8 Perguntas para perguntar sobre sua anuidade variável

Sempre faça perguntas antes de comprar uma anuidade, renunciar a uma, ou trocar ou em dinheiro em uma anuidade variável. Realize a revisão mais completa perguntando as oito perguntas abaixo.

Existem taxas de rendição na minha anuidade variável?

As anuidades mais variáveis ​​cobram uma taxa chamada de uma taxa de resgate que você incorre quando você cancelou o contrato antes de um prazo especificado ter passado. Não aconselho cancelar um contrato de anuidade variável se você tiver que pagar uma taxa de resgate - a menos que as taxas internas em sua renda variável sejam superiores à taxa de resgate restante.

Se sua renda variável tiver uma taxa de resgate, pergunte quando as taxas de entrega deixarão de ser aplicáveis.

Qual é a taxa de mortalidade e despesa em minha anuidade variável?

Todas as anuidades variáveis ​​têm uma taxa de mortalidade e despesa. Normalmente, ele irá variar de um ponto baixo de. 40% ao ano em uma anuidade sem carga, para um máximo de 1. 35% em anuidades vendidas pelo corretor.

Existe uma taxa de administração adicional? Se sim, quanto é?

Algumas anuidades variáveis ​​têm uma taxa de administração, além da taxa de mortalidade e despesa. Pode variar de. 15% para. 35% ao ano.

A minha renda variável possui pilotos opcionais?

Os pilotos opcionais podem ter sido adicionados à sua política de anuidade variável quando você a comprou. Poderiam ser jinedores de benefícios da morte, que fornecem garantias sobre o que seria pago a um beneficiário após a sua morte, ou os jantares de benefícios de vida, que fornecem garantias sobre a quantidade de renda que você poderia receber da anuidade em uma data posterior.

Como funciona cada piloto e qual o custo?

Os pilotos opcionais têm custos que podem variar de cerca. 25% para. 75% ao ano. Os pilotos podem ser complicados, então peça ao representante do serviço ao cliente para explicá-los de uma maneira que você possa entender. Pergunte se o piloto se aplica enquanto estiver com vida, ou apenas se você morrer.

Se é um benefício vivo, pergunte quais condições deveriam estar no lugar para que este piloto seja benéfico para você. Se você não entender as respostas obtidas, pergunte novamente. É o seu dinheiro. Se você está pagando por um piloto adicional, você tem o direito de saber que tipo de benefício você está pagando.

O Cavaleiro pode ser deixado cair?

Às vezes, cavaleiros adicionais podem ser descartados, reduzindo as taxas dentro de sua renda variável. Se você decidir que o piloto não oferece um benefício valioso, pergunte se o piloto pode ser descartado.

Quais são as despesas internas médias nas subcontas?

Dentro da renda variável, as opções do fundo de investimento são chamadas de subconjuntos. Cada sub-conta terá uma taxa de gerenciamento ou despesa interna. Essas despesas podem variar. 45% a 2. 00% ao ano, dependendo da sub-conta.

Qual é o benefício da morte atual na minha anuidade variável?

Se os investimentos diminuíram o valor, o benefício da morte em sua renda variável pode ser maior do que o valor atual do investimento. Isso significa que se algo acontecesse com você, seu beneficiário se beneficiaria recebendo o montante mais elevado. Se for esse o caso, pense duas vezes antes de cancelar sua anuidade.

Uma vez que você fez perguntas sobre sua anuidade, dependendo das respostas obtidas, você pode considerar a troca de sua renda variável para investimentos alternativos com menores custos.

Para um exemplo, veja como uma anuidade variável foi mantida quando comparada aos fundos indexados na Comparação de Anuidade Variável.