Quebrou, mas não está quebrada: como os graduados da faculdade podem investir

Você pode pensar que a frase "pobreza de empréstimo de estudante" é o título de algum esboço no canal do Humor da faculdade do YouTube. Mas não há muito engraçado sobre o albatroz financeiro que enfrenta estudantes universitários hoje - um recorde que acabou de atingir um nível ainda maior ao terminar de ler esta frase.

A Generation in Debt

Um relógio de dívida de empréstimo de estudante no FinAid. O site com, que se atualiza a cada poucos segundos, está agora fechando $ 1. 46 trilhões.

Para estudantes da faculdade que esperam investir, as repercussões são angustiantes. Uma pesquisa de 5 mil alunos universitários atuais divulgada em 2016 pela Allianz Global Assistance chega a esta conclusão: "A pobreza de empréstimos estudantis" é muito real e pode não acabar em breve. Após a propina, cerca de um em cada quatro estudantes relatou não ter dinheiro extra para gastar. Quase metade (44. 6 por cento) estão pagando por sua educação inteira - e cerca de 12 por cento nem sabem o quanto eles devem.

Você nem precisa se preocupar em esmagar esses números: apenas morda-os por talvez um minuto. Agora, veja se você pode descobrir onde os estudantes universitários podem encontrar algum dinheiro para investir em ações sem roubar o já escasso orçamento para mac e queijo.

A pesquisa da Allianz revela a dos alunos que têm empréstimos estudantis e conhecem o saldo, 40% devem pelo menos US $ 30 000. Isso é consistente com os números compilados pelo Institute for College Access and Success.

Para a Classe de 2014, o valor da dívida por aluno atingiu US $ 28, 950 por mutuário, com sete de cada 10 estudantes devedores de dinheiro. Ao longo da última década, a dívida de empréstimos estudantis cresceu duas vezes a taxa de inflação; As taxas aumentaram aproximadamente a mesma taxa que remonta a 40 anos. Por muitas estimativas, o valor da dívida por aluno ultrapassou a marca de US $ 30.000.

Então, encontrar algo - qualquer coisa - para os estudantes universitários e os recém-licenciados para investir em deve ser uma causa impossível, correto? Bem, não exatamente. Concedido, a estrada é poderosa para arrumar. Vá para a escola médica ou de direito, e sua dívida pode facilmente chegar a US $ 100.000.

No entanto, ainda é possível começar a enviar um portfólio, afirmam os especialistas. É importante torná-lo uma prioridade, mesmo que os montantes iniciais sejam minúsculos.

Iniciando pequeno

Uma maneira popular de fazer isso é através de aplicativos de investimento em smartphones, como o Acorns. (O fundador, milenar Jeff Cruttenden, atingiu a idéia enquanto ainda estava no colégio.) As bolotas tomam o que você gasta com compras de cartão de crédito e debito e arreda-o até o dólar mais próximo. A mudança é investida em seis fundos diferentes com base na tolerância ao risco. É especialmente direcionado aos jovens investidores cautelosos com casas de corretagem.

Outra maneira é através de sites de investimento online, como o Betterment. O site do fundador Jon Stein segue um caminho direto onde você inseriu sua idade e um dos cinco objetivos gerais de investimento (i. E. "Construir riqueza" e "rede de segurança"). Em seguida, investe o dinheiro em uma combinação de ações e títulos: uma carteira de investimento totalmente diversificada de 12 classes de ativos globais.

"A melhoria é uma ótima plataforma para que os jovens investidores comecem", diz David Weliver, editor fundador do MoneyUnder30, um site de finanças e investimentos pessoais para milenares. "Não tem investimento mínimo e é fácil fazer investimentos pequenos e mensais através de depósito direto. "

Get That Employer Matching

Existe a estratégia de pesquisar novos empregos cuidadosamente para obter benefícios. Ou se você precisa de um captador de atenção, como é isso? DINHEIRO LIVRE! Está disponível em muitos locais de trabalho, mesmo que um almoço gratuito não seja.

"Milênio com trabalhos que oferecem uma partida de empregado 401 (k) deve participar na medida necessária para obter a partida completa; Este é essencialmente dinheiro livre para a aposentadoria ", diz acrescenta Anthony Criscuolo, um planejador financeiro certificado e gerente de portfólio com o Ft. Palisades Hudson Financial Group. Lauderdale, escritório da Flórida.

A criação de uma conta de aposentadoria 401 (k) ou individual (IRA) marca um investimento absoluto essencial para os jovens trabalhadores. Sim, pagar a dívida de empréstimo é importante. Mas, deixando de lado o dinheiro a cada ano para a aposentadoria, especialmente se você começa aos 21 anos ou menos, o prepara para o ovo de ninho na aposentadoria. Na verdade, você pode transformar US $ 45 por mês em US $ 1 milhão simplesmente, se você conhece as leis dos juros compostos.

Digamos que alguém com 20 anos começa a baixar $ 45 por mês com uma combinação de 50% da empresa. Se ela aumentar a contribuição pelo mesmo montante que qualquer aumento de salário que ela recebe, ela terá mais de US $ 1 milhão por aposentadoria - assumindo 3. 5 por cento de aumentos de salário anual e um retorno de 8,5 por cento em 401 (k) investimentos.

"De acordo com um relatório de 2014 do American Benefits Council, quase 80 por cento dos trabalhadores a tempo inteiro têm acesso a planos de aposentadoria patrocinados por empregadores", diz James Capolongo, chefe de produtos de depósito e preços no TD Bank e com sede em Mount Laurel, Nova Jersey.

Aperte seu cinto e invente o que você economiza

Há também a questão de liberar dinheiro - e sim, pouparemos o discurso sobre o latte diário Bigbucks. Grandes decisões, bem como pequenas, podem liberar dinheiro, embora algumas sejam difíceis de ignorar. Se você optar por fazer um emprego em São Francisco, por exemplo, você provavelmente será pago mais, mas você também vai pagar mais no aluguel. Muito mais.

Estatísticas compiladas pela RadPad, a empresa móvel de procura de apartamentos e de locação, mostram que a cidade do Golden Gate exige cofres dourados apenas para encontrar um lugar para pendurar seu chapéu.

Os trabalhadores de nível de entrada gastarão 79% de seus rendimentos em renda em São Francisco e em Nova York, você gastará 77% de sua renda de nível de entrada em nada de fantasia: um apartamento de um quarto indo para o preço médio de US $ 3 000 por mês.

Tomar um emprego em Austin, Texas, em contraste, significa que apenas 36% do salário vai para o aluguel. E nenhum avançado recente em sua mente certa vai acusar Austin - uma das grandes cidades de música do mundo e lar do festival de música South by Southwest - de ser um lugar chato para viver.

Parte disso também significa pensar criativamente sobre as despesas que você já possui em termos de taxa de retorno. Se você contratar um contador para fazer seus impostos, por exemplo, alguém com mais recursos e um conjunto de habilidades maior pode conseguir um reembolso maior, o que poderia mais do que pagar por um aumento da taxa horária. E se você estiver na posição de refinanciar empréstimos estudantis a uma taxa de juros mais baixa, você estará colocando muito mais dinheiro de volta no seu bolso no longo prazo.

Get Educated

Finalmente, sempre existe a noção de, de fato, educar-se.

Grandes conselhos de investimento podem ser encontrados em toda a Internet, e há, se você quiser, uma riqueza de fontes respeitáveis. Talvez você não possa dar ao luxo de contratar o consultor financeiro que seus pais usam, mas você certamente pode ler seu blog … ou mesmo providenciar uma reunião única para examinar sua situação e descobrir alguns objetivos.

"Embora o pagamento de pareceres financeiros possa parecer fora do alcance, mesmo jovens profissionais devem considerar fortemente pelo menos uma consulta única com um profissional financeiro", diz Criscuolo. "Assim como você confia sua saúde a um médico ou seu carro para um mecânico, um check-up com um profissional financeiro pode pagar por si próprio ao estabelecer um plano financeiro sólido a longo prazo. "