7 Coisas para colocar sua lista de verificação financeira de fim de ano

À medida que desenhamos no final do ano, existem algumas coisas que você deseja incluir na sua lista de verificação financeira de fim de ano. Tão tentador quanto possível para tirar o pé do pedal e simplesmente aproveitar a temporada de férias, existem vários itens nesta lista que precisam de atenção antes do final do ano. Afinal, você não quer perder dinheiro, pagar penalidades ou incorrer em impostos adicionais, a menos que você deva absolutamente.

Por sorte, você tem muito tempo entre agora e o final do ano para tomar qualquer ação que seja necessária.

1. Sente-se para um relatório de família de 30 minutos

Algo que eu costumo sugerir é fazer um "relatório de família de 30 minutos. "Durante este período, você pode avaliar sua situação financeira atual e rever o ano passado. Você conheceu seus objetivos financeiros? Você pagou as dívidas que você esperava? Você manteve dentro do seu orçamento? Responda essas perguntas com toda a sinceridade com seu cônjuge e sua família. Se houver algumas áreas que precisam ser melhoradas, compromete-se a fazer essas mudanças agora. Não há tempo como o presente para controlar suas finanças.

2. Receba uma Dieta da dívida hoje

Você provavelmente está pensando em si mesmo, "De jeito nenhum! Não posso me preocupar com a minha dívida no meio da temporada de férias! "Mas agora é o melhor momento para entrar em uma dieta de dívida. Toda a dívida do cartão de crédito faz com que sua linha de fundo pareça ruim e está prejudicando sua saúde financeira.

É hora de começar a derrubá-lo hoje. Se você está precisando de um plano para ajudar a iniciar a dieta da dívida, siga estas dicas para pôr fim às despesas excessivas e à poupança.

3. Posições de venda para uma perda de imposto

Existem posições perdedoras de dinheiro e / ou investimentos em sua carteira? Se assim for, você pode considerar vendê-los por uma perda de impostos.

Basta lembrar que existem regras de venda de lavagem muito específicas. Por exemplo, se você vende uma ação por uma perda, você não pode comprar ações ou títulos substancialmente idênticos dentro de 30 dias. Para ficar em conformidade, sugiro que consulte seu consultor financeiro. Online, você pode visitar o site da SEC para obter algumas regras específicas sobre este tópico.

4. Os aposentados felizes passam 5 horas ou mais no planejamento financeiro

Quando eu examinei os aposentados para o meu livro, "Você pode se aposentar mais cedo do que você pensa", achei que uma característica dos aposentados mais felizes é que eles gastam pelo menos cinco horas por ano (e geralmente mais) planejamento para aposentadoria. Eles descobriram a fórmula, que é única para cada indivíduo, quanto quanto dinheiro eles precisam economizar para a aposentadoria. Basta lembrar que descobrir esta fórmula leva o planejamento, então tenha certeza de que você dedica o tempo necessário para que você também seja um aposentado feliz.

5. Contribuir com o montante máximo para o seu 401 (k)

Certas empresas oferecem um plano de contribuição de 401 (k) correspondente. Basicamente, este é dinheiro grátis para você, então, se possível, é melhor contribuir com o valor máximo do seu 401 (k). O limite para se qualificar para o plano de contribuição de correspondência da sua empresa pode diferir de empresa para empresa, por isso é sempre melhor verificar com seu Departamento de Recursos Humanos para ver o quanto você precisa contribuir.

Tente salvar pelo menos o valor que seu empregador irá combinar, caso contrário você está deixando dinheiro na mesa.

6. Não se esqueça de tomar sua Distribuição Mínima Requerida (RMD)

Começando o ano em que você gire 70 1/2, o IRS exige que você retire pelo menos um valor mínimo de sua conta de aposentadoria anualmente. Para determinar qual é a sua distribuição mínima, tente usar esta calculadora excelente do Bankrate.

7. Use o dinheiro em sua conta de gastos flexíveis (FSA)

Uma conta de despesa flexível é uma conta especial isenta de impostos na qual você pode contribuir com dinheiro que pagará por serviços que sua cobertura de saúde não cobre. Certifique-se de verificar com o seu escritório de benefícios para descobrir o prazo para usar o dinheiro nesta conta para que não seja usado. Para obter informações adicionais sobre os serviços cobertos pela FSA, visite www. cuidados de saúde. gov.

Você verificou alguns desses itens fora de sua lista de tarefas? Comece hoje para começar o novo ano no pé direito!

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