Empréstimos de prazo de banco para pequenas empresas

Um empréstimo bancário comercial básico é chamado de empréstimo de prazo bancário ou de empréstimo comercial. Um empréstimo de prazo de banco tem um prazo ou prazo de vencimento específico e geralmente uma taxa de juros fixa.

O reembolso do principal dos empréstimos a prazo do banco geralmente é amortizado, o que significa que o principal e os juros são constituídos como pagamentos periódicos iguais destinados a amortizar o empréstimo no período de tempo especificado.

No passado, as pequenas empresas viveram e morreram com base nos empréstimos bancários, sua principal fonte de financiamento para pequenas empresas.

Durante a Grande Recessão de 2008, isso mudou um pouco, já que os bancos se tornaram mais reticentes a emprestar e as pequenas empresas tiveram que começar a procurar fontes alternativas de financiamento.

Tipos de empréstimos a prazo bancários

A American Bankers Association geralmente reconhece dois tipos de empréstimos a prazo bancário. O primeiro é o empréstimo a prazo intermediário que geralmente tem prazo de um a três anos. Muitas vezes, é usado para financiar necessidades de capital de giro. O capital de giro refere-se aos fundos operacionais diários que os donos de pequenas empresas precisam para administrar seus negócios.

Empréstimos de capital de giro, no entanto, podem ser empréstimos bancários de curto prazo e muitas vezes são. As empresas costumam combinar os prazos de seus empréstimos com a vida de seus ativos e preferem empréstimos bancários de curto prazo. Na realidade, os empréstimos em prazo bancário são de curto prazo, mas porque são renovados uma e outra vez, eles se tornam empréstimos intermediários ou de longo prazo.

Empréstimos do Banco Intermediário

Os empréstimos intermediários de prazo intermediário também podem ser usados ​​para financiar ativos como máquinas que tenham uma vida de cerca de um a três anos, como equipamentos de informática ou outras máquinas ou equipamentos pequenos.

O reembolso do empréstimo a prazo intermediário geralmente está vinculado à vida do equipamento ou ao tempo para o qual você precisa do capital de giro.

Os contratos de empréstimos de prazo intermediário muitas vezes têm cláusulas restritivas colocadas pelo banco. Covenants restritivos restringem as operações de gestão durante a vida do empréstimo.

Eles garantem que a administração pagará o empréstimo antes de pagar bônus, dividendos e outros pagamentos opcionais.

Empréstimos a longo prazo para empréstimos bancários

Os bancos raramente fornecem financiamento de longo prazo para pequenas empresas. Quando o fazem, geralmente é para a compra de imóveis, uma grande empresa de negócios ou equipamentos importantes. O banco apenas emprestará 65% - 80% do valor do ativo que a empresa está comprando e o ativo serve como garantia para o empréstimo.

Outros fatores que as pequenas empresas têm de lidar com os contratos de empréstimos de prazo bancário são taxas de juros, credibilidade, cláusulas afirmativas e pactos negativos, garantias, taxas e direitos de pré-pagamento. A credibilidade tornou-se particularmente importante desde a Grande Recessão de 2008.

Os banqueiros preferem empréstimos autofinanciados onde o uso do dinheiro do empréstimo garante um esquema de reembolso automático. A maioria dos empréstimos a prazo é de US $ 25, 000 ou mais. Muitos têm taxas de juros fixas e uma data de vencimento estabelecida. Os horários de pagamento variam. Os empréstimos a prazo podem ser pagos mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Alguns podem ter um pagamento de balão no final do prazo do empréstimo. Um empréstimo de balão é quando a soma do principal e dos juros não são totalmente amortizados ao longo de seu mandato, muitas vezes para manter os pagamentos periódicos tão baixos quanto possível.

Assim, a soma restante, geralmente principal, é devida no final do prazo.