Requisitos de empréstimos de pequenas empresas

O que eu preciso para obter um empréstimo para pequenas empresas?

Os tempos são difíceis no mundo dos negócios. Os bancos estão reduzindo os empréstimos de start-up, que são os empréstimos mais arriscados que um banco pode realizar e a Small Business Administration parece restringir a quantidade de empréstimos que irá garantir através de seus programas de empréstimo da SBA. Mas se você está preparado, e você tem "4 C's", você tem uma chance muito melhor de obter esse empréstimo.

O que um credor quer saber

Há apenas três perguntas que um credor quer saber:

1. Quanto você quer?
2. Como você pagará de volta?
3. Como posso ser protegido se você não me paga?

É isso. Não poderia ser mais simples. O truque é descobrir o que seu credor quer ver para responder a essas perguntas. Os requisitos do credor podem ser expressos como "4 C's".

Os 4 C de Business Lending

Se você deseja que seu aplicativo tenha uma chance de sucesso, você precisará trabalhar nos 4 C's. Aqui estão, por ordem de importância:

Carácter

O caráter refere-se à história financeira do mutuário; ou seja, que tipo de "cidadão financeiro" é essa pessoa ou empresa? O caráter é mais frequentemente determinado ao analisar o histórico de crédito, particularmente como está indicado na pontuação de crédito (pontuação FICO). Os fatores que afetarão sua pontuação de crédito incluem:

• Pagamentos atrasados ​​
• Contas inadimplentes
• Crédito disponível
• Dívida total

Credibilidade

A sua credibilidade é a sua capacidade de persuadir o seu potencial credor de que a sua empresa pode ter sucesso.

Há dois elementos para a credibilidade:

Um plano de negócios credível, incluindo grandes recursos financeiros, para mostrar que você tem a capacidade de mostrar lucro, para que você possa pagar o empréstimo (lembre-se nº 2 acima). Uma classificação de crédito fantástica, porque você provavelmente terá que garantir pessoalmente o empréstimo, e o banqueiro quer saber que você tem um histórico de cumprir suas obrigações financeiras (lembre-se # 2 acima, novamente).

Garantia

Garantia significa ter alguns fundos que você pode prometer para o banco. Em outras palavras, eles querem um "pagamento inicial" para que você esteja recebendo um empréstimo "seguro". Seu credor quer que você compartilhe a dor se seu negócio falhar. Então eles querem que você coloque seus fundos pessoais ou fundos de negócios (como contas de poupança) na linha. Alguns bancos querem 100% para baixo. Isso não significa que eles querem que você forneça 100% do financiamento; Se você pudesse fazer isso, você não precisaria do empréstimo. Mas eles querem algum tipo de ativos que você pode prometer. Se você não possui os ativos, o banco pode exigir que você tenha um co-signatário; ou seja, alguém que tenha dinheiro para se comprometer contra o empréstimo. Você pode obter um empréstimo apoiado pela SBA, no qual a SBA pode servir como seu co-signatário (tipo de), para satisfazer a necessidade de garantia do banco.

Capital

O capital está refletido em seus ativos de negócios . Traga uma lista dos ativos da sua empresa que você pode usar como garantia do empréstimo. O capital é a parte mais difícil de obter um empréstimo para um novo negócio porque as novas empresas ainda não possuem equipamentos e instalações; É por isso que eles precisam do empréstimo, para comprar essas coisas. Se você tem ativos de capital que você pode contribuir para o negócio, isso pode ajudar a garantir o empréstimo, especialmente se você estiver expandindo ou adicionando inventário para um negócio existente.

Os ativos de capital são cotados pelo valor justo de mercado (atual), não pelo que você os comprou e a depreciação reduz o valor. Então, se você comprou um negócio há cinco anos por US $ 25.000, o banco não vai lhe dar US $ 25.000, pois seu valor justo de mercado provavelmente será muito inferior a US $ 25.000. É por isso que o capital é menos valioso para um banco do que credibilidade e garantia.

Antes de ir para um banco

Preparado antes de ir para um banco com os 4 C:

• Caráter, sua capacidade pessoal para tranquilizar o credor, você pagará o empréstimo
• Credibilidade , sob a forma de um plano de negócios e documentos financeiros pessoais
• Garantia , o banco pode usar para garantir o empréstimo e
• Capital social para fornecer segurança adicional

pode dar você é uma chance muito melhor de obter esse empréstimo de negócios, mesmo em tempos financeiros difíceis.

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