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É mais importante do que nunca preparar seu crédito para um pedido de hipoteca. Limpar seu relatório de crédito e aumentar sua pontuação de crédito melhorará suas chances de obter aprovação. Se o seu crédito já é bom, mantê-lo será chave no bloqueio em baixa taxa de juros.
1. Verifique seus relatórios de crédito
Quando você faz seu pedido, o credor hipotecário procura três coisas principais: uma renda estável, um adiantamento e um sólido histórico de crédito.
Verificar seu relatório de crédito permitirá que você veja se há algo que está prejudicando seu crédito. Você nunca sabe qual relatório de crédito o banco irá puxar, então verifique os três deles. Você pode obter uma cópia gratuita de todos os três relatórios de crédito no AnnualCreditReport. com.
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2. Dispute Inaccurate Information
A desinformação pode prejudicar sua pontuação de crédito e obter o seu pedido negado. Livrar-se de qualquer informação imprecisa, contestando-a com a agência de crédito. Se você tiver uma prova do erro, fornecerá isso ajudará a garantir que o erro seja removido do seu relatório.
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3. Pagar contas inadimplentes
As contas em atraso incluem quaisquer contas atrasadas, cobranças, contas na cobrança e julgamentos. Os credores hipotecários precisam estar convencidos de que você fará seus pagamentos a tempo.
Inadimplentes pendentes matarão suas chances de obter uma hipoteca. Pagar todas as contas que estão atualmente em atraso antes de colocar um pedido de hipoteca.
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4. Brief Delinquencies with Timely Payments
Você precisa estabelecer um padrão de pagamentos atempados para obter aprovação para uma hipoteca e obter uma taxa de juros competitiva.
Se você tiver um pagamento tardio recente - ou você acabou de pagar algumas inadimplências - espere pelo menos seis meses antes de solicitar uma hipoteca. Quanto maior a inadimplência, melhor será o seu crédito.
5. Reduza sua Renda de Dívida a Renda
Seu subscritor de hipoteca questionará sua capacidade de fazer seus pagamentos de hipoteca se você tiver um alto nível de dívida em relação à sua renda. Traga seus pagamentos mensais da dívida para, no máximo, 12% da sua renda - quanto menor, melhor. (Depois de obter uma hipoteca, sua relação dívida / renda aumentará, mas não deve ser superior a 43% da sua receita.)
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6. Verifique o seu FICO Score
Peça suas pontuações Equifax e TransUnion FICO do myFICO.com para ter uma idéia de onde seu crédito está parado. Seu índice FICO deve ser pelo menos 720 para obter uma boa taxa de juros em um empréstimo. Se sua pontuação for menor do que isso, leia a análise incluída para descobrir o que está trazendo sua nota. Nota: Embora os credores ainda o utilizem, a Experian já não permite aos consumidores comprar dados de relatório de crédito Experian baseados em pontuação FICO. Se você deseja ter uma idéia da sua pontuação de crédito Experian, você pode comprar um VantageScore ou comprar uma pontuação de crédito três-em-um da Equifax ou TransUnion.
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7. Não assumir qualquer nova dívida
A tomada de novas dívidas pode tornar um credor hipotecário suspeito de sua estabilidade financeira - mesmo que seu nível de dívida permaneça abaixo de 12% de sua renda. É melhor ficar longe de qualquer nova transação baseada em crédito até depois de ter obtido sua hipoteca. Isso inclui a aplicação de cartões de crédito, especialmente porque as consultas de crédito afetam sua pontuação de crédito.
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