Aplicações de dados importantes em Finanças

Os dados importantes são um novo slogan popular no domínio da tecnologia da informação e métodos quantitativos que se referem à coleta e análise de enormes quantidades de informações. Os avanços no poder de computação, juntamente com a queda dos preços, tornam os projetos de dados maiores cada vez mais tecnicamente viáveis e econômicos. Em particular, o advento da computação em nuvem está colocando o custo da grande análise de dados ao alcance de muitas empresas menores, que agora não precisam fazer investimentos de capital significativos em sua própria infra-estrutura de computação.

Uma nova categoria de carreira, ciência dos dados, surgiu em resposta ao crescimento de grandes dados.

Aplicações dentro das finanças:

No âmbito das finanças, particularmente no setor de serviços financeiros, grandes dados estão sendo utilizados em um número crescente de aplicações, tais como:

Monitoramento e vigilância dos funcionários
Modelos preditivos, como aqueles que podem ser usados por subscritores de seguros para definir prémios e agentes de empréstimo para tomar decisões de empréstimos
Desenvolvimento de algoritmos para prever a direção dos mercados financeiros
Preços de ativos ilíquidos, como imóveis

Seguro automóvel:

Já na década de 1980, o fundador da Progressive Insurance aguardava o dia em que dados rígidos sobre os hábitos de condução dos segurados individuais poderiam ser coletados e analisados. Isso levaria a uma avaliação mais precisa dos riscos e à avaliação de riscos, e, portanto, uma configuração premium mais precisa. Até 2010, a tecnologia de recolha de dados necessária estava disponível e, agora, mais de um milhão de clientes concordaram em colocar caixas pretas em seus carros que rastreiam, por exemplo, o quão rápido elas costumam dirigir e a forma como de repente eles normalmente travam.

Crédito ao consumidor:

O LendUp complementa as classificações de crédito FICO tradicionais com análise de redes sociais extraídas de várias outras fontes, a fim de tomar decisões sobre empréstimos. Por exemplo, o LendUp está interessado em saber se um mutuário potencial mudou os números de telefone celular com freqüência, o que pode indicar um risco ruim.

A empresa também acredita que a forma como as pessoas interagem com seus amigos on-line oferece pistas fortes sobre o seu risco como mutuários. Aqueles que mostram as conexões sociais mais fortes e mais ativas e os laços comunitários parecem ser os melhores riscos. Assim, os potenciais mutuários são solicitados a disponibilizar suas contas no Facebook para a empresa para análise.

O gigante do cartão de crédito, CapitalOne, entretanto, tornou-se um grande jogador na década de 1990 principalmente através do uso de técnicas avançadas de coleta e análise de dados para identificar as perspectivas de suas cartas, roubando uma marcha em muitos dos seus rivais mais estabelecidos.

Empréstimo de pequenas empresas:

O novo participante Kabbage é uma empresa de tecnologia fina, com tecnologia, cujos modelos preditivos se baseiam em fontes tão diversas como mídias sociais, eBay e UPS para avaliar a qualidade das relações entre potenciais devedores e os seus próprios clientes.

Seguro de colheita:

Climate Corporation subscreve o seguro de colheita para os agricultores. A empresa executa enormes simulações para prever padrões climáticos de longo prazo e definir prémios.

Empréstimo de hipoteca:

JPMorgan Chase está usando grande análise de dados para determinar preços de venda aceitáveis para casas e propriedades comerciais que foram recuperadas como resultado de hipotecas inadimplentes.

A idéia, de acordo com fontes confidenciais, é avaliar condições econômicas locais e mercados imobiliários para sugerir preços de venda razoáveis antes que os empréstimos hipotecários realmente entrem em inadimplência. Se estes preços de venda sugeridos forem definidos com precisão, a interrupção do mercado de propriedade local de um padrão, reposição e venda pelo banco teoricamente deve ser minimizada. Além disso, o período durante o qual o banco é obrigado a manter uma propriedade antes de fazer uma venda deve ser minimizado.

Enquanto isso, a Quantfind, uma empresa que forneceu a CIA conhecimentos técnicos para descobrir falsas identidades utilizadas por suspeitos de terrorismo, reconheceu conversações com o JPMorgan Chase sobre como sua tecnologia pode ser aplicável ao negócio de crédito, em áreas como avaliação de crédito e marketing.

_{Fontes: "Dados abre portas para a inovação financeira" e "JPMorgan usa ferramentas de combate ao terrorismo para detectar fraudes entre os trabalhadores", Financial Times , 14 de dezembro de 2012.}