401 (K) Elegibilidade de empréstimo, impostos e condições de reembolso

Abaixo estão sete coisas que você precisa saber sobre empréstimos 401 (k) antes de tomar um.

Seu empregador não precisa permitir empréstimos.

Alguns planos 401 (k) permitem uma retirada na forma de um empréstimo 401 (k); alguns não. Você deve verificar com seu administrador do plano 401 (k) ou empresa de investimento (você pode encontrar suas informações de contato em seu extrato) para descobrir se o seu plano permite que você empreste contra o saldo da sua conta.

Algumas empresas permitirão empréstimos múltiplos; alguns não permitem nenhum. Quando seu empregador estabeleceu o plano 401 (k), eles decidiram se o plano permitiria empréstimos ou não.

Você não pode pedir empréstimo de um plano antigo 401 (k).

Se você não está mais trabalhando para a empresa onde o seu plano 401 (k) reside, você não pode tomar um empréstimo 401 (k). Você pode transferir um saldo em um antigo empregador para um novo plano 401 (k), e se seu plano de empregador atual permitir empréstimos, então você pode emprestar de lá. Se você transferiu o seu antigo 401 (k) para um IRA, não pode pedir emprestado aos IRAs. É melhor saber todas as regras antes de retirar ou transferir um plano 401 (k) antigo.

Impostos, não agora, mas talvez mais tarde.

No momento em que você toma um empréstimo 401 (k), você não paga impostos sobre o valor recebido. No entanto, se você não reembolsar o empréstimo no prazo, os impostos e penalidades podem ser devidos. Se você deixar o emprego enquanto tiver um empréstimo pendente 401 (k), o saldo remanescente do empréstimo é considerado uma distribuição nesse momento, a menos que você o pague na íntegra no prazo de 60 dias.

Se o empréstimo não for reembolsado de acordo com os termos de reembolso específicos do que qualquer saldo de saldo pendente, pode ser considerada uma distribuição. Nesse caso, torna-se um rendimento tributável para você, e se você ainda não for 59 ½, também será aplicado um imposto de 10% de penalidade de inscrição antecipada. Cerca de 10% dos empréstimos passam ao padrão devido a uma mudança de emprego e não recursos suficientes para satisfazer o empréstimo.

Como as pessoas usam o dinheiro emprestado 401 (k).

A pesquisa do Conselho de Pesquisa de Pensões sobre empréstimos e inadimplências 401 (k) mostra que 40% dos empréstimos são usados ​​para reembolsar dívidas, 30% para reparos ou melhorias domiciliares e 30% usam os fundos de forma tola para consumo em vez de investimentos. Tirar um empréstimo para reembolsar dívidas é perigoso, pois seus ativos 401 (k) estão protegidos contra credores.

Existe uma quantia máxima de empréstimo definida por lei.

Se o seu plano 401 (k) permitir empréstimos, a lei estabelece que o valor máximo que você pode emprestar será de US $ 50, 000 ou 50% do saldo da sua conta, o que for menor. O seu saldo da conta é o montante que pertence a você; Por exemplo, você pode ter que ficar com seu empregador por um período de tempo definido antes que as contribuições do empregador pertençam a você.O empregador pode exigir um montante mínimo de empréstimo de US $ 1 000.

O empréstimo é resgatado através da dedução da folha de pagamento.

401 (k) reembolsos de empréstimos são configurados através de deduções automáticas do seu cheque de pagamento. O prazo de reembolso mais longo permitido é de cinco anos. A maioria dos planos de reembolso são estruturados como pagamentos mensais. Alguns planos de 401 (k) não permitem que você contribua para o plano enquanto você está fazendo reembolsos de empréstimos. Uma coisa a ter em conta: se você perder o emprego enquanto você possui um empréstimo pendente 401 (k).

Talvez seja necessário reembolsar o saldo rapidamente, ou arriscar que ele seja categorizado como uma distribuição inicial.

Você se pagará Interesse.

A taxa de juros do seu empréstimo 401 (k) é determinada pelas regras em seu plano 401 (k). A taxa de juros normalmente é configurada como uma fórmula, como "Prime + 1%". Você paga os juros de volta ao seu próprio saldo da conta 401 (k). Apesar disso, na maioria das vezes, tomar um empréstimo de 401 (k) prejudica sua economia de aposentadoria futura.