Você é um investidor hands-on ou hands-off?

Escolhendo suas opções de investimento em um 401 (k) ou IRA pode ser um desafio. Isso ocorre porque não possuímos o conhecimento e a confiança de investir para tomar uma decisão informada e o próprio processo de investimento pode ser emocional e testar nossa própria determinação durante os bons e maus momentos.

Contribuir para contas de aposentadoria é um passo importante, mas não é o único passo do processo de planejamento de aposentadoria. Salvar para a aposentadoria pode não ser suficiente se você não estiver investindo nos tipos certos de investimentos com base em seus objetivos e horizonte temporal.

É necessário um nível adequado de crescimento e renda desejados e cada único investidor precisa de um plano de investimento básico. Se você não possui um plano de investimento no lugar, pode estar prejudicando suas chances de alcançar metas de vida importantes, como a aposentadoria.

Comece por revisar sua personalidade do investidor

O planejamento de investimento bem sucedido começa com uma compreensão básica de si mesmo. Esta autoconsciência inclui saber como você gosta de tomar decisões, quer você goste de conselhos ou que goste de fazer-você mesmo, e o que você provavelmente fará quando as coisas ficarem difíceis e seus investimentos enfrentam obstáculos, como uma desaceleração do mercado. Um primeiro passo importante ao investir para a aposentadoria é entender sua tolerância ao risco, que é essencialmente uma avaliação de quão confortável você é com uma abordagem agressiva, moderada ou conservadora para investir.

Para colocar seu plano de alocação de ativos desejado em ação, você deve fazer uma pergunta simples - o quão envolvido você deseja estar no gerenciamento do dia a dia da sua carteira de investimentos?

Você prefere mais uma abordagem "hands-on" ou "hands off" para investir?

Hands-On Investing

Os investidores práticos geralmente preferem estar mais ativamente envolvidos no processo de elaboração de uma carteira de investimentos para aposentadoria. Outras preferências geralmente incluem a definição de pesos de alocação de destino para diferentes classes de ativos (ações, títulos, caixa, ativos reais, etc.).

Outras atividades comuns às quais os investidores práticos devem se concentrar incluem monitoramento regular e re-equilíbrio de sua carteira de investimentos. Por exemplo, os investidores práticos podem ter uma preferência para investir em ações individuais ou fundos de investimento gerenciados ativamente ou estabelecer sua própria alocação de ativos (mix de tipos de investimento) de investimentos passivos, como fundos de investimento em índices.

Lista de Verificação do Investidor Prático

• Regularmente monitore e reveja o desempenho da conta
• Complete uma análise de rotina de rotina
• Tenha confiança em sua própria capacidade de tomar decisões de investimento importantes
• Prefiro customizar alocações de investimento
• Pesquisa regularmente os detalhes das ações individuais, fundos mútuos, ETFs ou outros investimentos.
• Desire criando um portfólio que seja eficiente em termos de impostos
• Reequilibrando investimentos de forma rotineira

Existem muitas opções para investidores do-it-yourself, incluindo contas de aposentadoria autodestrutíveis, corretoras de desconto e empresas de baixa remuneração, taxa de empresas de serviços financeiros onde você pode investir por conta própria com ou sem um conselheiro.

Hands-Off Investors

Os investidores hands-off normalmente estão procurando uma solução de investimento simples. Pense nisso como uma preferência por uma parada de compras. Como resultado, os investidores de mão-de-obra são mais propensos a procurar carteiras de alocação de ativos pré-misturados.

Exemplos populares de investimentos que correspondem a esta categoria incluem fundos de aposentadoria de data-alvo, fundos de alocação de ativos, carreiras gerenciadas profissionalmente ou uso de uma plataforma de investimento on-line ou o chamado "robo-advisor". Essas alternativas de investimento mais vantajosas dependem de orientação profissional para definir a estratégia de portfólio de investimentos e reequilibrar automaticamente. Esta abordagem tende a ser um bom terno para as pessoas que preferem uma abordagem mais "definir e esquecer" para gerenciar uma carteira de investimentos e quem planeja apenas fazer algumas pequenas mudanças ao longo do tempo. Os fundos de investimento controlados passivamente gerenciados ou os fundos de aposentadoria de data-alvo são opções de investimento populares para investidores de mão-de-obra porque não exigem monitoramento regular.

Lista de Verificação do Investidor Hands-Off

• Normalmente, não verifique sua conta regularmente
• Falta de confiança na sua capacidade de escolher seus próprios investimentos
• Prefira um portfólio pré-misturado ou uma abordagem de conjunto e monitoramento
• Geralmente não familiarizado com a estrutura de ações individuais, fundos de investimento, ETFs ou outros investimentos.
• Raramente fazer atualizações ou alterações de alocação de ativos
• Não reequilibre sua conta regularmente
• Não está preocupado com a eficiência tributária

Para o investidor mãos-off, considere usar um investimento passivo de baixo custo estratégia que se concentra na alocação de ativos (ou como você divide sua conta em classes de ativos, como ações, títulos, ativos reais e caixa). Isso geralmente funcionará melhor do que apenas tentar escolher os melhores desempenhos de anos anteriores ou dividir suas contribuições em cada uma de suas opções de investimento em um plano 401 (k). Outra abordagem para ajudar a encontrar um portfólio diversificado que também fornece orientação profissional é selecionar um fundo mútuo de alocação de ativos que se ajuste à sua tolerância ao risco. A desvantagem dessa abordagem estática é que sua tolerância ao risco pode mudar como objetivos como a aposentadoria próxima e você pode precisar ajustar seus investimentos gradualmente ao longo do tempo. Como alternativa, um fundo de aposentadoria de data-alvo fornece uma abordagem de planejamento para investir que se ajusta automaticamente para se tornar mais conservadoramente investido à medida que você se aproxima da aposentadoria.

Se você preferir ter um treinador financeiro, considere trabalhar com um PLANIFICADOR FINANCEIRO CERTIFICADO, apenas remunerado, profissional que é pago apenas por clientes e não por comissões ou taxas de corretagem. É importante verificar os antecedentes do seu conselheiro com a FINRA ou com a SEC se eles estiverem operando como um conselheiro de investimentos registrado.Você também deve verificar com seu empregador para ver se eles oferecem um programa de bem-estar financeiro que fornece orientação de investimento ou serviços de aconselhamento.