Dívida média do cartão de crédito: estatísticas dos EUA

A dívida média do cartão de crédito por U. A casa de S. foi de US $ 8, 211 em agosto de 2017. Isso é US $ 999. 7 bilhões na dívida total de cartão de crédito dividida por 122 milhões de domicílios da U. S. É 7. 0 por cento maior que o mês anterior. É menor do que o recorde histórico de US $ 1. 022 trilhões alcançados em abril de 2008. (Fonte: "Relatório do cartão de crédito G-19," Reserva Federal ". Fatos rápidos," Censo dos EUA. "

A dívida média de cartão de crédito por adulto individual (320 milhões) é de US $ 3, 124.

Mas, se você está comparando sua dívida de cartão de crédito com o americano médio, isso é um pouco baixo. Cartões de crédito. O último levantamento da dívida de cartão de crédito por adulto portador de cartão é de $ 5, 284.

Claro, algumas pessoas pagam seus cartões de crédito todos os meses. Se você é um deles, é bom para você! Sua dívida média por mês é de US $ 1, 154. Isso é muito, muito menor do que a carga média da dívida de $ 7, 527 para alguém que não paga.

Uma vez que você chegou a esse nível, é difícil pagar, e geralmente fica pior. A carga média da dívida para alguém que foi ao aconselhamento de crédito é de US $ 24.000, geralmente é em cinco cartões diferentes e é 60 por cento de sua renda total para o ano. (Fonte: "Dívida média do cartão de crédito? Pegue sua escolha", Fox Business News, 13 de julho de 2013.)

Definição

A dívida do cartão de crédito é a parcela da dívida do consumidor que você deve pagar todos os meses. Por esse motivo, também é conhecido como dívida rotativa.

Há também alguns empréstimos bancários e empréstimos de empresas financeiras que são considerados dívida rotativa, mesmo que sejam dívidas de cartão de crédito. A dívida do consumidor também inclui empréstimos para auto e educação. Por cada mês desde 2006, veja Consumer Debt Statistics.

Causas

A maioria das pessoas assume que os compradores acumulam dívidas de cartão de crédito em grandes compras.

E, de fato, os varejistas promovem o uso do cartão de crédito como uma conveniência para seus clientes.

Mas o número 1 causa de falência são os custos de cuidados de saúde. A maioria das pessoas atinge seus cartões de crédito primeiro para pagar contas médicas inesperadas. Quando eles acham que não podem pagar os altos custos, as taxas de juros começam a ser montadas. Os planos de saúde dedutíveis mais elevados de hoje não ajudam. Muitas pessoas devem adicionar $ 2 000 para US $ 5 000 para a dívida do cartão de crédito antes do seguro cobrir os custos médicos.

A Lei de Proteção de Falências de 2005 foi outra razão importante para aumentar a dívida do cartão de crédito. A lei intencionalmente tornou mais difícil para as pessoas declararem falência. Isso foi bom para bancos e credores, mas teve um efeito não desejado e desastroso para a família média. Eles foram forçados a correr a dívida do cartão de crédito para pagar suas contas do dia-a-dia.

A situação piorou em 2008, quando os preços do gás subiram rapidamente para quase US $ 5.00 um galão. Drivers de SUVs pagaram US $ 200 apenas para preencher seus tanques. Os proprietários de imóveis que tiveram maxed out cartões de crédito usaram empréstimos de capital próprio e linhas de crédito. Esse foi um dos fatores que criaram a crise financeira de 2008. Quando os preços da habitação caíram, os proprietários não tinham patrimônio em suas casas. Muitos, confrontados com contas esmagadoras, foram forçados a se afastar, permitindo que suas casas se tornassem inadimplentes.

(Fonte: "Gráfico de Dívida do Cartão de Crédito Revisado", Reserva Federal.)

Histórico da dívida do cartão de crédito

A dívida do cartão de crédito nacional atingiu o pico de US $ 1. 022 trilhões em abril de 2008. Essa foi uma média de US $ 8, 299 em dívida de cartão de crédito por agregado familiar. Isso foi mais do que um terço (38 por cento) da dívida total do consumidor da U. S.

A única outra vez em que os americanos dependiam muito da dívida de cartão de crédito era no final da década de 1990. Era 41% do total. Não desistiu muito durante essa recessão, caindo para 36% da dívida total do consumidor.

Hoje, é baixo para um 26 por cento mais razoável. Isso é em parte um resultado do Dodd-Frank Wall Street Reform Act. Aumentou os regulamentos do banco, forçando-os a apertar os padrões do cartão de crédito. A Consumer Financial Protection Agency criou mais salvaguardas para aqueles que usam cartões de crédito.

A última vez que os americanos dependeram deste pouco da dívida do cartão de crédito foi no final da década de 1980 e no início dos anos 90.