5 Coisas que você precisa fazer se quiser ficar rico

A única lição de mudança de vida que eu já aprendi sobre investir em ações e mercado de ações veio quando eu era adolescente. Eu estava lendo a edição de 1973 (4ª edição) de The Intelligent Investor de Benjamin Graham nas cadeiras de balanço brancas no Aeroporto La Guardia, esperando para levar um vôo para Kansas City da faculdade para visitar minha família durante o Dia de Ação de Graças .

Hoje, a mesma cópia está assinalada no meu escritório, com notas escritas ao redor do Capítulo 8, nas quais Graham afirma: "Assim, o investidor que se autoriza a ser carimbado ou preocupado indevidamente com declínios injustificados do mercado em suas participações está transformando sua transformação perversa vantagem básica em uma desvantagem básica.

Esse homem seria melhor se seus estoques não tivessem nenhuma citação de mercado, pois ele seria poupado da angústia mental causada por < outros ' erros de julgamento. " Investir em estoques é como possuir um negócio privado - os drivers do sucesso são os mesmos

Embora tenha sido há muito tempo, foi nesse momento que Entendi". Se eu possuísse 25 por cento de um sorveteria local, meu plano não seria ganhar dinheiro comprando ou vendendo propriedade de outros detentores de capital, aproveitando sua ignorância, ganância ou medo. Em vez disso, minha estratégia seria sustentável. Gostaria de ganhar dinheiro gerando dinheiro com vendas de sorvete, abrindo novos locais e arriscando lucros para a expansão da empresa. Se não pudéssemos ganhar um bom retorno, o dinheiro seria distribuído sob a forma de dividendos para que eu pudesse encontrar algo mais a ver com o dinheiro. A bolsa de valores não é diferente.

Uma participação individual de ações não é diferente de uma unidade de parceria limitada ou de uma unidade de associação de empresas de responsabilidade limitada.

Meu trabalho era ganhar o dinheiro que recebi no meu dia-a-dia e usá-lo para comprar a propriedade de salões de sorvete proverbiais. Eu queria grandes negócios que obtiveram altos retornos no capital, tinham poucas ou nenhuma dívida, poder de precificação para proteger contra a inflação, e franquias fortes para atuar como um seguro contra a inevitável inspeção de gerenciamento, que irá ocorrer de tempos em tempos.

Eu rotineiramente escrevi cheques e deposito-os na minha conta de corretoras, comprando propriedade em tudo, desde fabricantes de selantes industriais até empresas de vestuário, empresas regionais e seguradoras de seguros de acidentes para lojas de peças de automóveis. Os dividendos viriam, adicionaram-se ao novo dinheiro que eu depositei e costumava comprar mais propriedade em empresas que pareciam apreciadas de forma atrativa.

Houve alguns ganhos de capital fantásticos ao longo do caminho, mas quase nunca vendi nada. A filosofia geral era, se eu precisasse vender, cometi um erro no começo.As grandes empresas raramente mudam. Isso pode acontecer - basta ver o que aconteceu com o Kmart e o Sears em um mundo de Wal-Mart e Target -, mas geralmente ocorre por longos períodos de tempo, bem na sua frente. Adorei a ideia de que, algum dia, os dividendos anuais de algumas das minhas posições de investimento excederiam o custo das ações originais.

Eu salvei e adquiri, observando meu valor líquido crescer. Mesmo o colapso da Grande Recessão, que causou que os preços das ações caíssem 53. 9 por cento do pico a calmo de 9 de outubro de 2007 a 9 de março de 2009 não era mais do que uma oportunidade de comprar mais das empresas que amei e expandir a totalidade empresas privadas de propriedade que eu controlava.

Como resultado, meu patrimônio líquido e renda são muito maiores do que eram há cinco anos.

Investidores inexperientes vendem os ativos que podem torná-los ricos

No primeiro sinal de problemas, muitas pessoas vendem os próprios ativos que descartam dinheiro e renda passiva para eles. É como um fazendeiro sair e rasgar a semente que plantou apenas algumas semanas antes. Você não pode ficar rico fazendo isso. Então, essas mesmas pessoas, no primeiro sinal de prosperidade, usam seu dinheiro para comprar ativos que perdem valor. Eles irão pedir dinheiro emprestado para comprar uma Ford de US $ 30.000, adicionando US $ 7.000 em custos de juros em cima dela, mas nunca considerou comprar um carro de US $ 7.000, em vez disso, pagando dinheiro e usando US $ 30.000 para comprar ações de um estoque de blue chip de alto rendimento como Royal Dutch Shell, que tiraria mais de US $ 1, 410 em dinheiro no primeiro ano.

Quem se importa com o preço das ações de mês a mês ou mesmo ano a ano? Você agora tem $ 352 adicionais. 50 enviados para você em dinheiro a cada três meses, com uma ótima chance de esse número ficar mais alto no longo prazo.

Você não precisa fazer isso muitas vezes na vida para fazer a diferença. Pense sobre o que discutimos nesta manhã, quando analisamos a forma como um investimento de US $ 100.000 em Wal-Mart Stores há uma década, com dividendos reinvestidos, agora bombeia cheques de dividendos em dinheiro de US $ 12, 696. 92 por ano, ou $ 3, 174. 23 a cada três meses. Se a Wal-Mart repete esse desempenho e nosso investidor teórico continua a manter por mais uma década arando dividendos de volta ao DRIP ou plano de compra de ações diretas, a matemática indica que ele ou ela vai coletar $ 51, 258+ em dividendos em dinheiro por ano, ou US $ 12, 815 a cada três meses. Uma decisão única tomada vinte anos antes teria consequências enormes e duradouras para melhor. Eu não me importo com o quanto você é rico, US $ 51, 258 em dinheiro extra chegando automaticamente todos os anos, é dinheiro real, mesmo que você queira dar tudo a caridade.

Lista de verificação para obter Rich

Se você quiser se aposentar rico, há cinco coisas que você precisa fazer:

Traga mais dinheiro do que gastou, deixando um excedente. Existem apenas duas alavancas que você pode puxar para conseguir isso.

1. Coloque esse excedente em algum tipo de entidade, conta, plano ou organização com benefícios fiscais
2. Coloque esse excedente para funcionar como você faria com um empregado, evitando riscos desnecessários e ganhando um retorno que exceda os impostos e a inflação por uma margem confortável.
3. Adicione a esses fundos ano após ano, depositando o novo excedente de capital e reinvestir o caixa gerado por suas participações
4. Lavar, enxaguar e repetir por várias décadas
5. Não há magia para o processo além do milagre da geometria composição. É tão poderoso que, ao longo de um período de 50 anos, você poderia ter 9 de cada 10 investimentos iniciais que foram eliminados ao longo do caminho e

ainda se aposentam muito mais do que você teria sido. Muito poucos investidores aproveitam esses retornos, no entanto, porque estão constantemente comprando e vendendo, tentando ganhar dinheiro sendo inteligentes e aproveitando a loucura dos outros, ao invés de cobrar sua participação nos ganhos subjacentes nos negócios que possuem.