Lista de verificação financeira mensal e calendário para janeiro

Quer um calendário de eventos para sua carteira? Não procure mais. Criei um calendário financeiro mensal. Aqui está o que você precisa fazer para ficar financeiramente em forma em janeiro.

1 de janeiro - Defina uma resolução!

Eu sei, eu sei - o clichê diz que as Resoluções do Ano Novo devem ser quebradas. Mas por que isso tem que se inscrever para você?

Defina uma Resolução de Ano Novo que seja SMART - específica, mensurável, atingível, realista e oportuna.

Por exemplo:

"Este ano, eu quero contribuir com $ 12 000 para minha conta de aposentadoria."

Específico - "US $ 12 000", "este ano" e "conta de aposentadoria" são todos específicos.

Mensurável - Isso é fácil de medir.

atingível - Poupar US $ 12 000 por ano (US $ 1 000 por mês) pode parecer um alongamento, e está bem. O orçamento pode ser como exercício - é suposto ser um pouco extenuante.

Realista - Este é um objetivo muito realista. Um objetivo que diz: "Eu quero pagar US $ 8 milhões em dívida em uma semana" não é realista (a menos que você realmente ganhe muito!)

Timely - Sem um período de tempo, é menos provável que você realize o objetivo. Você pode melhorar suas chances, dando-se muito pequenos prazos. Tente re-enquadrar esse objetivo em: "Eu quero reembolsar $ 1 000 por mês" ou "US $ 230. 76 por semana."

Primeira semana de janeiro: analise suas despesas de férias

Revise suas despesas de férias. Você gastou mais do que pretendia? Você ficou dentro do orçamento?

Revisando seus gastos agora - enquanto dezembro está fresco em sua mente - irá ajudá-lo a definir um orçamento de gastos de férias mais claro para o próximo ano.

(Use esta planilha para economizar para despesas anuais).

Além disso, você terá que rever as despesas de férias para ter dinheiro disponível no momento em que as suas contas de férias são devidas.

Primeira semana de janeiro: faça um orçamento para o ano!

Janeiro é um excelente momento para definir metas que refletem o quanto você espera gastar, salvar e investir este ano.

Primeiro, faça-se algumas perguntas duras e honestas.

• Quanto você deseja esconder suas contas de aposentadoria este ano?
• Quanto você deseja reservar para um possível novo empreendimento?
• Quanto você deseja reservar para outros objetivos, como comprar uma casa, tirar férias, comparecer na pós-graduação, pagar dívidas ou comprar propriedades de aluguel?
• O que você está disposto a sacrificar para tornar esses objetivos realidade?
• Além de cortar seus gastos, como você pode ganhar dinheiro extra?

Depois de delinear seus objetivos, crie um orçamento que se encaixe. Use este guia útil para criar um orçamento.

Primeira / Segunda Semana de Janeiro: Comece a Automatizar

Depois de concluir as duas etapas acima (configurando uma resolução e fazendo um orçamento), coloque seus objetivos no "piloto automático" ao dirigir automaticamente seu dinheiro para o lugares que você quer que ele vá.

Por exemplo: se você decidir que deseja armazenar US $ 416 por mês (US $ 5 000 por ano) em um Roth IRA, configure uma retirada automática mensal de sua conta bancária em sua conta Roth IRA.

Se você decidir que deseja "fazer um pagamento de carro para você" para economizar para sua próxima compra de carro, configure uma retirada automática mensal de sua conta corrente em uma conta de poupança destinada à sua próxima compra de carro.

Colocar seus objetivos no piloto automático significa que é mais provável que fique com isso.

Segunda semana de janeiro: Preparação de impostos!

Organize seus documentos fiscais. Os formulários que você precisa (1099-DIV's, 1099-INT, W2, etc.) provavelmente fluirão lentamente no próximo mês ou dois.

Designe uma pasta de arquivo ou uma pequena caixa onde você esconde todos os itens relacionados a impostos à medida que eles entram. Da mesma forma, crie uma pasta eletrônica onde você esconde toda a declaração eletrônica relacionada a impostos que você receberá.

Crie uma lista de verificação dos formulários de impostos que você espera (como declarações de juros de seus bancos e formulários de dividendos / ganhos de capital de suas corretoras). Como cada formulário chega no correio (ou na sua caixa de entrada), confira a lista.

Em qualquer momento em janeiro: Verifique seu relatório de crédito

Existem três agências principais de notação de crédito: Experian, Equifax e TransUnion.

Cada agência permite que você visualize seu relatório de crédito gratuitamente, uma vez por ano.

A melhor maneira de agendar isso é exibir um relatório de crédito a cada quatro meses. Marque um em janeiro, um em maio e um em setembro.

Por exemplo, você pode verificar:

• Experian = Janeiro
• Equifax = Maio
• TransUnion = Setembro

Ou você pode verificar:

• TransUnion = Janeiro
• Experian = May > Equifax = Setembro
• A ordem das agências não tem importância. O mais importante é que você cheque um relatório de crédito a cada quatro meses.

Se você vir algum erro no seu relatório (informações incorretas), arquive um relatório com a agência imediatamente. Cada agência oferece instruções sobre como apresentar um pedido de informações incorretas.

Confira a lista de verificação financeira de fim de ano para dezembro - e certifique-se de ter lembrado de verificar isso fora da lista!