6 Melhores dicas para investir em seu 401k

Investir em um plano 401k é essencial para a grande maioria dos cidadãos americanos para conseguir uma aposentadoria bem-sucedida e feliz. De fato, se for gerenciado corretamente, muitos investidores podem desfrutar de aposentadoria adiantada e rica.

Aqui estão 10 das melhores dicas para economizar 401k e investir.

1. Comece seu 401k Early

Nunca é cedo demais ou é tarde demais para começar a economizar em um plano 401k. Mesmo se você estiver em seus 40 ou 50 anos, ainda há tempo para construir um ovo de ninho significativo para a aposentadoria.

Portanto, não há uma era mágica para começar a economizar em um plano 401k, mas sim esse conselho de economia simples: o melhor momento para começar a economizar em um plano 401k é ontem, o segundo melhor momento para começar A poupança em um plano 401k é hoje, e o pior momento para começar a salvar em um 401k é amanhã.

2. Aproveite o Interesse Composto

Quanto mais cedo você começar a economizar em seu 401k, mais cedo você poderá aproveitar o poder do interesse composto. Um exemplo de dois poupadores diferentes explica melhor:

A poupança # 1 começa a economizar US $ 5 000 por ano em um 401k aos 25 anos e continua por 10 anos até os 35 anos quando param. Esse é um valor de poupança total de US $ 50.000. A poupança n. ° 2 começa a economizar o mesmo montante de US $ 5 000, mas aguarda até aos 35 anos e continua por 30 anos até os 65 anos de idade. Esse é um total de $ 150,000 em despesas de poupança de bolso para eles. Assumindo uma taxa de retorno de 7% em cada uma das suas carteiras de investimentos de 401k, que acabou com a maioria aos 65 anos?

Por ter começado cedo, e graças ao poder de interagir, a Saver # 1 ganha, depois de salvar apenas por 10 anos, com um saldo de mais de US $ 600.000. A poupança # 2 termina com cerca de US $ 540, 000, embora tenham economizado por 30 anos.

Por causa do interesse composto, que aproveita o valor do tempo do dinheiro, a Saver # 1 "ganhou" o concurso de poupança 401k.

Fazendo a composição ainda mais poderosa, os ganhos em um plano 401k não são tributados enquanto estiverem na conta. Isso permite que o interesse mantenha a composição sem impostos abrandando, como seria em uma conta tributável.

3. Escolha a melhor taxa de poupança para você

Não há taxa de poupança de 401k de tamanho único para todos. Portanto, o melhor valor para economizar em um plano de 401k é, no entanto, você pode dar ao luxo de contribuir sem prejudicar seus outros objetivos e obrigações financeiras.

Por exemplo, se você não pode pagar sua renda ou reduzir a dívida do seu cartão de crédito porque suas contribuições de 401k são muito altas, você está economizando demais!

10 a 15% é uma boa quantia para economizar em um plano 401k, mas você deve pelo menos investir o suficiente para obter as contribuições correspondentes que seu empregador oferece. Uma combinação comum é de 50% até 6% de sua taxa de contribuição (geralmente chamada de "porcentagem de diferimento"). Em tradução, se você contribuir com menos de 6% de seu salário, você não receberá a partida completa.Mas se você está contribuindo com 6%, seu empregador adiciona em 50% disso, o que é 3% do seu salário. Isso se traduz em um total de 9% da sua renda indo para o seu 401k!

Apenas não deixe o dinheiro deitado na mesa, por assim dizer.

4. Avalie adequadamente sua tolerância ao risco

Um dos maiores erros cometidos pelos investidores em um plano 401k não está identificando quais fundos mútuos são os melhores para eles.

Mais especificamente, alguns investidores assumem muito pouco risco, o que significa que suas economias de 401k podem crescer muito devagar, e alguns economistas investem de forma agressiva e vendem seus fundos mútuos em pânico quando ocorrer um grande declínio no mercado.

Para descobrir como encontrar o melhor saldo de risco e retorno, os investidores da 401k devem completar o que é chamado de questionário de tolerância ao risco, que identificará um perfil de risco e sugerirá tipos de fundos mútuos e alocações em conformidade.

5. Diversifique sua carteira de fundo mútuo 401k

Ao construir uma carteira de fundos de investimento, o aspecto mais importante do processo é a diversificação, o que significa espalhar o risco em diferentes tipos de investimento.

A maioria dos planos 401k oferecem vários fundos de investimento em diferentes categorias. A melhor maneira de entender o conceito de diversificação ao construir um portfólio é com um bom visual.

Aqui está um exemplo de um portfólio moderado, que é um mix "de risco médio" de fundos de investimento apropriado para a maioria dos investidores, usando recursos normalmente encontrados em um plano de 401k:

• 40% de ações de grande capacidade (índice) > 10% Estoque de pequenas ações
• 15% Estoque estrangeiro
• 30% Obrigações de prazo intermediário
• 05% Caixa / Mercado monetário / Valor estável
• 6. Siga as melhores práticas de gerenciamento 401k

Depois de configurar sua porcentagem de diferimento e selecionado seus investimentos, você pode seguir seu trabalho e sua vida e permitir que o 401k faça seu trabalho.

No entanto, existem algumas dicas de manutenção simples a seguir:

Reequilibre seu portfólio:

• Quando você reequilibra seu 401k, você está retornando suas alocações de investimento atuais para as originais alocações de investimento . Portanto, o reequilíbrio exigirá a compra e / ou venda de ações de alguns ou todos seus fundos mútuos para trazer as porcentagens de alocação de volta para o saldo . Por um exemplo simples, digamos que você escolheu originalmente 4 fundos de investimento e estabeleceu as alocações para 25% cada. Após um ano, um fundo mútuo cresceu para 30% do seu portfólio, outro diminuiu para 20% e os outros dois ficaram cerca de 25%. Para reequilibrar, você venderá ações do fundo que cresceram em valor, comprar ações do fundo que declinaram em valor e deixar as outras pessoas sozinhas. Isso tem um efeito de "comprar baixo e vender alto", o que é o que os melhores investidores fazem regularmente. Uma boa frequência para o reequilíbrio é uma vez por ano. A maioria dos planos 401k permitem o reequilíbrio automático ou uma maneira fácil de fazer isso on-line. Aumentar a taxa de poupança
• : quando você obtém um aumento, dê seu aumento de 401k! Por exemplo, digamos que seu empregador lhe dá uma promoção que vem com um aumento de 5% no salário. Aumente imediatamente seu adiamento de 401k em pelo menos 1%.Dessa forma, você ainda vai desfrutar de um aumento, mas você também aumentará suas economias de aposentadoria. Para obter mais informações sobre como gerenciar seu 401k, leia sobre os melhores fundos para contas de aposentadoria.