Kabbage Empréstimos para pequenas empresas

Kabbage Small Business Loans: A Kabbage foi fundada em 2008 e tem sede em Atlanta, na Geórgia. Oferece linhas de crédito de curto prazo de até US $ 100.000 para prazos de até 12 meses. Ele opera on-line, e geralmente administra decisões em poucos minutos, enquanto os bancos tradicionais podem demorar semanas ou meses, mesmo com os candidatos que eles rejeitam.

Muitos mutuários Kabbage foram rejeitados pelos bancos, mas Kabbage relata que sua própria taxa de inadimplência é tão boa quanto a dos bancos.

Seu modelo automatizado classifica os candidatos em 3 fatores:

• Capacidade de reembolsar
• Carácter
• Estabilidade do negócio

Os negócios qualificados devem ter mais de US $ 50.000 em receita anual e um histórico operacional de pelo menos um ano. Não são necessárias garantias pessoais dos mutuários. Taxas mensais são caras, variando de 1. 5% a 12% do montante emprestado. Em um empréstimo de 6 meses, pelo menos 1/6 do principal (mais taxas) deverá ser reembolsado a cada mês. Com um empréstimo de 12 meses, pelo menos 1/12 (mais taxas) devem ser reembolsados ​​mensalmente. Não há penalidades ou taxas de pagamento antecipado.

As receitas anuais da empresa ultrapassaram US $ 100 milhões em 2015, com cerca de US $ 1 bilhão de volume anual de empréstimos.

Online Merchants: Como originalmente concebido, a Kabbage procurou lucrar com a proliferação de pequenos comerciantes on-line que vendem uma variedade de produtos através de grandes portais de comércio eletrônico, como o Ebay, Amazon. com e Yahoo! , para citar apenas os principais.

Seu nome é um jogo em um antigo termo de gíria por dinheiro, repolho. A empresa apresenta um estudo de caso interessante na adaptação de modelos de negócios estabelecidos e ferramentas analíticas dentro de serviços financeiros para novas oportunidades de mercado.

Muitos vendedores pequenos que vendem pela Internet têm problemas de fluxo de caixa e operam com cargas consideráveis ​​de dívida.

Os bancos e outros credores convencionais tendem a se afastar de tais clientes, ou a cobrar taxas de juros excessivamente elevadas, ao mesmo tempo que exigem promessas onerosas de bens pessoais como garantia, como casas e veículos. A Kabbage desenvolveu um modelo de negócio que lhe permite oferecer adiantamentos em dinheiro (tecnicamente não empréstimos) a esses comerciantes online em antecipação ao recebimento das receitas de vendas de clientes.

Aberturas de trabalho: Veja esta lista de ofertas de emprego atuais. As vantagens dos empregados incluem:

• Almoço e petiscos preparados
• Café, chá e cerveja gratuitos na torneira
• Estacionamento gratuito ou passagem de trânsito
• Yoga no local
• Treinamento e desenvolvimento de funcionários
• Saúde, odontologia e cobertura de visão
• Opções de compartilhamento
• Top of the line Macs
• Cadeiras de escritório confortáveis ​​

A New Take on Factoring: A Kabbage inspira-se no factoring, uma forma antiga de finanças comerciais em que os comerciantes vender suas contas a receber com desconto para obter dinheiro imediato, em vez de esperar para receber o pagamento dos clientes.Da mesma forma, já apresentamos outra variação no factoring, financiamento de pedidos, que representa outro nicho no campo dos empréstimos.

Empregando o PayPal como um utilitário: Para manter seu sistema de processamento de pagamentos simples, a Kabbage usa o utilitário de pagamentos do PayPal da Ebay como o canal para todos os fluxos de fundos.

A empresa deposita seus adiantamentos em dinheiro na conta do PayPal do comerciante. Então, quando o comerciante online coleta o pagamento de seus clientes via PayPal, a Kabbage pode inserir a mesma conta e recuperar o montante do seu adiantamento em dinheiro automaticamente, conforme necessário.

Inspiração De Peer to Peer Lending: Tal como acontece com o empréstimo peer-to-pair (empréstimo P2P), a Kabbage faz todo o seu negócio através de plataformas online. Isso aumenta o alcance da empresa e reduz seus custos em relação aos credores que operam através de tijolos físicos e argamassas, com suas necessidades de pessoal dispendiosas.

Utilização de modelos preditivos: No núcleo do modelo de negócio da Kabbage está o uso de modelos preditivos, em vez de agentes de crédito, para avaliar a capacidade de crédito dos potenciais destinatários de adiantamentos em dinheiro. Esses modelos preditivos usam como insumos-chave as transações diárias dos varejistas on-line e seu desempenho versus projeções.

Isto, sente-se Kabbage, tem mais poder preditivo do que os resultados de crédito tradicionais sobre a posição financeira do cliente potencial e a probabilidade de reembolso. Na verdade, a empresa informa que, apesar de alguma pequena experiência com pagamentos em atraso, ainda tem que cancelar qualquer adiantamento em dinheiro. Além disso, a Kabbage recebeu uma patente em julho de 2011 pelos seus modelos e processos que julgam o risco.

Análise da rede social: O Kabbage inclui a análise da rede social em sua estrutura analítica. Analisa os relacionamentos dos comerciantes com os clientes ao analisar os índices de "gosta" de "desgostos", o número de fãs e a frequência de novas postagens em mídias como Facebook e Twitter. Curiosamente, a Kabbage também experimentou examinar se um cliente potencial joga vários jogos online, para ver se as correlações podem ser estabelecidas entre essas atividades e a credibilidade.

Financiadores: A Kabbage recebeu uma infusão de capital de US $ 17 milhões em agosto de 2011 de um consórcio de empresas de capital de risco e private equity. Ainda mais interessante, o United Parcel Service é outro investidor em Kabbage. A UPS tem interesse em estimular o comércio eletrônico, uma vez que é uma grande operadora de parcelas compradas por meio deste meio, de modo que seu interesse no sucesso de empresas como a Kabbage que reforçará este mercado é óbvio. ("Crowdsourcing Credit Scores", Bloomberg Businessweek , 19 de setembro de 2011.)