Leis de proteção ao consumidor que o protegerão e suas leis de proteção ao consumidor

Vimos as manchetes nas notícias uma e outra vez. Mais uma empresa é considerada culpada de aproveitar o consumidor por meio de práticas comerciais abusivas. Embora a má notícia seja que esses abusos parecem ser muito desenfreados, a boa notícia é que, como consumidor, você está protegido. Se você está apenas enfrentando uma conduta comercial desleal ou fraude real, os direitos dos consumidores e as leis de proteção ao consumidor fornecem uma maneira para os indivíduos lutarem.

As leis de proteção ao consumidor são uma forma de regulamentação governamental que existe tanto a nível federal como estadual. Existem várias organizações governamentais que promovem a proteção do consumidor, como a Comissão Federal de Comércio, que foi criada em 1914. Sua missão é triplicada:

• Para evitar práticas comerciais anti-competitivas ou enganosas ou injustas para os consumidores;
• Para melhorar a escolha informada do consumidor e a compreensão pública do processo competitivo, e;
• Para realizar isso sem sobrecarregar indevidamente a atividade comercial legítima.

O Better Business Bureau é outra organização que trabalha para proteger o consumidor.

Então, quais são algumas das principais leis de proteção ao consumidor que você deve saber? Aqui estão algumas leis importantes que todos devem estar cientes:

Falência

Enfrentar a falência, obviamente, não é uma boa posição financeira para estar. No entanto, se você se encontrar nesta situação infeliz, existem três formas principais de falência no Título 11 do Código de Falências dos EUA que pode dar a um indivíduo, um casal ou uma empresa de vários tipos de alívio da dívida.

No entanto, tenha em mente que um depósito de falência pode permanecer parte de um registro de crédito por até dez anos, o que pode limitar a credibilidade por um longo período de tempo. Os três tipos de documentos de falência são:

• Capítulo 7 - Fornece a liquidação total dos ativos e passivos de um indivíduo ou empresa. O devedor não está sujeito a penas de salário / salário após a apresentação do Capítulo 7. As leis estaduais variam, mas certas propriedades são excluídas da liquidação em uma bancarrota do Capítulo 7, como uma residência. No entanto, algumas dívidas não podem ser descarregadas, como pensão alimentícia, apoio à criança e fundos emprestados utilizados para cometer atividades criminosas. Lembre-se, exclusões e exceções variam de acordo com o estado.
• Capítulo 13- Semelhante ao Capítulo 11, o Capítulo 13 proíbe os credores de excluir a dívida de um indivíduo ou casal, ao mesmo tempo que permite a reorganização da dívida pessoal. Existem requisitos de renda em relação à dívida e limitações da dívida total para prosseguir o depósito do Capítulo 13.
• Capítulo 11- Permite que uma empresa ou um trabalhador independente continue a operar sem medo de encerramento, enquanto as dívidas são reorganizadas sob a revisão do tribunal de falências.Ao contrário do Capítulo 13, a reorganização está sujeita à aprovação de uma maioria substancial dos credores.

Leis justas de relatórios de crédito

O Congresso aprovou várias leis que tentam proteger os consumidores quando obtêm ou tentam obter crédito. Estes são chamados de leis justas de relatórios de crédito. Lembre-se, o crédito e o seu relatório de crédito são criticamente importantes e podem ser utilizados de várias maneiras, tais como aplicação para crédito, aplicações de seguros e aplicações de emprego. Algumas das leis mais relevantes são:

• Equal Credit Opportunity Act- O Equal Credit Opportunity Act torna ilegal que qualquer credor discrimine qualquer candidato, com relação a qualquer aspecto de uma operação de crédito, com base em de raça, cor, religião, origem nacional, sexo, estado civil ou idade.
• Fair Credit Reporting Act (1971), Consumer Credit Reporting Reform Act (1996) e Fair and Accurate Credit Transaction Act of 200- Estes atos proporcionam aos consumidores proteção contra danos devido a informações de relatório de crédito incorretas e de invasão de privacidade na coleta e disseminação de informações, proporciona aos consumidores o direito de saber quem está coletando informações sobre eles e a natureza da informação recolhida, e oferece aos consumidores a oportunidade de desafiar e corrigir a informação coletada sobre eles.
• Lei de Divulgação de Crédito e Cartão de Crédito - Este ato exige divulgação completa sobre os termos da oferta do cartão de crédito, incluindo taxas anuais, taxas de juros e taxas de atraso.

Truth in Lending Act

Este ato exige que os credores forneçam informações escritas aos mutuários sobre os termos e o custo dos empréstimos ao consumidor de forma padronizada.

A divulgação inclui os custos associados ao empréstimo, como eles são calculados e a Taxa de Percentagem Anual (APR) estão pagando pelo empréstimo.

Lei de Proteção de Propriedade e Propriedade de Casa

Este ato impõe restrições aos empréstimos para habitação para reduzir os empréstimos predatórios.

Consumer Leasing Act

A Consumer Leasing Act exige que um locador forneça uma divulgação clara de termos importantes usados ​​em um contrato de arrendamento e uma lista de todos os custos cobrados por um contrato de arrendamento.

Electronic Fund Transfer Act

Este ato minimiza a responsabilidade do consumidor se alguém usar seu cartão de débito ou caixa eletrônico sem permissão.

Políticas de privacidade

A Comissão Federal de Comércio concentra-se em muitas áreas em relação às políticas de privacidade. As áreas-chave dos endereços da FTC são:

• Incumprimento e decepção - Nos termos da Seção 5 da Lei FTC, que proíbe práticas injustas ou enganosas, a FTC cumpre as promessas feitas aos consumidores pelas empresas sobre a privacidade do consumidor e as precauções que eles tomar para garantir informações pessoais de seus clientes.
• Privacidade financeira - Por meio da Lei Gramm-Leach-Billey (GLB Act) , a FTC trabalha para proteger a informação pessoal dos consumidores detida pelas instituições financeiras.
• Proteção contra Roubo de Identidade - O Projeto de Roubo de Identidade e Assunção de Dispensação de Assunção (1998 )) causou o roubo de identidade por um crime federal e dá direitos específicos aos consumidores quando eles se tornaram (ou acreditam que eles se tornaram ) vítima de roubo de identidade. Alguma vez você já foi vítima de uma conduta comercial ou de uma fraude injusta? Certifique-se de que compreende seus direitos do consumidor e não tenha medo de procurar ajuda ou compensação se sentir que foi tratado de forma injusta.

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é o estrategista-chefe de investimentos das empresas de planejamento financeiro, Investment Advisors e Wela. Ele também é anfitrião do programa de rádio Money Matters no WSB Radio. Em 2014, Moss foi nomeado um dos principais assessores financeiros da America's Premier, 200 pela Barron's Magazine. Ele é o autor de vários livros, incluindo o seu mais recente, Você pode se aposentar mais cedo do que você pensa - Os 5 segredos de dinheiro dos aposentadores mais felizes , que foi um dos livros de aposentadoria mais vendidos da Amazon em 2014.