7 Perguntas de aposentadoria mais frequentes

Dos clientes e dos leitores, aqui estão as sete questões de aposentadoria mais comuns que me são feitas.

1. Quando devo começar a tomar a segurança social?

A pergunta quando tomar a Segurança Social está no topo da lista porque é uma decisão que quase todos os americanos devem fazer. Você obtém menos renda mensal se você começar os benefícios cedo e mais renda mensal se você começar os benefícios em uma idade posterior. Muitas pessoas assumem que esta é uma decisão simples - e eles tomam a opção de colocar mais dinheiro nos bolsos no início.

Uma escolha simplista como essa pode custar a uma família milhares (em alguns casos, até mesmo centenas de milhares) de benefícios perdidos. Ao invés de tomar uma decisão sobre a Segurança Social, independentemente do resto da sua situação, você deve observar como ela se enquadra de forma holística com todos os aspectos do seu plano de renda de aposentadoria, como a inflação, a longevidade, a necessidade de renda garantida, a quantidade de ativos financeiros que você possui, seus planos para trabalhar a tempo parcial na aposentadoria e sua situação fiscal.

2. Quanto tempo meu dinheiro vai durar?

Esta é uma questão comum de aposentadoria e, infelizmente, uma das mais difíceis de responder. Para responder, você deve estimar coisas como por quanto tempo você vai viver, quanto você vai gastar, qual taxa de retorno você ganhará em poupança e investimentos, quais tipos de despesas médicas você irá incorrer e quais as taxas de imposto. Uma vez que você projetou esses itens, você pode estimar quanto tempo seu dinheiro vai durar na aposentadoria.

No entanto, ao invés de se ajustar a um "número", é melhor criar alguns cenários diferentes que mostrem o quanto você precisaria se seus retornos fossem mais baixos ou se você gastasse mais. Este tipo de planejamento lhe dará uma gama de poupança necessária, o que, creio, é uma abordagem melhor do que a segmentação de um único número.

3. Quanto dinheiro eu preciso aposentar?

Como a questão de aposentadoria acima, a resposta a esta questão depende de muitas variáveis. Algumas pessoas passaram muito pouco, trabalharam no mesmo trabalho durante toda a vida e se aposentaram com uma pensão mensal considerável. Eles podem precisar de muito pouco dinheiro além dessa pensão para suportar um estilo de vida confortável. Outras pessoas costumam gastar muito e não têm pensão. Eles precisarão de uma grande quantidade de poupança para sustentar seu estilo de vida ou precisarão encontrar uma maneira de se viver com menos. Se você quiser encontrar uma estimativa de suas próprias necessidades de dinheiro de aposentadoria, são quatro etapas que você pode usar para estimar o quanto você precisará se aposentar.

4. Devo comprar uma anuidade?

Uma anuidade é um produto de seguro que assegura sua renda para toda a vida. Se você tem outras fontes de renda garantida, como a Previdência Social e uma pensão, e essas fontes cobrem a maioria de suas despesas de vida na aposentadoria, então você provavelmente não precisa ter uma receita adicional.No entanto, se você não tem muitos rendimentos garantidos, então pode fazer sentido tirar algumas das suas economias e usá-la para comprar uma anuidade que assegurará um valor mínimo de renda futura. Esta decisão, como a maioria das decisões financeiras, é melhor feita como parte do plano financeiro holístico.

5. Quanto eu vou gastar?

Algumas pessoas gastam mais uma vez aposentadas; Eles viajam ou se envolvem mais em passatempos como golfe, esqui, passeios de barco, etc. Outros acham que eles gastam menos porque já não estão viajando, pagando pela limpeza a seco ou comendo fora demais. Para determinar o quanto você pode gastar em aposentadoria primeiro sente-se e examine seus gastos atuais. Em seguida, estimar quais itens podem aumentar ou diminuir para chegar a um orçamento de aposentadoria. Se o seu empregador não oferece um plano de cuidados de saúde para os aposentados, certifique-se de ter em conta os prémios de cuidados de saúde que você precisará pagar do seu bolso.

6. Como vou pagar as despesas médicas na aposentadoria?

A cobertura de cuidados de saúde do Medicare começa aos 65 anos, mas, em média, apenas cobrirá cerca de 50% de suas despesas totais de assistência médica na aposentadoria. Você terá despesas fora do bolso para cuidados oculares, odontológicos, auditivos, co-pagadores, prémios da Parte B do Medicare e prêmios para outras apólices de seguro suplementares que você pode comprar, como uma política da Medigap e um seguro de cuidados de longo prazo.

As despesas médicas podem variar amplamente por localização geográfica, mas, em média, esperam gastar cerca de US $ 5 000 - US $ 10 000 por ano por pessoa.

7. Devo tomar minha pensão como uma quantia fixa?

Muitas pensões oferecem uma opção de montante fixo ou uma opção de anuidade que paga renda mensal por vida. Eu vejo que muitas pessoas tomam o montante fixo sem analisar cuidadosamente os resultados ao longo da vida de suas escolhas potenciais. Quando analisado a expectativa de vida, a opção de anuidade pode ser uma escolha muito melhor do que o montante fixo. Certifique-se de analisar cuidadosamente suas escolhas de pensão à luz de toda a sua imagem financeira antes de tomar uma decisão.