Melhores lugares para investir dinheiro para pagamento inferior

Se você está economizando dinheiro para um adiantamento em uma casa ou outro imóvel, você pode se perguntar qual é o melhor investimento para você ganhar um retorno do seu dinheiro até que você precise. A resposta é simples: Nenhuma. Zilch. Nada. Em vez disso, você deve colocar o seu dinheiro em um dos poucos "equivalentes de caixa" protegidos pelo seguro de depósito ou pelo governo dos Estados Unidos. A razão se resume ao fato de você estar seguindo uma estratégia de investimento chamada preservação do capital.

Isso não deve ser uma surpresa. Nas palavras do lendário investidor Benjamin Graham, mais dinheiro perdeu alcançando um retorno extra extra do que qualquer outro pecado financeiro. Quando você está falando de dinheiro que você realmente não pode fazer, seja para financiar o telhado em sua cabeça, despesas médicas, reparos de carro ou um fundo de poupança de emergência caso você perca seu emprego, você precisa lembrar o que você está tentando realizar. Esses fundos de "reserva" precisam ser acessíveis a você em apenas alguns dias, no máximo. Representa dinheiro que não é destinado a gerar um retorno porque tem um propósito singular e você não quer assumir riscos. Sua capital é responsável por aumentar sua riqueza. (Em termos simples, "capital" é o dinheiro que você reservou com a finalidade de fazer o dinheiro funcionar para você, seja comprando ações de ações em um negócio, iniciando sua própria empresa em casa, ou investindo em títulos por renda. <

O dinheiro que você economiza no trabalho através de um plano 401 (k) ou 403 (b), por exemplo, seria considerado capital de aposentadoria.)

Muitas tragédias financeiras resultam de um decisão aparentemente inocente de aceitar mais riscos do que você pode pagar. Muitas vezes, ele começa por justificar a decisão para si mesmo ao longo das linhas de "Eu sei que é um estiramento, mas provavelmente irá funcionar bem. "Isso pode ser verdade nove vezes em dez, mas quando as coisas vão para o sul, as conseqüências podem ser devastadoras, financeiramente e emocionalmente.

Onde, então, eu investe meu pagamento inicial?

Isso ainda deixa a questão: o que você deve fazer com o dinheiro que você está economizando para um pagamento inicial? Há apenas um punhado de lugares apropriados para armazenar com segurança esse dinheiro até chegar a hora de comprar sua propriedade. Eles incluem:

Contas bancárias garantidas FDIC

1. : incluem contas correntes e contas de poupança em bancos membros da FDIC. Não só você pode acessar o seu dinheiro durante o horário bancário regular, sem qualquer penalidade, se seu banco falhar, o governo reembolsará até US $ 100.000 (este foi temporariamente aumentado para US $ 250.000 por depositante até 31 de dezembro de 2013). Para aqueles que ficam sob os limites, isso torna as contas da demanda, como são conhecidas na indústria, virtualmente livres de riscos. Certificados de depósito segurados pela FDIC (CD's)
2. : Oferecido por instituições financeiras membros da FDIC, como muitos bancos comunitários, um certificado de depósito é basicamente um tipo especial de contrato onde você empresta dinheiro ao banco por um montante específico de hora, digamos, três ou dois anos, em troca de uma taxa de retorno garantida. Normalmente, quanto mais você concordar em amarrar seu dinheiro no banco, mais interesse irá pagar. Se você não precisa de seus fundos por algum tempo que pode estar bem. Se você precisa acessar seu dinheiro antes do prazo de vencimento no CD, o banco poderá cobrar até seis meses de juros como penalidade. Para as contas de emergência que você pode precisar acessar no curto prazo, isso faz com que seja uma escolha fraca. Se você sabe que não vai comprar uma casa para, digamos, pelo menos seis meses, você pode obter termos mais favoráveis ​​ao comprar um CD. U. S. Tesouraria
3. : são obrigações do governo dos Estados Unidos que venciram em um ano ou menos. Eles são considerados um dos, se não o mais seguro, de todos os lugares para estacionar o seu dinheiro. Isso porque cada projeto de lei do Tesouro é apoiado pelo poder tributário total do governo, então, em teoria, o padrão é impossível. Você compra contas do Tesouro com desconto e, quando elas amadurecem, você recebe o "valor facial" completo. Isso só faz sentido se você tiver uma boa quantidade de dinheiro já salvo para um pagamento inicial em sua casa. Você precisaria de pelo menos US $ 10.000 ou US $ 20.000 para torná-lo prático. Contas do mercado monetário
4. - Mas não mercado monetário Fundos : Uma conta do mercado monetário no seu banco local pode ser uma ótima maneira de proteger seu dinheiro, ao mesmo tempo em que gera taxas de juros muito mais altas sobre quanto você deve depositar. Essas contas são freqüentemente seguradas pelo FDIC, protegendo-o dos potenciais problemas que surgem se seu banco falhar. Um mercado monetário fundo , por outro lado, é um investimento mais complexo do tipo de fundo mútuo que compra todos os tipos de ativos equivalentes de caixa. Estes são normalmente não FDIC segurados. Sempre, sempre, sempre mencionei sempre - pergunte ao seu banqueiro se a sua conta do mercado monetário é ou não FDIC segurado. Se for, deve ser um lugar seguro para estacionar suas economias de pagamento. Se não estiver, nem pense nisso. U. S. Poupanças
5. : as obrigações de poupança dos EUA são de dois tipos principais: a boneca de emissão da Série I e a bolsa de economia da Série EE. Ambos têm benefícios únicos. Se você está a mais de um ano de distância do seu dinheiro de pagamento, eles proporcionam tremendos benefícios porque os investidores são garantidos para nunca perder dinheiro. Esse nível de proteção é vital quando se lida com o dinheiro que você precisa, como pagamento em dinheiro para imóveis. Mais informações sobre como salvar dinheiro

Para obter mais informações sobre como você pode começar a economizar dinheiro, leia o Guia Completo do Iniciante para economizar dinheiro.