A maioria das pessoas simplesmente escolhe um CD com base no período de tempo que eles preferem, olhando as taxas de juros e a quantidade de tempo que eles conseguem bloquear seu dinheiro.

Não há nada de errado com essa abordagem - você aumentará seus ganhos acima do que você obteria em uma conta de poupança, e um plano simples é muitas vezes aquele que é mais fácil de manter.

No entanto, se você quiser otimizar seu investimento em CD, existem várias maneiras de gerenciar seus CDs. Essas idéias são descritas brevemente abaixo e, mais detalhadamente, em nossa página sobre estratégias de investimento em CD.

Laddering

é uma estratégia de compra de CDs múltiplos com diferentes datas de vencimento, desde vencimentos de curto prazo até longo prazo. Isso ajuda você a manter o dinheiro disponível e evitar investir todo o seu dinheiro quando as taxas de juros estão em seu pior. Leia mais sobre como configurar uma escada de CD. Uma estratégia de bala

permite que você tenha todo seu dinheiro disponível quando seu "objetivo" chegar. Você ganhará mais do que você ganhou em poupança, e você poderá escrever um grande cheque quando necessário. Uma abordagem de barra

adere para CDs de curto e longo prazo (ao ignorar CDs de médio prazo). Se as taxas de juros de médio prazo não são atraentes, você pode simplesmente afastar-se delas. Gerentes de Investimento

Se você não quiser lidar com seus investimentos de CD sozinho, você sempre pode contratar alguém para fazer isso por você. Claro, é importante saber com quem você está lidando e evitar fraudes e esquemas Ponzi. Se você contratou alguém, eles podem usar CDs intermediários, que são um pouco diferentes dos CDs simples de baunilha em sua conta bancária.

Certifique-se de fazer as seguintes perguntas de qualquer gerente de investimento:

Os meus fundos são assegurados pelo governo da U. S.?

• Quando eu recuperarei meu dinheiro?
• É possível a retirada antecipada, e qual é a penalidade?
• Quanto eu vou ganhar, e essa taxa é garantida?
• A taxa de juros sempre muda?
• Contas do mercado monetário

Os CDs não são os únicos investimentos seguros em seu banco. As contas do mercado monetário também pagam mais que as contas de poupança, mas oferecem mais flexibilidade do que CDs: muitas vezes você receberá um talão de cheques ou cartão de débito que você pode usar para gastar da conta. No entanto, as retiradas (ou gastos) podem ser limitadas a três vezes por mês. Saiba mais sobre as contas do mercado monetário.