5 Regras para investir dinheiro com sabedoria e construir riqueza

No seu núcleo, investir dinheiro com sabedoria se resume a um punhado de comportamentos em que você, como investidor, pode se envolver para aproveitar várias forças poderosas para criar riqueza para sua família. Você ganha o jogo, por assim dizer, quando sua renda passiva atinge um ponto em que, por si só, lhe dá independência financeira. Isso significa que a linha de chegada para cada investidor é diferente porque todos têm objetivos, objetivos e planos de estilo de vida diferentes.

Algumas pessoas realmente não querem nada além de alguns hectares em vista de uma montanha, uma cabana de troncos, um rifle de caça, um cão fiel e um bom livro para ler na varanda. Outros querem carros rápidos, moradias oceânicas, relógios caros e fundos fiduciários recheados com tantas ações, títulos, fundos mútuos e propriedades imobiliárias, seus bisnetos não terão que se preocupar com nada.

Tenho cinco regras gerais para investir dinheiro com sabedoria - coisas que, se seguidas, podem facilitar a viagem à riqueza fiscal. Tenha-os em mente ao pensar sobre como lidar com suas próprias preocupações financeiras, levando o que funciona para você.

1. Investir o dinheiro com sabedoria significa nunca possuir algo que você não entenda

Se houver uma regra que possa salvar enormes quantidades de mágoa financeira, seria isso: Não compre ou segure nada que não possa explicar a um kindergartener em três frases ou menos - como isso faz seu dinheiro, quais são suas possíveis armadilhas e como esse dinheiro encontra seu caminho em suas mãos.

Isso parece tão simples - e é -, mas poucas pessoas parecem segui-lo. No momento em que um mercado de touro começa a se enfuretir em algum lugar, outras pessoas perfeitamente razoáveis ​​que têm senso comum suficiente para não sair da chuva sem um guarda-chuva de repente, eles devem comprar obrigações de dívida garantidas, mesmo que não pudessem dizer-lhe o que eles são.

Ou desistindo de seus depósitos em dinheiro seguros e trocando-os por títulos de taxa de leilão, mesmo que não possam explicar como eles funcionam.

Você conhece a diferença entre uma parcela de ações e uma unidade de mestrado em parceria limitada? Não? Então não compre MLPs através do seu corretor. Parecem ações, comércio como ações, mas definitivamente não são ações. Você pode estar em uma surpresa de imposto desagradável se você começar a colecioná-los sem saber o que você está fazendo. Você sabe como as ações preferenciais diferem das ações ordinárias e das obrigações corporativas? Não? Então não compre-os. O mesmo acontece com tudo, desde partes convertíveis até REITs. Há muito tempo para aprender sobre esses títulos e você sempre pode comprá-los amanhã. Saltar antes de estar pronto, bem informado e ciente dos perigos é como um não nadador que decidiu que sua primeira incursão na piscina deveria ser da placa de mergulho de alta de uma instalação olímpica.Provavelmente não vai terminar bem e, se o fizer, é sorte, não habilidade.

2. Investir o dinheiro com sabedoria significa proteger-se contra a desvantagem Ao gerenciar o risco de forma

O risco está sempre presente ao gerenciar seu dinheiro e investir com sabedoria, exige que você o respeite ao mesmo tempo que o reduzisse.

Se você não, você pode acabar com anos, talvez até décadas ou a vida, de poupança; poupanças para as quais você trocou parte da sua expectativa de vida (literalmente, você vendeu horas de sua vida em troca desse dinheiro, horas em que você poderia estar sentado em uma praia, escrevendo uma novela, aprendendo a pintar, navegando pela costa da Flórida , ou perseguindo seu hobby favorito). Existem diferentes tipos de risco de investimento: risco de liquidez, risco de inflação, risco de mercado, risco de contraparte e risco de fraude. A seguir, continua. Esta é uma das razões pelas quais é tão importante focar não em retornos absolutos, mas em retornos ajustados ao risco; para ativamente, constantemente, esforçar-se para reduzir o risco.

Para a maioria dos investidores, a média do custo do dólar em uma carteira diversificada ao longo de muitas décadas é, estatisticamente, a maneira mais bem-sucedida de reduzir drasticamente os riscos de todos os tipos.

Junte isso com grandes reservas de caixa para fornecer uma almofada em caso de perda de emprego, recessão, fechamento ou colapso do mercado de ações, desastre natural ou outras situações não esperadas e você está no caminho certo. Isso pode parecer contra-intuitivo, mas os investidores ricos estão realmente obcecados com a manutenção de altos saldos de caixa. Dos 115, 610, 216 domicílios nos Estados Unidos, estima-se que 1, 821, 745 tenham carteiras de investimentos no valor de mais de US $ 3 000 000, e grande parte desse dinheiro está estacionado em greenbacks líquidos. Como você acha que os ricos são capazes de comprar ativos ao preço barato quando tudo vai para o sul? Talvez ninguém incorpore esse conceito melhor do que o bilionário investidor Warren Buffett. Sua holding, Berkshire Hathaway, tem uma estimativa de US $ 60 bilhões em caixa e equivalentes de caixa no balanço. Ele acumula dinheiro, às vezes por anos a fio - houve um período que abrangeu grande parte da década de 1980, na verdade, quando ele não comprou uma única ação - esperando a oportunidade certa de retirar empresas incríveis que ele então senta durante décadas.

3. Investir o dinheiro com sabedoria significa tirar proveito do poder dos juros compostos tão cedo quanto possível

O investimento sábio significa aproveitar o poder do interesse composto. Quanto mais jovem você começar, mais fácil é acumular um valor líquido que diminui. Um estudante universitário que economiza apenas US $ 111 por cheque de pagamento, a título de exemplo, pode acabar com $ 4, 426 000. Esta é uma das razões pelas quais é tão fácil para os ricos se tornarem mais ricos: quando você configura um fundo fiduciário para o seu filhos ou netos, eles se beneficiam de uma vida de composição, observando seu dinheiro crescer enquanto estiver na escola primária. Esses anos extra são extraordinários em termos de resultados finais.

Talvez um exemplo matemático real possa ajudar. Usaremos algum valor de tempo de fórmulas de dinheiro.Imagine que existem três pessoas - Samuel, Abigail e Daisy.

• Samuel começa a vida sem investimentos, não guarda durante os seus vinte e trinta. Mas ele começa a ganhar muito dinheiro quando ele tem 45 anos, momento em que ele imediatamente começa a colocar $ 5 000 por mês. Supondo taxas médias de retorno sobre suas ações, ele acaba com $ 3, 436, 500 antes de impostos no momento em que se aposenta.
• Abigail começa a vida sem investimentos, mas ela sempre se interessou por finanças pessoais e dinheiro. Aos 18 anos, ela decide colocar $ 100 por semana. Ela mantém esse hábito ao longo de sua vida e nunca aumentou o valor pela inflação, o que significa que tornou-se cada vez mais fácil e fácil de financiar. Supondo taxas médias de retorno sobre suas ações, ela acaba com $ 4, 534, 269 antes dos impostos quando se aposenta.
• Daisy nasce e, a partir do primeiro suspiro que ela tira, seus pais colocam US $ 25 por semana para seus investimentos. Esta rotina é mantida ao longo de toda a sua vida, e nunca é aumentada com a inflação. Supondo taxas médias de retorno sobre suas ações, ela termina com US $ 6, 361, 819 quando ela se aposenta.

Se você quer saber como se enriquecer, há o segredo: ponha muito dinheiro para trabalhar, deixe funcionar por um longo período de tempo ou, idealmente, ambos.

4. Investir o dinheiro com sabedoria significa organizar suas participações e comportar-se de uma maneira que lhe permite minimizar os impostos

Tendo visto o poderoso composto na última seção, você percebe que cada dólar vale muito mais dólares do futuro se gerenciado com prudência. Quanto mais você economizar em impostos, mais dinheiro você trabalha para você. Saiba como aproveitar os passivos fiscais diferidos. Descobrir como usar um Roth IRA, que é a coisa mais próxima de um abrigo fiscal perfeito, as classes pobres e médias provavelmente receberão. Tenha sua estrutura familiar suas explorações, de modo que o vazio de base intensificado possa ser aproveitado após a morte. Utilize a técnica de colocação de ativos para minimizar os pagamentos de impostos. Formar famílias com parcerias limitadas para transferir riqueza usando descontos de liquidez para menores impostos de presentes.

Não trapaceie seus impostos, não fique perto da borda das linhas, mas definitivamente aproveite todas as pausas que o Congresso lhe deu sob a lei. Seus representantes eleitos os colocaram lá por um motivo e assumiram que você iria se valer deles, então fale com seus conselheiros para descobrir o que você está perdendo.

5. Investir o dinheiro com sabedoria significa controlar suas despesas

Às vezes, as taxas podem valer a pena. Para certos indivíduos de alto patrimônio líquido, especialmente com necessidades complexas (digamos que você trabalhou para uma empresa Fortune 500 e acabou acumulando um bloco concentrado de ações altamente apreciadas, você precisa liquidar de forma ordenada, minimizando os impostos e protegendo contra um colapso súbito do mercado ), um banco privado ou um consultor de investimento registrado que cobra uma taxa de 1% ou 2% pode absolutamente valer o seu peso em ouro, superando o montante que teria sido salvo com a abordagem tentativa do-it-yourself.Estruturando um portfólio usando algo como um restante de caridade, a confiança por si só pode pagar por si mesmo em economias de impostos, muitas vezes. Configurando uma confiança chamada QTI que garanta que as crianças de um primeiro casamento não sejam intencionalmente ou acidentalmente deserdadas por um segundo (ou quarto) cônjuge, enquanto o último cônjuge ainda está previsto durante o restante de sua vida tem valor.

Há dezenas de situações em que essa taxa que todos gostam de reclamar é o melhor dinheiro que você pode gastar, desde que esteja integrado em um pacote de serviços mais amplo. Incorporador de imóveis? Você pode ter acesso a termos de financiamento muito melhores em seus projetos, fazendo parte do grupo de clientes privados, a taxa que você paga em sua confiança e os ativos de portfólio anulados pelas economias de juros do lado da dívida. Seu filho adolescente entrou em um acidente, você está fora do país, e você precisa de alguém para resgatá-lo da prisão no meio da noite? Sua empresa privada de gestão de patrimônio privado pode fazê-lo para você, mas uma empresa como a Vanguard certamente não o fará. Esse é o trade-off. Você deve olhar para a imagem inteira. O que você está recebendo? Os retornos de mercado não são a única variável. Serviço, redução de risco, acesso, ofertas expandidas de produtos e assistência à privacidade estão todos no menu.

Dito isto, para muitos investidores de pequena e média dimensão, isso não é uma preocupação. Eles nunca terão riqueza suficiente, nem precisam ser suficientemente complexos, para se preocupar com os serviços e benefícios adicionais. Não há pinturas a óleo para garantir ou verificações de antecedentes sobre babás para executar. Nesse sentido, os custos importam e os custos a que você quer prestar a maior atenção provavelmente incluem o índice de despesas do fundo mútuo. Para muitos, isso significa optar por algo como um fundo de índice gerenciado passivamente e de baixo custo de uma empresa como a Vanguarda acima mencionada. Para outros, vai mudar para uma corretora de desconto cobrando US $ 10 ou menos por troca em vez de um banco tradicional que avalie uma comissão de US $ 150 na mesma execução comercial.