Vídeo: Quitar financiamento antes do prazo é bom negócio? 2026
Quando uma empresa comercial empresta dinheiro de um banco comercial, geralmente tira um empréstimo a prestação. Os empréstimos à parcelamento podem ser pagos de volta usando uma variedade de planos de pagamento, mas no caso de um empréstimo comercial, eles geralmente são reembolsados semestralmente ou anualmente. Os pagamentos são pagamentos iguais ao longo do tempo. O processo de fazer esses pagamentos é chamado de amortização do empréstimo.
Um cronograma de amortização é uma tabela completa de pagamentos periódicos de empréstimos misturados, mostrando o valor do principal e o valor dos juros que compõem cada pagamento para que o empréstimo seja liquidado no final do prazo.
Enquanto cada pagamento periódico é o mesmo, quando você começa o reembolso, a maioria de cada pagamento periódico é interesse. A porcentagem de cada pagamento que se refere aos juros diminui ao longo do tempo e a porcentagem que vai para o principal aumenta. Mais tarde no cronograma, a maioria de cada pagamento periódico é principal. A última linha do Programa de Amortização mostra os juros totais do mutuário e os pagamentos de capital para todo o prazo do empréstimo. Esta dívida deve ser amortizada quando é paga em parcelas iguais ao longo do prazo ou da vida.
Um cronograma de pagamento, por outro lado, é muito diferente. Um cronograma de pagamento é um calendário, mostrando simplesmente quando os pagamentos do empréstimo são devidos. Ele mostra as datas de cada um de seus pagamentos e o valor do pagamento, mas não quebra o valor do seu pagamento em relação aos juros ou quanto é aplicado ao seu principal.
Cálculo do programa de amortização
Embora existam muitas ferramentas on-line para calcular um cronograma de amortização, você deve saber e poder completar os cálculos manualmente.
Abaixo está um cronograma de amortização de um empréstimo comercial de US $ 20 000 em uma taxa de juros nominal de 9% ou nominal com prazo de cinco anos. O empréstimo está programado para ser pago em pagamentos anuais iguais ao longo do período de cinco anos. Aqui está a explicação sobre como calcular os números em cada coluna:
Coluna 1: Este é simplesmente o ano em que o empréstimo está em circulação.
Coluna 2: Este é o saldo inicial do empréstimo de US $ 20.000. Você pode ver como esse saldo é reduzido a cada ano pelo valor do principal pago no empréstimo. O principal deve ser pago em parcelas anuais iguais, o que faria o principal pagar US $ 4 000 por ano para o prazo de cinco anos do empréstimo.
Coluna 3: O pagamento total é calculado: Juros pagos + principal pago
Coluna 4: Os pagamentos de juros são calculados da seguinte forma: Saldo inicial X. 09
Coluna 5: Principal os pagamentos são pagamentos anuais iguais, conforme especificado pelo credor
Coluna 6: Saldo final para cada período de tempo = Saldo de início - Principal pago
Cronograma de amortização de um empréstimo de banco de negócios
| ANO | BALANÇO DE COMEÇO | PAGAMENTO TOTAL | INTERESSE PAGO | PRINCIPAL PAGO | FINANCIAMENTO FINAL |
| 1 | $ 20 000 | $ 5, 800 | $ 1, 800 | $ 4 000 > $ 16 000 | 2 |
| 16 000 | 5, 440 | 1, 440 | 4 000 | 12 000 | 3 |
| 12 000 > 5, 080 | 1, 080 | 4 000 | 8 000 | 4 | 8 000 |
| 4, 720 | 720 | 4 000 > 4 000 | 5 | 4 000 | 4, 360 |
| 360 | 4 000 | 0 | Atuando no Programa de Amortização | O Programa de Amortização indicará você exatamente quanto você vai pagar pelo prazo do empréstimo.No entanto, se o fluxo de caixa é favorável, você pode ter a opção de pagar um empréstimo antecipadamente com um pré-pagamento completo ou, pelo menos, fazer pré-pagamentos parciais e salvar algum desse interesse se o credor estiver disposto a aplicar o pagamento ao principal. | Leia seus documentos de empréstimo cuidadosamente para entender esta provisão, e se houver penalidades de pagamento antecipado ou taxas cobradas pelo credor pelo privilégio de pagar o empréstimo cedo. |
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