Estratégia de dobrador de renda alavancada

No mercado não regulamentado de vendas de anuidades, muitos produtos de anuidade são vendidos como um tamanho único para todas as soluções. Isso é lamentável porque as anuidades devem ser personalizadas para atender a uma situação específica e resolver um objetivo específico. No meu papel de "Embaixador da Anuidade Oficial" e "O Advogado do Consumidor da Anuidade", fico de acordo com o meu dizendo que você deveria possuir uma anuidade para o que faria, e não o que poderia fazer.

O que isso significa é tomar sua decisão de compra apenas nas garantias contratuais, e não em algum caso de retorno hipotético, teórico ou não garantido. Nunca experimente sonhos de anuidade. Possuir as realidades contratuais da política.

Com essa base, e devido ao meu fundo de matemática e finanças, estou constantemente buscando maneiras de maximizar os benefícios de renda e os retornos usando apenas as garantias contratuais dentro da política. Foi assim que a estratégia "Leveraged Income Doubler" foi criada.

A Gênesis da Estratégia

Um homem muito bom de Ohio leu uma das minhas colunas de anuidade e me chamou porque respondeu a minha pergunta necessária: "O que você quer do dinheiro? façam? ". Por sinal, é assim que cada consulta única começa comigo. Parece básico, mas faz sentido se você pensar sobre isso. Porque eu só considero as garantias contratuais de uma política de renda, eu digo às pessoas que vamos começar na linha de chegada e então vamos para trás para ver se uma anuidade pode responder contratualmente a questão.

A conclusão é que ele realmente precisava de um fluxo de renda ao longo da vida a partir de 8 anos, mas tinha uma quantidade limitada de dinheiro e precisava maximizar cada centavo para ele e sua esposa. Sua esposa era uma parte importante do plano, porque ele queria garantir que o fluxo de renda garantida fosse estabelecido em conjunto com ela, e enquanto qualquer um deles morasse.

Anuidades usadas para abrir a LID

A estratégia Leveraged Income Doubler envolveu duas estratégias de anuidade separadas, mas alavancando uma a outra. A primeira anuidade era uma anuidade de índice fixo muito única (FIA). Eu não sou um grande fã das anuidades mais indexadas, e especialmente como elas são superestimadas e sobrevendidas pela maioria dos agentes assistentes de ajuda legal. No entanto, este especificamente ajustado e resolvido para esta estratégia. Esta anuidade indexada tem uma provisão que, se você transformou o fluxo de renda imediatamente, (o que não é recomendado para a grande maioria das FIAs), o fluxo de renda teve a capacidade de aumentar e bloquear todos os anos por um crescimento de opções de índice. Com o entendimento de que as FIAs foram projetadas e introduzidas em 1995 para competir com CDs, eu disse ao cliente que esperasse aumentos de 0% a 3% para o fluxo de renda.Isso é o que se chama expectativas de retorno realistas!

Esta primeira anuidade iniciou o rendimento imediatamente e financiou totalmente a segunda anuidade por 7 anos consecutivos. O valor mínimo ($ 5, 000) foi colocado na segunda anuidade, mas o resto do dinheiro veio da renda derivada da primeira anuidade. A segunda anuidade era uma anuidade fixa com um piloto de renda (i. E. Benefício anexado) que cresceu contratualmente e agravou-se em 7% até o ano 8, quando o fluxo de renda foi apontado para começar.

Como nota secundária, os montantes do crescimento do piloto de renda e os juros percebidos ganhos só podem ser usados ​​para renda e não acessados ​​de qualquer outra forma.

Além do valor do crescimento do piloto de renda de 7% que foi contratualmente garantido durante os exercícios de diferimento (e parou quando o rendimento foi ativado), a segunda anuidade também forneceu um bônus de 8% antecipado a qualquer dinheiro adicionado ao contrato durante os primeiros sete anos. Eu especificamente encontrei essa anuidade para ajustar exatamente seu cenário. Assim, por cada dólar que foi depositado da anuidade # 1 para a anuidade # 2, ele recebeu um bônus de 8% e que, em seguida, cresceu pelo valor anual do piloto de renda combinada de 7%.

Alguém muito inteligente uma vez disse que a maravilha 8 do mundo é a magia do interesse de composição. O Leveraged Income Doubler é um excelente exemplo dessa declaração.

Benefícios e Limitações

No final do ano 7, o fluxo de renda da anuidade # 2 foi ativado para fornecer um fluxo de renda ao longo da vida para o marido e a esposa.

A anuidade # 1, que tinha sido a renda anual n. ° 2 por 7 anos e crescendo anualmente com qualquer aumento de índice, continua para ambas as vidas também. Então, em vez de apenas uma anuidade que fornece um fluxo de renda ao longo da vida, há agora 2, e a segunda anuidade foi totalmente financiada pelo primeiro.

Essa é a estratégia Leveraged Income Doubler. As limitações a este é o período de diferimento, mas você pode configurá-lo para adiar mais ou menos, dependendo da sua situação. Além disso, o rendimento da anuidade # 1 pode ter uma pequena taxa de imposto, mas seria mínimo.

Assim como eu sempre digo, faça-se a pergunta "O que eu quero que o dinheiro faça, e quando eu preciso que isso aconteça? "A partir dessa resposta, talvez o Leveraged Income Doubler seja a estratégia para você, ou talvez haja uma estratégia diferente que se encaixa na sua situação específica. Tudo depende de como você responde a pergunta. Tudo depende de como você responde a pergunta.